Borcunu kaldırıma mı sokmak istersin? Bu ipuçları yardımcı olacaktır
Tipik bir yılda, ortalama tüketici kredi kartlarından, araç kredilerinden ve ipotek ödemelerinden borçlu binlerce dolar harcıyor. 2015 itibarıyla ortalama hane halkı 15,762 $ 'lık kredi kartı borcuna borçludur. (Kaynak: NerdWallet tarafından 2015 Amerikan Hanehalkı Kredi Kartı Borç Çalışması.)
Birçok kredi kartının yüzde 15 - 25 faiz oranına sahip olduğu göz önüne alındığında, tüketiciler her yıl yüzlerce dolarlık faiz harcıyor.
İşte borçtan kurtulmanıza yardımcı olacak yedi ipucu.
Bütçe planı
İnsanlar borçlandılar çünkü yaptıkları paradan daha fazla para harcıyorlar. Bütçe bunu yapmanıza engel olur . Ne kadar para kazandığınızı ve bu paranın nereye gittiğini görmenizi sağlar. Pahalı restoranlarda yiyerek ya da her gün 5 dolarlık bir fincan kahve satın alarak para harcadığınız alanları tespit etmenizi sağlar.
Kira / ipotek ve yardımcı programlarınız gibi ihtiyaçlarınız için ödeme yapmanızı sağlayan bir çıplak kemik bütçesi oluşturun. Borcunuzu mümkün olduğunca çabuk ödemek için her şeyi bir kenara bırakın. Borcunuzu fethedene kadar lüks eşyaları satın almayı bırakın. Saçlarınızı vurgulamak, yeni kıyafetler almak ve restoranlarda yemek yemek, lüks değil, ihtiyaçlarınız.
Kredi Kartlarınızı Dondurun
Borcunuz varsa kredi kartlarını kullanmayı bırakın . Bunun yerine nakit taşımaya başla. Yarattığınız bütçeye sadık kalın ve sadece nakit olarak ne ödeyebileceğinizi satın alın.
Kredi kartları yüksek faiz oranlarına sahiptir. Kredi kartı taşıması gereken tek kişi, aşırıya kaçma isteğinden kaçınabilecek kişilerdir. Günaha zorlandığınızı düşünüyorsanız, kredi kartlarını tamamen resimden kaldırın. Kartlarını evde bırak. Daha da iyisi, kredi kartlarınızı bir buz kütlesinde dondurabilirsiniz, böylece dürtü üzerinde kullanamazsınız.
Minimumdan Daha Fazla Öde
Kredi kartı şirketleri, çoğu kullanıcının sadece asgari aylık ödeme yaptıklarını bilerek, faiz oranlarını düşürür. Kredi kartı şirketleri için iyi ama cüzdanınız için kötü.
Kredi kartı borcunuzun% 18 faizle 5.000 ABD doları olduğunu ve ayda yalnızca 150 ABD doları tutarında minimum ödeme yaptığınızı varsayalım (toplam faturanın% 3'ü). Borcu ödemek için 3 yıl 11 ay alacak ve sadece 2,000 dolar harcayacaksınız. Bu çok para.
Sorumlu kredi kartı sahipleri tüm faturalarını aydan aya doğru öderler. Bunu yapamazsanız, en azından borcu gidene kadar her ay minimum ödemeden daha fazla ödeyin .
En Büyük Borç İlk
Çok kredi kartı borcunuz var mı? Birçok tüketici borçlarıyla boğuluyor, nereden başlayacağını bilmiyorlar. İşte bunu yapmanın iki yolu:
Kartopu Yöntemi - En küçük borcu olan kartla başlayın. Tüm bunları mümkün olan en kısa sürede ödemenize odaklanın, bunun anlamı sadece diğer kredi kartlarında minimum ödeme yapabileceğiniz anlamına gelir. Borç ne kadar erken olursa, o kadar iyi olur. En küçük kart ödendikten sonra, tüm kartlarınız ödenene kadar ikinci en küçük olana kadar işlemi tekrar başlatın.
Yığınlama Yöntemi - En yüksek faiz oranına sahip kartla başlayın. Mümkün olan en kısa sürede ödeme yapmak, sadece diğer kredi kartlarında minimum ödeme yapmak. En yüksek faizli borcunuz geri ödendiğinde, tüm çabanıza kartınıza ikinci en yüksek faiz oranıyla odaklanın.
Mortgage Oranlarını Yeniden Görüşün
Ev ipoteği faiz oranınızı yeniden görüşmek, ayda daha fazla para tasarrufu yapmanızı sağlar. Örneğin, faiz oranınız 150.000 ABD Doları tutarında bir ipotek üzerinden% 7'den% 5'e düşerse, ayda 192 ABD doları tasarruf edersiniz. (Sonra bu parayı kredi kartlarınızı ödemek için uygulayabilirsiniz!)
Herkes ipoteklerini yeniden müzakere edemez, ancak bir iş kaybı veya ciddi bir hastalık nedeniyle maddi sıkıntı çekiyorsanız, çoğu borç verenler bunun birincil ikametgahınız için yapılması şartıyla yeniden müzakere edeceklerdir.
Birçok borç verenler ayrıca federal hükümet yoluyla Ev Ekonomik Modifikasyon Programına katılırlar.
Bu programın nitelikleri, 729.750 $ veya daha az borcunuz olması gerektiğini ve ipoteğinizin% 31'inden fazlasını harcamanız gerektiğini ve 1 Ocak 2009'dan önce ipoteğinizi aldığını belirtir.
Refinance Mortgage Oranları
Yeniden finansman, borçtan kurtulmak isteyen ev sahipleri için başka bir seçenektir . Yeniden finansman borçlarınızı ödemez (veya affetmez). Daha ziyade, ipoteğinizi daha düşük bir faiz oranına dönüştürür.
Yeniden finansman, aylık maliyetlerinizi düşürse de, kapanış maliyetlerini de ödemek zorundasınız. Kapanış maliyetleri, evinizin değerine ve ipoteğinizin büyüklüğüne bağlı olarak birkaç yüz ila birkaç bin arasında değişmektedir.
Bazı durumlarda, kapanış maliyetleri yeniden finansmandan kazandığınız tasarruflardan daha pahalı olabilir. Düşen faiz oranlarından ne kadar tasarruf edeceğinizi, kapanış maliyetlerinde ne kadar ödeyeceğinize kıyasla karşılaştırın. Kısa vadede daha yüksek aylık ödemelerle başa çıkmak anlamına gelse bile, size en büyük genel tasarruf sağlayan seçeneği seçin.
Kurtarmaya başla
Kredi kartı borcunuzu ödemeyi bitirdiğinizde, kredi kartıyla başka bir pahalı ürün almak için acele etmeden bir tasarruf hesabına fazladan para yatırmaya başlayın. Onlar için borç haline girmek yerine, satın alımlar için önceden tasarruf etme alışkanlığı yaratın.