Bazı yönetilen hesap yapıları harika, diğerleri çok fazla değil.
Yönetilen Hesap Türleri
Bir yatırım danışmanı, genellikle "ayrı ayrı yönetilen hesap" olarak adlandırılan hisse senedi portföyünü yönetebilir. Bir yatırım danışmanı ayrıca bir yatırım fonları portföyünü yönetebilir; Eğer bu yatırım fonu yönetim hizmeti aracılık ücretini de karşılarsa, buna "wrap hesabı" denir.
Bir mali müşavir, paranızı hem ayrı ayrı yönetilen hesaplara hem de hesaplara yatırmanızı tavsiye edebilir; bu durumda, birkaç kat yatırım ücreti ödeyebilirsiniz.
Yönetilen Hesaplardaki Ücretler
Ücret katmanları, yanlış yönetilen hesap türünü aşırı derecede pahalı hale getirebilir; Daha yüksek ücretleri hatırlayın, sizin için geri dönüşler düşer. Yatırım yönetimi, daha yüksek getirileri daha fazla ödemenin yapıldığı bir hizmet değildir. Aslına bakılırsa, yatırım fonlarında, yatırım fonu ücretleri arttıkça, o fondan getirilerinizin ne kadar düşük olduğu kanıtlanmıştır.
Endeks fonları yaklaşık% 10 ila% 35 arasında ücret almaktadır. Bu, danışmanın% 1 ücret ödemesi ve hesaptaki endeks fonlarını kullanması durumunda, toplam ücretlerin yaklaşık% 1.25 olması anlamına gelir. Bu mantıklı. Ancak, danışman yüksek ücret fonları kullanıyorsa ve çok fazla ticaret ve işlem maliyeti varsa, yılda% 2 - 3'lük toplam ücret ödeyebilirsiniz. Bu çok fazla!
Yönetilen Hesaplarda Vergi
Aktif olarak yönetilen hesaplar genellikle içlerinde sıkça işlem gören hesaplardır, bu da vergi açısından verimli olmadıkları anlamına gelir, bu nedenle emeklilik dışındaki paralar için en iyi çözüm olmayabilirler. Hesabınızı deviren veya portföyünüzde sık sık değişiklik yapan hesaplar, daha yüksek işlem ücretleri gerektirir ve sizin için daha yüksek vergi faturasıyla sonuçlanır.
Bu, net yatırım getirinizi (vergi ve harçlarınızdan sonraki iadenizi) azaltır. Net getiriler önemli olan şeydir.
Emekli olmayan hesaplarda veya emeklilik ve emeklilik dışı hesapların birleşiminde paranız varsa, dikkat etmeniz gereken şey vergi sonrası iadelerdir. İyi bir yatırım danışmanı, emeklilik hesabınızda vergisiz yatırımlar yapabilir ve emeklilik hesaplarınızdaki verimsiz yatırımları yapabilir. Bu "varlık konumu" denen bir süreçtir. Bu, doğru bir şekilde yapıldığında, araştırma vergi sonrası beyanlarınızı önemli ölçüde artırabileceğini gösterir.
En İyi Yönetilen Hesapları Bulma
Vergilerinizi yapmak gibi, bunu kendiniz yapabilir ya da sizin için yapacak birini ödeyebilirsiniz. Ne ödüyorsanız, uygun bir tahsisat oluşturacak , bu tahsili doldurmak, izlemek, gerektiğinde yeniden dengelemek ve sonuçlarınızı raporlamak için düşük maliyetli fonlar seçecek ve her yıl yüzde geri dönüşünüzü bilecek biri.
Kendine ait bir insan olup olmadığına veya delege etmeyi tercih edip etmediğine karar vermelisin. Profesyoneller daha disiplinli bir süreç izlemeye eğilimlidirler - böylece kendi içinde daha iyi sonuçlara yol açabilir, ancak bu disiplinli süreci kendi başınıza takip edebildiyseniz, aynı sonuçları elde edersiniz.
