Evliler, en yararlı iddia kararını verebilmek için ortak yaşam beklentisi ve maddi ve manevi tazminat ödeneği faktörlerine bakmalıdır. Sosyal Güvenlik'in ne zaman evli bir çift olarak alınacağına karar verirken akılda tutulması gereken faktörler aşağıda belirtilmiştir.
1. Eş ve Survivor Avantajları için Uygunluk
Evli bir kişi kendi kazanç kaydına hak iddia edebilir, ancak birçok durumda eşinin yararına eşinin yararına bir hak iddia edebilir. Eş faydası, uzun yıllar boyunca daha düşük gelirleri olan eşi olmayan eşler veya eşler için büyük bir avantajdır. Herhangi bir Sosyal Güvenlik yardımında olduğu gibi, bir birey, yaşları 62 gibi erken bir zamana kadar parasal menfaatler için başvuruda bulunabilir;
Bir kişi aynı zamanda bir ölen eşin kazanç kaydında hayatta kalanların haklarını talep edebilir. Bir hayatta kalan kişi, 60 yaşından küçüklerin faydalarını azaltabilir; Ancak, talep etmeden önce tam emeklilik yaşına (FRA) kadar beklerlerse daha fazla alacaklar.
Her iki eşin de yardım alması durumunda, ilk eşin ölümü üzerine, sadece iki yardım tutarının daha yüksek olması, bir yardım ödeneği olarak devam eder. Bu, evli çiftlerin en yüksek kazananın faydasını en üst düzeye çıkarmak için son derece önemli olduğu anlamına gelir. Bu bir kurtulan parası olacak.
Erken iddia ederek, birçok çift uzun ömürlü bir eşe zarar verecek bir karar veriyorlar.
2. İki Kişilik Evli Bir Çift İçin Eş ve Survivor Avantajlarının Etkisi
İki kuşak evli bir çift için ayrı bir faydaya sahip olma avantajı vardır. 1 Ocak 1954 ya da daha erken doğmuş olsaydı, en yüksek maaş sahibi, FRA'larına ulaştıktan sonra ödenen emekli maaşlarını biriktirmek için kendi siciline dayanarak ayrıcalık çıkarır. Daha sonra bu daha yüksek kazançlı eş, 70 yaşlarında kendi işçi çıkarlarına geçer. Bu senaryo, alt kazanç dosyalarını, kendi yaşlarına göre 62 yaş ve kendi FRA'ları arasında kendi kazanç kayıtlarına dayanarak üstlenir.
Bu iddia şimdi, daha uzun bir süre sonra yaşamak için en uzun eş hangisi olursa olsun daha yüksek bir kurtulan parası olan stratejinin kilitlendiğini iddia ediyor. Hayatta kalan kişinin yararı göz önünde bulundurulduğunda, iki kişilik bir çift, daha yüksek bir kazananın faydalarını ertelemenin avantajlı olduğunu ve daha düşük aylık ödeme ile birlikte eş için erken yardım toplamaya başlayabilir.
Daha sonra, daha yüksek olan kazananın ölümünde, düşük-fayda eşi, daha yüksek sürgün yardım miktarına geçer. Diğer bir deyişle, daha yüksek olan kazancının geciktirme kararı, ölmekte olan ikinci eşin yaşam süresine dayanmaktadır.
Bu, bir eşin diğerini geride bırakmayı beklediği bir çiftin yaşam boyu birikimli faydalarını en üst düzeye çıkarır. Bu, ölüme ya da eklem ömrünün ikinci bir yıllığına satın alınmasına eşdeğerdir.
Benzer şekilde, alt kazandığının fayda sağlamaya başlaması gerektiğine dair karar, ilk eşin ölmesidir. Alttaki oyuncunun kaydına dayanan avantajlar sadece ilk eş ölünceye kadar devam eder.
Ne yazık ki, Kasım 2015'te yürürlüğe giren yeni Sosyal Güvenlik kuralları , sadece 1 Ocak 1954'te ya da öncesinde doğanların, kendi çıkarlarının kendi kredilerini elde etmelerine izin vermeye devam ederken, aynı zamanda bir parasal menfaat talep edebileceği anlamına gelir.
2 Ocak 1954 ya da daha sonra doğanlar için, daha yüksek kazanan gecikmesine sahip olmak için hala bir avantaj var - 70 yaşına kadar beklerken sadece “iki katına” çıkamayacağınız ve eş faydaları toplayamayacaksınız.
3. Sosyal Güvenlik Vergileri
Bekarlar ve evliler tarafından göz ardı edilen diğer bir faktör de verginin etkisi. Emeklilik geliri vergi sonrası bazda görülmelidir. Bir Sosyal Güvenlik Kullanıcı El Kitabı , Jim Blankenship, CFP ® adlı kitabında, Sosyal Güvenlik'in erken alınmasının vergi sonrası sonuçlarının ve IRA'nın geri çekilmesinin daha sonraki ayetleri, Sosyal Güvenlik'i geciktirecek şekilde gösterdiği mükemmel bir örnek sunmaktadır. ve bunun yerine erken IRA parasını kullanarak. Sosyal Güvenlik'in geciktirilmesinin ve IRA'nın paranın kullanılmasının sonucu: 28 yıl sonra emeklilik sonrası 64.000 dolar daha fazla vergi ve bankaya 179.000 dolar daha. Bu bok değişimi değil. Vergiler önemlidir. Bu strateji büyük emekliler için işe yaramıyor, ancak emekli maaşı veya küçük bir emekli maaşı olmayanlar için, emeklilik paranızın sizin için daha fazlasını yapmasına yardımcı olabilir.
4. Kazanç Testi Hakkında Unutmayın
Eğer 62 yaşında ve FRA'nız arasında çalışmayı planlıyorsanız, FRA'nızın faydalanmaya başlamasını bekleyin. Niye ya? Kazanç testi , gelirinizi kazanmaya devam ederseniz ve FRA'nıza ulaşmadan Sosyal Güvenlik avantajlarından yararlanmaya devam ederseniz sizi etkiler. Böyle bir durumda, toplam kazançlarınız yıllık limiti aşarsa, Sosyal Güvenlik yardımlarınız düşecektir. Kazançlarınızın, "emekli" olarak kabul edilmeyecek kadar yüksek olduğu bazı aylarınız varsa, FRA'nıza ulaştığınızda faydalarınız yeniden hesaplanabilir, ancak 13-14 yıl sürebilir. tevkif.
5. hesaplayın, o zaman iddia
Sosyal Güvenlik avantajlarınızı almak için en iyi zamanı tahmin etmenin bir nedeni yoktur. Çevrimiçi Sosyal Güvenlik hesaplayıcıları , siz ve eşiniz için çektikleri numarayı yapacaktır ve evli bir çift için en çok hangi yararlanma stratejisinin ortaya çıkacağını iddia eden stratejiyi gösterecektir. Evli bir çift için en az bir çevrimiçi Sosyal Güvenlik hesap makinesi aracılığıyla senaryolarını çalıştırmadan bir Sosyal Güvenlik iddia stratejisi önermeyi düşünmeme imkan yok.