401 (k) veya IRA Rollover'dan Nakit İle Ne Yapılır?
Nitelikli bir emeklilik planını devretme kararı alırken, bir toplu ödeme dağılımı almak genellikle bir devir, kısmi dağıtım veya cari hesapta süresiz olarak ya da plan veya hesap saklayıcısı izin verdiği sürece, en az üç seçenekten biridir. .
Götürü Toplamı Dağılımı Tanımı
Çoğu zaman, vergi sonuçlarının olabileceği bir dağıtım söz konusu olduğunda, tanımı ve kuralları doğrudan Dahili Gelir Hizmeti web sitesinde (IRS.gov) öğrenmek akıllıca olabilir. İşte toplu dağıtımın IRS tanımı:
Toplu bir dağıtım, bir plan katılımcısının tüm işverenin nitelikli emeklilik, kâr paylaşımı veya hisse senedi ikramiyesi planlarından tüm bakiyesinin tek bir vergi yılı içinde dağıtımı veya ödenmesidir. Katılımcıların tümünün işverenin nitelikli emekli aylığı, kar paylaşımı veya hisse senedi ikramiyesi planları altında toplanması, toplu ödeme dağıtımı için dağıtılmalıdır.
Götürü Toplamı Dağıtım Seçeneği: Nakitinizle Yapmanız Gerekenler (ve Yapmayınız)
Basit olarak, bir toplu toplam dağılımı, bir 401 (k) planının "nakde dönüştürülmesi" olarak tarif edilebilir. Bireyler daha sonra bu dağıtımla ne yapılacağına karar verdiler - ya nakit olarak (çek, size ödenmesi gerekenler) alın ya da bir rollover şeklinde alın (yeni IRA sorumlunuza yazınız) sizin adınıza).
Bu kararı vermenin en iyi yolu, kazanılan ve iyi kaydedilmiş emeklilik planı paranızla ne yapmamanız ile başlamaktır.
Bundan kaçınmanız mümkün ise, dağıtımınızı nakit olarak almak istemezsiniz (çek size ödenecektir). Tabii ki, paranızla ne yapılacağına dair karar sizindir, ancak nakit olarak bir toplu ödeme aldığınızda, emeklilik tasarruflarının olumlu vergi uygulamasını kaybettiğiniz anlamına gelir.
Farklı bir deyişle, dağıtım vergilendirilebilir . Bunun nedeni, çoğu durumda, 401 (k) katkı payınızın vergi öncesi bazda maaşınızdan düşülmesidir - asla vergiye tabi tutulmamışlardır. Örneğin, 401 (k) bakiyeniz 10.000 $ ise (% 100 hak kazandığını veya kazancınızın mülkiyetini kazandığınızı varsayarsak) ve "nakit para yatırmaya" karar verirseniz ve size ödenecek bir çek alırsanız, alacağınız tutar vergilerden sonra 10.000 $ 'dan daha az önemli.
Çoğu durumda, nakit dağıtımın% 20'si federal vergiler için saklanacak ve bu da size 8.000 $ 'lık bir çek gönderecektir. Vergi parantezinize bağlı olarak, bunun ötesinde daha fazla vergi borcunuz olabilir! Örneğin,% 25 federal vergi parantezindeyseniz, toplam federal vergileriniz 2,500 $ (10.000 $ 'ın% 25'i) olacaktır. 8,000 dolar çeki alacaksın ama yine de Sam Amca 500 dolar borcun var.
401 (k) ile yapabileceğiniz en iyi şey IRA rollover seçeneğini seçmektir. Bu, teknik olarak bir toplu ödeme dağıtımı olabilir, ancak size ödenecek bir çek almak yerine, IRA sorumlusuna ödenecek bir çek alırsınız. Örneğin, Vanguard Investments ile bir IRA açarsanız. İşvereninizle iş sözleşmesini sonlandırdığınızda ve 401 (k) dağıtım seçeneğinizi aldığınızda, "IRA'ya Geçiş" gibi bir şey söyleyen seçeneği seçeceksiniz ve kontrol Vanguard Yatırımlarına (siz değil) yazılacaktır.
Doğru şekilde yapılırsa, check de FBO'yu [adınız} da söyleyecektir. FBO "yararına" anlamına gelir. Devir kontrolünün bakıcıya ödenmesi gerektiğinde (bu örnekte Vanguard), vergi muhasebesi koşullarında parayı almamanız gerektiği anlamına gelir ve dağıtımda vergi ödemezsiniz.
Bir yumru nakit toplam yatırım için en iyi yol
Devrilme dağıtım kontrolünüz IRA sorumlusunuza ulaştığında, şimdi IRA'nızda yatırılması gereken nakit var. İki temel seçeneğiniz vardır: 1) Herşeyi bir kerede ya da 2) Bir süreliğine artırın. Bir kerede aynı anda yatırım yapmak istiyorsanız, çeşitlendirmeye (farklı yatırımlar üzerinde riski yaymaya) dikkat etmeli ve bir yatırım fonu portföyü oluşturmalısınız .
Piyasa riskini azaltmak istiyorsanız, 12 aylık gibi belirli bir zaman diliminde belirli bir miktar dolar yatırımı yaparak, seçtiğiniz yatırım fonlarına dolar ortalamasının ortalamasını alabilirsiniz.
Bu şekilde, piyasada önemli ölçüde dalgalanmalar varsa, daha yüksek fiyatlarda bazı hisse senetleri ve bazı hisse senetleri daha düşük fiyatlardan satın alacaksınız. DCA özellikle fiyatlar yüksek ve düşmesi bekleniyorsa en iyi şekilde çalışır. Ancak, çoğu yatırımcının piyasa zamanlamasını denemesi akıllıca değildir.
Feragatname: Bu sitedeki bilgiler sadece tartışma amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış değerlendirilmemelidir. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.