Kredi Kartı Borcunuzun 1,00 $ 'ında sadece 25 Pay Ödeyebiliyorsunuz
Kredi Kartı Borç Müzakereye Başlamadan Önce
Öncelikle, devam etmeden önce, size önemli kişisel strese neden olan bir sorunu çözme kararında sizi kutlarım. Kendiniz ve aileniz için yatırım yapıp servet inşa etmeden önce, kredi kartı borcunuzu yok etmelisiniz, aksi taktirde en pahalı borçlardan biri olabilir; Kapıdan akan faiz giderlerinin her kuruşu, kişisel portföyünüzü büyütmek için kullanamayacağınız bir kuruş.
İkincisi, kredi kartı borcu olmadan yaşamanın mümkün olduğunu size temin ederim. Aslında, kredi kartı borcunun çoğu Amerikalı aileler için sorun değil; Kimsenin değil, ekonomistlerin tartışmak istediği bir sır. Daha spesifik olmak gerekirse, 2 Amerikan ailesinden 1'inde kredi kartı borcu yoktur ya da kolaylık ve puan için bir kredi kartı kullanın, her ay tam olarak bakiyeyi ödeyin.
Onların saflarına katılabilirsin. Hayatınızı bu tür bir yük altında gömmek normal değil.
Üçüncüsü, bir kredi kartı borç müzakeresini dikkate almadan önce , kartopu ve kar tanesi gibi teknikler denediğinizi kabul edeceğim, bu da geri ödeme planınızı belirli şekillerde önceliklendirerek dengeleri azaltmaya ve nakit akışını çabucak serbest bırakmaya yardımcı olabilir. .
Son olarak, bu konuya girerken, kredi kartı şirketinizin bir kredi kartı borcu mutabakatını eğlendirmeye veya pazarlık yapmaya istekli olma ihtimaline karşı hazırlıklı olmanız gerekir. Bu durumda, seçeneklerinizi iflas avukatıyla görüşmeyi ciddi bir şekilde düşünmenin zamanı geldi. Bazı durumlarda, bir bilançonuz tarafından yükümlülüklerinizi yerine getirdikten sonra kişisel bilançonuzu yeniden inşa etmek çok daha kolay olacaktır. Gördüğüm yaygın bir hata, kendilerini böyle bir kaderden kurtarmak için 401 (k) ya da Roth IRA gibi hesaplarını boşaltan iyi niyetli kişilerdir. Bu, hesaplar genellikle iflas işlemlerinde alacaklıların erişiminin ötesine geçtiği için bu kadar aptal olabilir, yani, eğer onları sağlam bırakırsanız, hala temettü ve faiz elde eden emeklilik fonlarınızla mahkemeden borcunuz dışında yürüyebilirsiniz. ve kiralar .
Bir Kredi Kartı Borç Takibi Nedir ve Neden Bir Kredi Kartı Şirketi Bire Katılıyor?
Birçoğu bankalara ait olan kredi kartı şirketleri birkaç önceliğe sahiptir. Birincisi, ana şirket ve hissedarları için kâr elde etmektir (gerçekte, bir emeklilik hesabında sahip olduğunuz yatırım fonları aracılığıyla hissedar olabilirsiniz).
Bir kişinin kendi bakiyesini ödeyemeyeceği aşikar hale geldiğinde, kredi kartı şirketlerinin önceliklerinde bir değişiklik olur ve bu da sizin yararınıza olabilir. Banka veya kredi kartı şirketi sadece bir şeyle ve bir şeyle ilgilenir: sizden mümkün olduğunca fazla geri ödeme almak ve hesabınızı kapatmak veya kapatmak. Niye ya? Bu sayede, gelirlerinin tamamı üzerinden gelirlerinin düşürülmesi, yönetimin düşürülmesi, yönetimin daha düşük bonuslar alması ve hatta hissedarlara indirgenen temettü ödemeleri yapılması önlenebilir.
