Nakit Krediler Nasıl Çalışır?

Nakit var mı? Kredi Tasarla

Tasarruflarınızı korurken kredinizi geliştirmeniz gerekiyorsa, nakit teminatlı bir kredi hedeflerinizi gerçekleştirmenize yardımcı olabilir. Konsept ilk başta garip geliyor: Bankadaki birikimlerinize karşı ödünç alın ve krediyle daha fazla faiz ödüyorsunuz. Ancak, bir kredi sağlamak için paranızı kullanmanın faydaları vardır. Bu krediler özellikle güçlü bir kredi oluşturmaya yardımcı olur ve ayrıca davranışlarınızı yönetmenize yardımcı olabilir.

Nakit teminatlı kredi nedir?

Nakit teminatlı kredi, borç verenle para yatırmak suretiyle garanti edeceğiniz bir kredidir. Krediyi ödemenizi durdurmayı bırakırsanız, ödünç verenin nakit alma yeteneğine bağlı olarak krediyi “hak ettiniz”.

Bu tür bir krediyi kullanmak için, bir tasarruf hesabında, para piyasasında veya depozito belgesinde (CD) paranın bulunduğu aynı banka veya kredi birliğinden borç alırsınız.

Paranız zaten hesabınızda mevcut olduğundan, borç veren için minimum risk vardır. Bu parayı teminat olarak taahhüt edersiniz, krediyi anlaşılan şekilde geri ödemeyi başaramazsanız borç verenin paraya sahip olabileceği anlamına gelir. Sonuç olarak, onaylanmak daha kolay olacak. Diğer tür kredilerden yararlanamazsanız (teminatsız krediler veya kredi kartları gibi), nakit teminatlı krediler iyi bir fikir olabilir.

Onlar nasıl çalışır

Her şey için kullanın: Nakit teminatlı krediler herhangi bir yasal amaç için kullanılabilir.

Ancak, parayı gerçekten ihtiyaç duyduğunuz ya da yatırımınıza bir geri dönüş getirecek (evinizdeki gelişmeler gibi) bir şeye koymak en iyisidir. Kredi, toplu ödeme şeklinde olabilir veya bir kredi limiti (örneğin, nakit teminatlı kredi kartıyla) kullanabilirsiniz.

Rekabetçi oranlar: Borcunuzun krediyi garantilemek için zaten nakit parası olmasına rağmen faiz ödersiniz.

Ancak, nakit teminatlı bir kredi için ödediğiniz faiz oranı, diğer krediler için ödediğinizden daha düşüktür. Yüksek kredi puanınız olmadıkça, kredi kartı veya kişisel teminatsız kredilerden daha iyi bir ücret alırsınız. Yine, borç vereniniz için risk küçüktür, bu nedenle maliyetiniz daha düşüktür.

Sabit oranlar: I ntest oranları genellikle bir toplu alım miktarında aldığınız krediler üzerinde sabittir, bu nedenle ödemeniz zamanla aynı kalır. Sürpriz ödeme artışları gibi değişken bir ücretle aynı riskleri almazsınız. Özellikle fiyatlar düşükse, birikimleriniz daha fazla kazanmaya başlarsa, birkaç yıl boyunca sabit bir oran elde etmek sizin lehinize çalışabilir. Nakit teminatlı bir kredi kartı kullanıyorsanız, oran değişken olacaktır.

Ne kadar? Bazı bankalar, yatırdığınız ve teminat olarak verdiğiniz tutarı ödünç almanıza izin verir. Diğerleri, krediyi değer oranını yaklaşık yüzde 90 (veya daha az) ile sınırlandırır. Örneğin, hesabınızdaki her 100 dolar için yalnızca 90 ABD doları ödemenize izin verebilirler. Birincil hedefiniz kredi oluşturmaksa, büyük bir krediye ihtiyacınız olmaz - birkaç bin dolar çoktur ve bundan daha küçük olan kredilerle başlamak yaygındır. Bazı bankalar 100.000 $ 'a kadar nakit teminatlı krediler sunmaktadır - maksimum tutar bankanıza veya kredi birliğinize bağlıdır.

Kısa şartlar: Çoğu nakit teminatlı krediler nispeten kısa vadelerle gelir . On yıl veya daha az yaygındır. Bu krediler zorlu zamanlarda size yardımcı olmak ve kredi puanlarınızı iyileştirmek için en iyisidir. 30 yıllık bir ipotek arıyorsanız, nakit teminatlı bir kredi muhtemelen doğru bir araç değildir.