Birisini işe almak, kendi başınıza yapacağınızdan daha yüksek getiriler elde edecekleri anlamına gelmez. Disiplinli ve tutarlı bir yatırım sürecini takip etmenizi ve sizin için uygun bir portföy oluşturmanızı sağlıyor.
Yetkilendirmek istiyorsanız, bu yönergeler en iyi yönetilen hesabı bulmanıza yardımcı olacaktır:
- Toplam maliyetlere dikkat edin. Tüm işlem maliyetlerini, fon ücretlerini ve danışman ücretlerini tahmin edin. Toplam ücretlerin yılda% 2 veya daha az olduğundan emin olun.
- Vergi sonrası hesaplarda ve emeklilik hesaplarında para varsa, vergi sonrası iadeler için danışmanlar bulun.
- Farklı türde hesaplarda paranız varsa, varlıklarınızı bireysel bir hesap düzeyinde değil, bir hane üzerinde yönetecek bir danışman veya yönetilen hesap platformu bulun.
- Paranızı otomatik olarak yönetmek için çevrimiçi bir çözüm istiyorsanız, en iyi roboadvisor'ları kontrol edin.
Aşağıda, okuyuculardan biriyle bir soru ve cevap diyalogu biçiminde yönetilen hesaplarda bazı ek düşünceler bulunmaktadır.
S. Sarma / yönetilen para hesapları hakkındaki düşünceleriniz nelerdir?
A. Neyin sarıldıklarına ve ne tür bir modele uyduklarına bağlıdır. Yük endeksi fonları sarmıyorlar ve% 1 veya daha azını mı şarj ediyorlar? Bu mantıklı. Yoksa aktif olarak yönetilen yatırım fonlarını veya hisse senedi yöneticilerini% 2-3 aralığında toplam ücrete tabiyorlar mı? Bir hane halkını yönetiyorlar mı, hesaplara yatırımları vergi açısından verimli bir şekilde mi yapıyorlar yoksa her bir hesabı kendi ayrı bir varlık olarak mı yönetiyorlar? Yatırım fonları olduğu için sarma / yönetilen para hesapları sunmanın birçok yolu vardır, bu yüzden genel bir cevaptan daha fazlasını sağlamak zordur. İdeal olarak, paranız bir hane düzeyinde yönetilir - hesaba göre hesaplanmaz. Bütünsel bir hane görüntüsü çekmek, her şeyin ortak bir hedefe doğru birlikte çalışmasına yardımcı olabilir.
S. Benimle geri döndüğünüz için çok teşekkür ederim, çok minnettarım! Oyuna parasal ilgisi olduğunda tamamen birisine güvenmek zor. 401'i (k) IRA'ya dönüştürmek istiyorum. Bu ücret, varlıklar üzerinde% 1.25'tir ve Morningstar veya Curion ile benim için özel olarak terfi edebilecekleri yönetilen portföylerle gitmemi istiyorlar. Yatırım fonları hakkında soru sordum ve tercih edersem o rotaya gideceklerini söylediler. Ne yapılacağından emin değilim - Vanguard ve yükü olmayan yatırım fonlarını kendi başıma düşündüğümden emin değilim, zaman veya uzmanlığım olduğundan emin değilim, ancak yükler ve yüksek ücretlere para kaybetmek istemiyorum. Düşüncelerin neler?
C. Peki, ne kadar paranın% 1 -% konuştuğuna bağlı olarak -% 1.25 oldukça standarttır. Ayrıca, portföyleri daha az, bazen% 50 veya daha da düşük olacak şekilde online hizmetler de bulabilirsiniz. Sadece ücretle çalışan birçok finansal danışman yaklaşık% 1 oranında ücret alır, endeks fonlarını kullanır ve yatırım yönetimi hizmetleriyle birlikte ek planlama tavsiyeleri sağlayabilir. Eğer zamanınız veya uzmanlığınız yoksa, kendiniz yapmamanızı tavsiye etmiyorum. Ev planınızın tamamını bilmeden, tavsiyelerinin anlamlı olup olmadığını bilmiyorum, ancak paylaştığınız her şey mantıklı geliyor.