Eğer iflas ilan ederseniz, kredi kartı bakiyesinin neredeyse her zaman teminatsız olduğu için tüm kredi kartı bakiyesinin silinmesi olasıdır. Bu, kredi kartı şirketinin temerrüt halinde ele geçirebileceği belirli bir varlık veya varlık yığını tarafından desteklenmediği anlamına gelir.
Tüm borç verenin devam etmesi, yükümlülüğü geri ödeyeceğiniz teminatsız vaatinizdir. Evinizdeki ipotek gibi bir şeyle karşılaştırın, bu da gayrimenkul tarafından güvence altına alınır. Eğer bu ipoteği ödemeyi başaramazsanız, banka evi ele geçirebilir, satışa veya açık artırmaya çıkartabilir ve fonlarının tamamını olmasa bile bir kısmını geri alabilir.
Bir takım benzersiz koşullardan yoksun kalmak, iflas başvurusu, kredi kartı şirketi için en kötü durum senaryosu olurdu, çünkü sizi uzattığı her şeyi kaybetmek anlamına geliyor. Bu, çoğu kez, borç bakiyesinin% 75'ine kadar olan yerleşimleri özel olarak müzakere ederek, bir şeyleri geri alma umuduyla nelere borçlu olduğunuzu bağışlayabileceğine inanıyor olabilir.
Kredi kartı borcunuzu geri ödeyebilme şansınız yok denecek kadar az olduğunda, kredi kartı borcu mutabakatının muhtemelen kredi kartı şirketinize birkaç telefon görüşmesi ve hatta birkaç yazılı mektup göndermesi gerekecektir.
Kredi Kartı Borç Müzakeresi Nasıl Çalışır?
Çok sayıda ödemeyi kaçırdıysanız ve matematiksel olarak kredi kartı borcunuzu geri ödeyebileceğinizi fark ederseniz, kredi puanınızın zaten vurulmuş olması olasıdır. Eğer nükleer düğmeyi (iflas) bastırmadan önce kredi kartı şirketi ile özel olarak bir anlaşma yapmayı denemek istiyorsanız, işlem aradığınızda veya yazdığınızda işlem başlar. Bu muhtemelen günler veya haftalar boyunca birden fazla kişi ile uzun sohbetler gerektirecek can sıkıcı bir deneyim olacak.
Normalde, 1) iflas etmeyi düşündüğünüzü ancak dosyalamak istemediğinizi ve 2) kredi kartı borcunun işlenmesini sağlamanız için kredi kartı borç müzakeresi yapmayı umduğunuzu açıklamak isteyeceksiniz. Hiçbir şeyden daha iyi olan tam miktar olmasa bile paranın bir kısmını geri alır.
Kredi kartı şirketi borç ödeme fikrini eğlendirmek istiyorsa, aşağıdaki düzenlemelerden birini isteyecekleri oranlar yüksektir.
- Bir Lump-Sum Kredi Kartı Borç Anlaşması - Muhtemelen bir çok şirket, bir yığın parayla, kayıplarını keserek uzaklaşmaya istekli olacağından, müzakere etmenin en kolay yolu budur. İşinizde bir ikramiye, bir miras ya da tasarruflarınızı karşılamaya istekli iseniz, kalan bakiyenin tamamının bağışlanması karşılığında bir kerelik bir ödeme teklif edersiniz. Muhtemelen ümit edebileceğin en iyi şey, dolar cinsinden 25 $ 'dır - örn. O zaman bile, bu ortak bir durum olmayacak. Bazı şirketler dolar üzerinde 40 want isteyebilirken, diğerleri daha fazlasını isteyebilir.
- Gelir ve Giderlerinize Dayalı Geri Ödeme Planı - İkinci en iyi seçenek olan kredi kartı şirketi, mevcut borç bakiyenizi dondurmak ve daha düşük faiz oranıyla bir çeşit yapısal geri ödeme programı hazırlamak isteyebilir. Bu şekilde, birkaç yıllık bir süre zarfında,% 15,% 20 veya daha yüksek faiz maliyetlerini endişelendirmeden bakiyeyi ödeyebilirsiniz.