Taksit ödemeleri: Toplu ödeme kredileri ödemek için, genellikle kredinizin süresi boyunca eşit aylık ödeme yaparsınız. Her ödemenin bir kısmı kredi bakiyenizi azaltır ve kalan tutar sizin faiz maliyetinizdir. Bu sürecin nasıl çalıştığını görmek için, amortisman hakkında bilgi edinin . Kendiniz için bazı sayılara bakın ve kredinizi planlayın .

Bununla birlikte, standart kredi üzerinde varyasyonlar vardır. Bazı krediler, güvenli kredi kartları veya diğer kredi türleri şeklinde kullanılabilir.

Nispeten küçük: Bu kredilerden yararlanmak için büyük çaba sarf etmenize gerek yok.

Kredi oluşturmaya (veya yeniden inşa etmeye) yeni başlıyorsanız, birkaç yüz dolar borç almayı sorun. Daha küçük bir kredi, paranızda daha az külfetli olacaktır. Yapmak zorunda olduğunuzdan daha fazla para kaybetmek istemezsiniz ve faiz giderlerini düşük tutabilirsiniz.

Neden Kendi Paranı Harcamıyorsunuz?

Parayı elinize aldığınızda kredi almak için herhangi bir nokta olup olmadığını merak edebilirsiniz. Bazı durumlarda nakit para harcamak iyi bir seçenek: Faiz ödemekten kaçınırsınız , borç yükünüzün küçüklüğünü korursunuz ve ödemeyi keserseniz krediniz zarar görmezsiniz.

Ancak, bu kredileri kullanarak yardımcı olabilir.

Kredi yaratın : Kötü bir krediniz varsa (veya geçmişte hiç borç almamış olmanız için krediniz “ince”), bu krediler daha yüksek kredi puanlarına doğru bir adım atılabilir. Bir krediyi başarılı bir şekilde her ödemenizde, krediniz artar (kredinin kredi raporlama kurumlarına bildirildiği varsayılarak).

Offset faiz maliyetleri: Kredi oluşturmak için faiz ödeyecek olursanız, bu maliyetlerin bir kısmını telafi etmek yararlıdır. Elbette, başka faydalar elde ederseniz sadece ödünç almanız ve faiz ödemeniz gerekir. Paranızı teminat olarak kullandığınızda, kredi geri ödenene kadar para kilitlenir (krediyi kısmen geri ödendikten sonra bir kısmına erişebilirsiniz). Bu arada, paranız faiz almaya devam ediyor, ancak kredi için ödediğinizden daha az faiz ödüyorsunuz .

Tasarrufu sağlam tutun: Ayrıca davranışsal bir fayda da vardır. Para tasarrufu için zor bir zamanınız varsa, acil durum tasarruflarınızı patlatmak iyi bir fikir olmayabilir (çünkü o zaman yeniden inşa etmek için disipline ihtiyacınız olacak ve sıfırdan başlamak zorunda kalacaksınız). Paranıza karşı borç almak, gerekli ödemeleri yapmanızı teşvik eden bir yapı sağlar ve acil durumları ödemek için kredi kartlarını kullanmamanızı engeller. Kredi ödendikten sonra, gelecekteki ihtiyaçlar için hala bir miktar nakit paraya sahip olacaksınız.

Gelecekte daha iyi krediler: Nihayetinde, kazandığınız şey ile ödediğiniz şey arasındaki fark, gelişmiş kredinin fiyatı ve psikolojik faydadır. Gelecekte daha fazla kredi kullanırsanız (örneğin bir ev veya araba satın almak için) strateji ödeyebilir. Büyük bir peşinat için daha iyi kredi ve daha fazla paranız varsa (tasarruflarınızı sağlam tuttuğunuz için), bu büyük krediler için daha iyi bir orana sahip olabilirsiniz. Bu oran, ömür boyu faiz maliyetlerini önemli ölçüde düşürür.

Bina Kredisi İçin İpuçları

Ana hedefiniz krediyi yeniden inşa etmekse, kredinin aslında sizin lehinize çalışacağından emin olun.

1. Kredi vereninizin ödemeleri kredi bürolarına bildirdiğinden emin olun, aksi takdirde kredi puanlarınız üzerinde bir etkisi olmaz.
2. Kredinin düzenli olarak kredinizi kontrol ederek rapor edildiğini doğrulayın (ABD'li tüketiciler için ücretsizdir).
3. Ödemelerinizi zamanında alın. Geç ödemeler, kredinize zarar verir ve daha sonra yapılacak daha fazla iş bırakmanızı sağlar.