Vergileri En Aza İndirme ve Getirileri En Üst Düzeye Çıkarma
Birçok yatırımcının iki temel yatırım hesabı vardır: 1) Bireysel ya da müşterek ve benzeri olabilen bir düzenli aracılık hesabı ve 2) IRA ya da 401 (k) gibi bir vergi ertelenmiş hesap.
Bu yatırımcıların çoğu, bu tür hesaplara hangi yatırım türlerinin en iyi yerleştirileceğine dair hiç bir düşünceye sahip olmadı.
Yatırım Fonları Üzerindeki Vergiyi Anlamak Konumun Belirlenmesine Yardımcı Olur
Bir aracılık hesabında tutulan yatırımların sermaye kazançları ve faiz gelirleri (temettüler) üzerinden vergilendirildiğini unutmayın. Örneğin, satın aldığınız fiyattan daha yüksek bir fiyatla ( NAV ) bir yatırım fonu satıyorsanız, vergi ödemeniz gereken bir sermaye kazancınız olacaktır. Ayrıca, bir aracı kurum hesabına yapılan yatırımlardan elde edilen herhangi bir faiz geliri (temettü), bir işverenden ödeme alırken olduğu gibi, normal gelir olarak vergilendirilir.
Vergilendirme, vergi hesaplarında vergi aracılık hesaplarından önemli ölçüde farklıdır. IRA veya 401 (k) gibi bir vergi ertelenmiş hesapta yatırım fonları satmak, sermaye kazançları vergileri üretmeyecektir. Aslında, satış fonları hiç bir şekilde vergi oluşturmaz (diğer yatırım fonu ücretleri geçerli olabilir).
Ayrıca, temettülerden elde edilen gelirler, emeklilik gibi daha sonraki bir zamanda geri çekilinceye kadar IRAs veya 401 (k) s'de vergilendirilmemektedir.
Fon Türleri ve Hesap Türleri
Umarız, yatırımcı ve vergi muhasebecisi zihniniz mantıksal bir bağlantı kurmak için birleşti: Aracılık hesaplarında çok az vergi ya da vergi üretmeyen fonlar bulundurulmalı ve vergiler üretebilecek yatırım fonları vergiden ertelenmiş hesaplarda tutulmalıdır.
Örneğin, bir aracılık hesabında, belediye tahvil fonları ya da belirli Borsa Yatırım Fonları (ETF) , Endeks fonları ya da büyüme hisse senedi fonları gibi az ya da hiç kar payı geliri elde etmeyen fonlar gibi vergi verimli fonlar kullanmayı düşünebilirsiniz.
Ayrıca, yatırım fonlarının hedeflerini bir prospektüste belirttiğini veya Morningstar'ı kullanarak veya doğrudan belirli bir fon şirketi web sitesinden bulabileceğinizi unutmayın. Fon hedefi "Gelir" veya "Değer" ise, yatırım fonu sahipleri genellikle gelir (temettü) üreten hisse senetleridir ve fon aracılık hesabınızda tutulursa bir vergi faturası alacaksınız. Tersine, bir büyüme yatırım fonu stokları genellikle büyüme hedefleriyle karşılayacaktır, bu da şirketlerin kârlarını yatırımcılara temettü ödemek yerine şirkete yeniden yatırım yapmak için kullandıkları anlamına gelir.
Karşılıklı Fonların İlk 3 Tuzaklarından Birinden Kaçının
Şimdiye kadar, vergilerinizi düşük tutabilmek suretiyle, daha çok kazanılan tasarruflarınızdan ve yatırım fonu kazançlarınızdan daha fazlasını koruma çizgileri üzerinde düşünmelisiniz. Yatırım fonlarında vergileri düşük tutmak için, varlık konumu konusunda akıllıca olun - yatırım fonlarınızı tuttuğunuz yer (hesap türü), yatırımcılar için en büyük performanstan biri olan vergilerde büyük bir fark yaratabilir.
Bir kez daha, IRAs ve 401 (k) s gibi bir vergi ertelenmiş hesapta gelir elde eden fonlar (çoğu tahvil fonları, çoğu hisse senedi geliri ile gelir) bulundurun. Bireysel ve müşterek aracılık hesapları gibi vergilendirilebilir bir hesapta vergi verimli fonlar ( vergi maliyet oranına bakınız) bulundurun. Ayrıca, aracılık hesaplarındaki sermaye kazançlarına dikkat edin. Eğer sık sık alım satım yaparsanız (alış, satış, yılda birkaç kez değişim) bunu daha fazla İRA'nızda veya 401 (k) cinsinden sermaye kazancı vergisi oluşmayan yerlerde yapmaya çalışın.
Feragatname: Bu sitedeki bilgiler sadece tartışma amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış değerlendirilmemelidir. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.