Bilgilerinizi Paylaşmadan Önce DU Dosyanızı Kontrol Edin
Ev satıcıları ev satma süreci konusunda daha karmaşık hale geldikçe, birçoğu borçludan bu ekstra adımı atmasını ve satın alma teklifinin yanında bir DU sunmasını istiyor. Yıllar önce, internetten önce satıcılar, hiç bir zaman masaüstü altyazısı için kısa olan bir DU'yi hiç duymamış olabilirler. Ancak, bir DU'ye aşina olmak ve bulgularını nasıl yorumlayacağını bilmek iki farklı şeydir. DU'yi ortak dilde açıklamak için hala bir ipotek komisyoncunun hizmetlerine ihtiyaç duyulabilir.
DU nedir?
Bir DU veya masaüstü sigortacı, borçlunun oldukça eksiksiz bir finansal resmini sunar. Fannie Mae'nin onayladığı otomatik bir sigorta sistemidir, ancak aynı zamanda FHA kredileri için de kullanılır. İlk özet borçluların oranlarını, hem ön uç hem de arka uç oranlarını göstermektedir. Ön uç, borçlunun brüt aylık geliri karşısında vergi ve sigorta dahil olmak üzere ipotek ödemelerinin yüzdesidir. Bu sayı genellikle konut gideri oranı olarak adlandırılır.
Örneğin, bir borçlunun yılda yaklaşık 80.000 dolar kazandığını söyleyin, bu da ayda yaklaşık 6.666,67 dolar olacaktır. PITI'nin 2.379.33 $ 'lık bir kısmı (özel mortgage sigortası veya PMI dahil)% 35,69'luk bir konut oranına eşit olacaktır. Bu borçlunun ayrıca ayda 252 dolar ekleyen döner borcu varsa, bu, arka uç oranını veya toplam gider oranını% 39,48'e getirecektir.
Araba ödemeleri genellikle, bir alıcıyı ev satın almaya hak kazanacak kadar yüksek oranlara iten kirli ayrıntılardır.
DU ayrıca, kapanmak üzere belirli borçların söndürülmesi veya ödenmesi talebinde de bulunabilir. Kısa bir satış ya da bir zaman dilimini açıklayabilir, bu da zaman çerçeveleri karşılanabilse de, gözden geçirmenin son aşamalarındaki bir sigortacı krediyi reddedebilir.
DU, çoğu döner alacaklıyı, ödenmemiş bakiyeleri ve alacaklının borçlunun ödemesini beklediği aylık ödemeleri listeleyecektir.
Bu, bazı satıcılar tarafından bildirilen finansal borç ve varlıkların zamanında ve kredi başvurusunda bulunan borçlunun bir on-o-üç (1003) olarak adlandırılan bir anlık görüntüsüdür.
Bazen bir borçlunun borç vereni Kredi Prospektörü anlamına gelen bir LP çeker. Bu Freddie Mac tarafından kullanılır ve gereksinimleri biraz farklıdır. Örneğin, iki yıllık istihdam şartı LP'de bir yıla düşebilir. Ayrıca, eğer bir kız ebeveynleri ile bir ev satın alıyorsa, bir borç veren LP'yi kullanabilir çünkü tüm tarafların sahipsiz yerine işgalci yerine sahip olmalarını sağlamasına izin verir. Sahip olunan sahiplerin faiz oranları, sahipsiz işgal edilenlerden daha düşüktür.
Birden Çok Teklif Müzakereleri Sırasında Alıcıya Kenar Vermek için DU Kullanımı.
Alıcılar genellikle birden fazla teklif durumu konusunda ihtiyatlı davranıyorlar ve bazen şanslar onlara karşı çıkıyor ya da bir ajan bir işlemi sabote etmeye çalışıyor, ancak çoklu teklifler çok gerçek ve satıcının pazarlarında çok şey oluyor. Şey güzel bir ev için dışarıda iseniz, yani 20 diğer alıcılar. Her alıcı, satın almak istediğiniz evi gezmeyecek olsa da, bunlardan bir tanesi birden fazla teklif üretecek. Sadece birden fazla teklif olduğu için vazgeçmekten vazgeçmek ve ilan etmek için bir sebep yoktur.
Birden fazla teklif durumunu sadece diğer alıcılardan ayrı olarak kazanabilirsiniz.
Kendinizi ayırt etmenin bir yolu, satıcıya parayı göstermektir. Satıcılar, alıcının evlerini satın almayı ve sürece adanmış olduklarını bilmek ister. Kazan plakası ön onay mektubu veya ön yeterlilik mektubu her zaman yeterli değildir. Hepsi temelde aynı şeyi söylüyorlar - alıcı, mülkün kendisi tarafından kontrol edildiğini belirtti ve kurallara uyuyor. Bir DU onlara parayı göstermenin bir yoludur. Banka beyanlarını ekleyerek sağladığınız paranın ötesine geçer ve FICO puanlarınız da dahil olmak üzere mali resminizi gösterir.
Satıcılar bir DU okuduğunda, satıcı bunu anlayamayabilir, ancak bir satıcı güçlü bir FICO puanının yüksek kredibiliteyi yansıttığını bilecektir.
Diğer taraftan, eğer FICO puanlarınız normdan düşükse, bu bilgiyi satıcıya vermek istemeyebilirsiniz. Bu strateji, yüksek nitelikli borçlular arasında en iyi şekilde çalışır.
Bazılarınız, alıcının% 20 veya daha fazla nakit para yatırdığında ipotek için yeterliliği kanıtlamak için bir DU almanın neden rahatsız olduğunu merak ediyor olabilirsiniz. Ancak bazen bir borçlunun kredisinin o kadar kötü olduğunu aklınızda bulundurun ki, bir borç verenin alıcıyı nitelendirmesinin tek yolu, alıcının büyük bir değişim miktarını ortaya koymasıdır. Düşük bir peşinat her zaman zayıf kredinin yansıması değildir. Örneğin, sıfıra inen bir VA kredi alıcısı alın. Peşinat ödemesiz finansman elde etme gereklilikleri, genellikle asgari tutarı düşürenlerden çok daha yüksektir. DU sadece siyah beyaz taleplerinizi destekliyor ve başka bir alıcının bunu sağlayamayacağını düşündüğünüz tatlı biti bahse girebilirsiniz.
Yazarken, Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, Sacramento, Kaliforniya'da Lyon Emlak şirketinde Broker-Associate