En İyi Gelir Yatırım Fonlarının Tanımı ve Örnekleri
İşte emeklilikte yatırım fonlarına yatırım yapmak için bilmeniz gerekenler:
Emekli Gelir Fonları Tanımlaması
Emeklilik geliri yatırım fonu portföyleri genellikle hisse senetleri, tahviller ve nakit karıĢımından oluĢmaktadır ve halihazırda emekli olan veya emekli olan yatırımcılar için en uygun olanıdır.
Bu portföylerin amacı tipik olarak muhafazakar bir varlık tahsisidir . Bu portföyler, yatırımcılara emeklilik boyunca sabit bir gelir sağlamayı amaçlamaktadır.
En İyi Emekli Gelir Yatırım Fonları Nasıl Bulunur?
Genel olarak, en iyi emeklilik gelirleri, o sırada önceliklendirilen, varlıkların, gelirlerin ve büyümenin korunmasını dengeleyen temel bir hedefe sahiptir. Örneğin, en yüksek öncelik pozitif getiri elde etmektir (yüzde sıfırın üstünde); ikinci öncelik, enflasyonun üstünde veya üstünde getiri elde etmektir; ve gerçekten "amaç" olmayan en düşük öncelik, varlıkları büyütmektir. Bunun nedeni, büyüme oranının enflasyon oranının üzerinde olması piyasa riskine çok fazla maruz kalmayı gerektirmesidir, bu da anapara kaybının oranını artırmaktadır.
Basit anlamda, yıllık ortalama getirisi% 3.00 ila% 4.00 arasında değişen emeklilik gelir fonlarını aramak istersiniz. Ayrıca, fon için 5 yıllık ve 10 yıllık getirilere daha fazla odaklandığınızdan ve kısa vadeli performansa daha az dikkat gösterdiğinizden emin olun .
Ayrıca, düşük masraf oranlarına sahip en iyi yüksüz fonları da aramak istersiniz. Emeklilik geliriniz için her kuruşa ihtiyacınız var!
En İyi Emekli Gelir Fonu Örnekleri
En iyi emeklilik gelir fonları için arama yapmak için, Morningstar'ın Principia Pro yazılımı kullandım, ancak yatırım fonları araştırmak için en iyi sitelerden herhangi birini kullanabilirsiniz.
Tüm hisse sınıfı türleri dahil, 300'den fazla emekli gelir fonunu buldum. Aramamı daraltmak için, tüm ön-yük ve arka-yük fonlarını, tüm fonları 12b-1 harçları ve% 0,50'nin üzerindeki gider oranlarıyla tüm fonları hariç tuttum. Bu, seçimi sadece 15 yatırım fonu ile sınırlandırdı. Bu fonlardan birini ılımlı varlık tahsisi ve bir tanesi muhafazakar tahsisat ile seçtim:
Emekli Geliri Fonları: Vanguard Yönetilen Ödeme Dağılımı Odak Fonu Yatırımcı Payları (VDPFX)
Vanguard Yönetilen Ödeme Dağılımı Odak Fonu (VDPFX), Vanguard'ın “Ödeme Fonları” olarak adlandırdığı üç yatırım fonundan biridir ve “yatırımcıların emeklilik gelirlerini farklı seviyelerde aylık dağıtımlar (veya 'ödemeler') ödeyerek desteklemeyi amaçlamaktadır.
VPDFX'in orta riskli bir tahsisi olmasına rağmen (Morningstar'a göre yaklaşık% 70 hisse / 30% tahvil, nakit ve “öteki”), en muhafazakâr varlık tahsisine ve üç Vanguard ödeme fonunun en yüksek aylık ödeme oranına sahiptir. Fonun öncelikli amacı, anapara korumanın emekliliğe uygun gelirle dengelenmesidir. Ilımlı tahsis, bazı yatırımcılar için volatilite açısından biraz inişli çıkışlı olabilir, ancak uzun vadeli performans potansiyeli daha muhafazakar emeklilik gelir fonlarından daha büyüktür.
Vanguard endeks fonlarının çeşitlendirilmiş bir karışımı, halihazırda Vanguard ve / veya endeks fonlarını kullanmaya istekli birçok emeklinin çekilmesine yol açacaktır.
Emekli Gelir Fonları: Sadakat Özgürlüğü Gelir Fonu (FFFAX)
Fidelity Özgürlük Gelir Fonu (FFFAX), Fidelity'ye göre, ABD hisse senedi fonları gibi farklı kategoriler de dahil olmak üzere diğer Fidelity fonlarının istikrarlı varlık tahsisini sürdürmeyi amaçlayan bir Fidelity yatırım fonları portföyüne sahip Vanguard Yönetilen Ödeme Fonu'ndan daha muhafazakardır. uluslararası hisse senedi fonları ve bir dizi tahvil fonları.
FFFAX, en eski emeklilik gelir fonlarından biridir ve tarihsel olarak% 4 ile% 5 arasında değişen getiri sağlamıştır. Bu, enflasyonu düşük tutmak için iyi bir hedeftir.
Tabii ki geçmiş performans, gelecekteki sonuçların garantisi değildir, ancak yükler, ücretler ve yüksek masraflar gibi performanstaki sürüklenmeleri azaltabileceğiniz veya ortadan kaldırabildiğiniz zaman, en azından emeklilik gelirinizin sizden daha uzun süre dayanma şansını artırabilirsiniz.
Feragatname: Bu sitedeki bilgiler sadece tartışma amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış değerlendirilmemelidir. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.