- Geçici bir Muafiyet Anlaşması - Öğrenci kredisi borçları gibi konularda çoğunlukla yaygın olan bir tahsisat anlaşması, anlaşmalı bir kredi kartı borcu uzlaşmasında başarılı bir şekilde kullanılabilir. Esasen, bu, hesap bakiyenizin dondurulacağı, gecikme veya ceza verilmeksizin önceden kararlaştırılmış bir oranla kapatılmış ve belirli bir süre için herhangi bir ödeme yapılmayacağı anlamına gelir. Bu sayede, bileşiklerin zulmünden ötürü, daha fazla ve daha fazla geriye düşmeden bakiyenizi tam olarak geri ödeyecek fonları toplamak için yeterli bir nefes alma odası sağlayacaktır.
Kredi Kartı Borçlarının Uzlaştırılmasındaki Önemli Dezavantajlar
Hayattaki çok az şey bir dezavantaj yaratmakta ve müzakere edilmiş bir kredi kartı borcu mutabakatı istisna değildir. Unutmayın ki:
- Kredi kartı şirketinize finansal sorunlarınız olduğunu bildirdiğiniz anda, kredi kartınıza erişiminiz neredeyse kesin olarak kesilir, hesaplar dondurulur ve gelecekteki masraflar reddedilir.
- Herhangi bir affedilen kredi kartı borç bakiyesi, Federal, eyalet ve yerel gelir vergileri amacıyla vergilendirilebilir gelir olarak ele alınacaktır. Örneğin, birleştirilmiş tüm etkin vergi oranınız% 25 ise ve kredi kartı borcunuzdan yapılan bağışta 10,000 dolarlık bir borcunuz varsa, vergi faturanız, affetmenin gerçekleştiği vergi yılı için aksi halde 2.500 dolar daha yüksek olacaktır. . Ödenen toplam borç 600 $ veya daha fazla ise, borç veren kişisel vergi dosyalamada kullanmak için size bir Form 1099-C, Borç İptali verecektir. IRS'nin borç veren tarafından bildirileceği için bunu talep etmekten kaçınmaya çalışmayın.
- Nasıl oynayacağının ayrıntılarına bağlı olarak, bir kredi kartı borcu mutabakatının müzakere edilmesi, kredi notlarının önemli ölçüde düşmesine neden olabilir. Bu, artık daha fazla risk olarak görüldüğü için diğer borçlanma kaynaklarından sermayeye erişiminizi geçici olarak düşürebilir. Diğer borç verenler, yükselmiş varsayılan olasılığınızı telafi etmek için size daha yüksek faiz oranları talep edebilir. Bazı eyaletlerde, otomobil sigortası gibi şeyler için sigorta maliyetleriniz yükselebilir. Tabii ki, bu sonuçların uzunluğu ve ciddiyeti, iflas başvurusu ile çok daha kötü olacak ve bu nedenle, çözüm ile devam etmesine hala değer olabilir. Ancak, tüm cupcakes ve rainbows olmadığını unutmayın.
Sonuç olarak, kredi kartı borcu mutabakatı anlaşmasının iflas mahkemesinden, kredi kart şirketlerinden bir miktar paranın geri alınmasından ve her iki tarafın da kendi bilançolarına ve gelirlerine yapılan zararın yeniden inşasına başlaması için etkili bir yol olabileceği Debacle ifadesi . Muhtemelen, seni düşünmekten alıkoyan en büyük şey, eğer maliyen kontrol altına almak için gerçekten çaresiz iseniz, gururdur. Buna değmez. Emzirmeyi, geçici acıyı almayı ve mali hayatınızı yeniden yol almaya başlamayı düşünün.