Bir şey yapmadan önce, emeklilik birikimlerinize dalmayı duraklatın ve tekrar gözden geçirin. Bu fonlar önemli bir para kaynağı olabilir, ancak parayı yalnız bırakıp başka bir yerde para kaynağı bulabilirseniz daha sonra kendinize teşekkür edersiniz.
Yaşlandıkça işler daha kolay olmayacak ve gelir elde etmeyi bıraktınız.
IRA Kredisi İzin Veriliyor mu?
Hayır. Dahili Gelir Hizmeti (IRS) kuralları, IRA'larla yapabileceklerinizi belirler ve bu kurallar yalnızca IRA'lardan “dağıtım” a izin verir. Bir emeklilik hesabından para aldığınızda (hızlıca geri koymadan veya doğrudan başka bir emeklilik hesabına geçmeden) bir dağıtım gerçekleşir ve genellikle geri alınamaz.
Bunu şaşırtıcı bulabilirsin. Birçok koruyucular IRA'lardan kredi alabileceklerine inanıyor. Kısmen, karışıklık, diğer emeklilik hesaplarından borçlanabilmeniz gerçeğinden kaynaklanmaktadır. Örneğin, bazı 401 (k) planları kredilere izin verir. Ancak, IRA'lar, kredi başvurusunda bulunduğunuzda genellikle teminat olarak taahhüt edilemez .
IRA'nize Karşı Ödünç Almada 3 Alternatif
IRA'nızdan borç alamazsanız, ne yapabilirsiniz? Yine, eğer mümkünse, emeklilik için ayrılmış olmayan varlıkları kullanmak en iyisidir.
Ancak, herhangi bir maliyetle paraya ihtiyacınız varsa, aşağıdaki seçenekleri değerlendirebilirsiniz:
60 günlük rollover: IRA varlıklarınızı 60 günlük bir rollover kullanarak kısa bir süre için kullanabilirsiniz. Sıkı IRS kurallarına uymalısınız, ancak bu teknik kısa vadeli bir IRA kredisine benzer. IRS'nin bu stratejiyi son yıllarda daha zor hale getirdiğini unutmayın, bu yüzden geçmişte yaptığınız bir şey varsa kuralları tekrar gözden geçirin.
Diğer emeklilik planları: Ayrıca, 401 (k) plan gibi işyerinde emeklilik planlarındaki dengeleri ödünç alma seçeneğine de sahip olabilirsiniz. Planınız kredilere izin vermeli (hepsi değil) ve ödünç aldığınızda birçok risk alıyorsunuz. Tasarrufunuza ek olarak, krediyi geri ödeyemiyorsanız, vergi (ve muhtemelen cezalar) ödemek zorunda kalacaksınız. Tam olarak ödemeden önce işleri değiştirirseniz ne olacağını düşünün.
Bir IRA'dan gelen parayı 401k'ınıza taşımak bile mümkün olabilir, bu da ödünç alabileceğiniz para miktarını arttırır. Bu tekniğin artılarını ve eksilerini anlamak için İK departmanınız, mali planlayıcınız ve vergi danışmanınızla birlikte çalışın.
Roth IRAs: Roth IRA'lar ihtiyacınız olan fonları sağlayabilir, ancak (tekrar), emeklilik hedeflerinize zarar verirsiniz. Roth ile herhangi bir vergi yükümlülüğünü tetiklemeden katkılarınızı alabilirsiniz. Vergi hazırlayıcınıza davada bir seçenek olup olmadığını sorun.
Başka yerlere bakın: Emekliliğinizi korumak ve vergi sıkıntılarını en aza indirmek için, başka yerlerde ödünç almak daha iyi olabilir. Teminatsız bir kredi (teminat olarak herhangi bir şey taahhüt etmediğiniz) ihtiyacınız olan her şey olabilir. Bu krediler, eşler arası borç verme hizmetleri , aile üyeleri ve bankalar veya kredi birliklerinden temin edilebilir .
Geleneksel bir borç verenden borç alarak başlarsanız, daha sonra emeklilik tasarruflarına daha sonra da dokunma seçeneğiniz vardır. Ancak, doğrudan finansman için doğrudan IRA'ya giderseniz, hasarı geri almak zor olabilir.
Bir İşe Yatırım Yapmak
Bir şirkete yatırım yapmak için IRA'nızdaki varlıkları kullanmak istiyorsanız, bunu kaldırabilirsiniz, ancak bu kolay değildir.
Teknik olarak IRA'dan ödünç almazsın. Bunun yerine, bir varlık kuracak, bunu IRA'nızdaki tasarruflarla finanse edecek ve bu işletmeyi işletmeyle ilgilenmek için kullanacaksınız. İşlem son derece karmaşıktır ve bir şeye taahhüt vermeden önce stratejiyi mutlaka bir CPA ile tartışmalısınız.
Bu, bankanıza veya kredi birliğinize açtığınız standart bir IRA ile yapabileceğiniz bir şey değildir. IRA'ları işletmelere veya gayrimenkullere yatırım yapmak konusunda uzmanlaşan bir firma ile çalışmanız gerekecektir.
Bu rotaya giderseniz, kurulum için en az birkaç bin dolar ödemenizi bekleyiniz ve yıllık ücretleri de ödemeniz gerekecektir.
Tabii ki, başlangıçta çoğu işletme başarısız olduğu için bir hatırlatmadır. Eğer IRA'nızı kullanırsanız, gelirinizin yanı sıra yuva yumurtanızı da kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırsınız. Alternatif olarak, ABD Küçük İşletmeler İdaresi (SBA) tarafından desteklenen işletme kredileri için uygun olabilirsiniz. Devlet desteği kredilere hak kazanmayı ve borçlanma maliyetlerini düşük tutmayı kolaylaştırır.