Ölüm Karşıtları Transferi Hakkında Bilmeniz Gerekenler
TOD hesapları yatırım aracı, yatırım aracı ve hisse senedi ve bir aracılık hesabı içinde tutulan tahviller de dahil olmak üzere kurulabilir.
Bazı eyaletler de TOD amellerini tanır. Genel olarak, TOD hesabının faydalanıcılarının, sahiplerinin ölümünden sonra yatırım şirketlerine orijinal bir ölüm belgesi vermesi için geri kalan yatırımlara erişmek için yapmaları gerekecek.
TOD hesabında kalan yatırımlar daha sonra, yatırım şirketi ile belirtilen yüzdelerde belirtilen fıkra hükmü içerisinde yer alan hak sahibine devredilir. Geri alınabilir bir güvenin TOD hesabının lehtarı olarak isimlendirilmesi durumunda, hesap sahibinin ölümünden sonra, yatırımların güvenin mütevelli heyetine transfer edilmesinden önce bir çalışan kimlik numarası (EIN) elde edilmesi gerektiğini unutmayın. .
Bir TOD Hesabı Sizin İçin Hak Olursa Nasıl Bilir?
Bir TOD hesabı oluşturmayı düşünüyorsanız, bu tür yatırım hesabının aşağıdaki artılarını ve eksilerini göz önünde bulundurun:
- TOD hesaplarının kurulması kolaydır. Bir TOD hesabı oluşturmak için, yatırım şirketinize başvurun ve yeni bir TOD hesabı açmayı veya mevcut hesaplarınızı TOD hesaplarına nasıl değiştireceğinizi sorun.
- TOD hesapları direkt olarak hakemler dışındaki yararlanıcılara geçmektedir. Bir TOD hesabı, hesap sahibinin son arzusu, vasiyeti veya geri dönüşü olan bir güvene sahip olsa bile ve ister istemez veya güvenin ne olduğuna bakılmaksızın TOD yararlanıcılarına geçecektir. Bu, dört çocuğunuzun tamamını sizin istekleriniz veya güveniniz için lehtarlar olarak değil, sadece TOD hesabınızın lehtarı atamalarında sadece iki tanesini isimlendirirseniz, Öldürdüğünüzde TOD hesabınızda kalan yatırımlar yalnızca iki çocuk için ödenir. Yararlanıcı tanımında. Bu nedenle, TOD hesaplarınız için belirttiğiniz yararlanıcılarla iradenizi veya güveninizi dikkatlice koordine etmeniz gerekir.
- Ortak TOD hesapları oluşturulabilir. Birden çok sahip, tüm sahiplerin ölümünden sonra TOD yararlanıcılarına geçecek ortak bir hesabı tutabilir. Ancak, evli çiftler için, bir eşin ölümünden sonra, hayatta kalan eş, TOD hesabının tam kontrolüne sahip olacak ve bu nedenle, hesabın faydalanıcılarını değiştirebilir. Bu nedenle, siz ve eşiniz ikinci bir evliliğin içindeyseniz ve başka evlilikleri olan çocuklarınız varsa, bu hayatta kalan eşin ölmesi için ilk eşin çocuklarını dezenfekte edebileceği anlamına gelir.
- TOD yararlanıcıları hayatınız değiştikçe güncellenmelidir. Hayatınız değiştikçe, TOD yararlanıcılarınız da olmalı. Bu durum, bir faydalanıcıyı sizin adınıza önceden adlandırdığınız veya lehine düştüğünüz takdirde özellikle önemlidir. Geri dönüşü olan bir güveniniz varsa ve bunu TOD hesaplarınızın lehtarı olarak isimlendirirseniz, o zaman güvenin faydalanıcılarını her değiştirdiğinizde, TOD yararlanıcılarını dosyada bulunan TOD yararlanıcı tanımını değiştirmek zorunda kalmadan değiştirirsiniz. senin bankan.
- Uyarı: Küçükleri TOD hesaplarının lehtarı olarak adlandırmayın. Küçük torunların banka hesaplarınızın TOD yararlanıcıları olarak adlandırılması, torunlar ölürken hala küçüklerse, istenmeyen sonuçlara yol açabilir. Bunun nedeni, küçük faydalanıcıların TOD hesabında yatırım almak için herhangi bir yasal yetkiye sahip olmamasıdır. Bunun yerine, reşit olmayanlar için 18 yaşına gelene kadar mahkeme denetimli bir vesayet oluşturulmalıdır; bu durumda, reşit olmayan kişi, hiçbir eki olmayan TOD yatırımlarına tam erişime sahip olacaktır.