2016 yılında daha az vergi ödemek için kurallar nasıl kullanılır.
- Düşük gelir; 75.300 $ altında evli, 37.650 $ tek
- Bir işini kaybettin ya da daha önce emekli oldun
- Yıl sonunu emekli oldum veya gelecek sene emekli olabilirsiniz.
- Yüksek gelir; 200.000 ABD doları veya daha fazlası
- 63 yaş ve üstü
- Ulaşan yaş 70
Özelleştirilmiş yıl sonu vergi planlama ipuçları için sizin için geçerli olan bölümleri bulun.
1. Düşük Gelir
Vergilendirilebilir geliriniz (yani tüm kesintiler ve muafiyetlerden sonra gelir) muhtemelen 75.300 $ 'dan az, ya da 37.650 $' lık bekar ise, o zaman yüzde sıfır nitelikli temettü ve uzun vadeli sermaye kazancı oranından yararlanın. İşte nasıl. Emekli olmayan bir hesabınızdaki hisse senetlerine veya fonlara sahipseniz, sermaye kazançlarını gerçekleştirebilir ve vergi ödemezsiniz. 2016 yılında, uzun vadeli sermaye kazancı üzerindeki vergi oranı % 10 ve% 15 vergi borçları için sıfır yüzde olarak kalmaktadır .
Ne yapalım? Vergilendirilebilir gelirinizi ve sermaye kazançlarınızı tahmin edilen değişikliklerden önce ve sonra tahmin etmek için bir vergi projeksiyonu yapmanız gerekecektir. Vergiye tabi olmayan ek sermaye kazançları için yer varsa, çekinmeyin. Kazançları gerçekleştirin.
Dikkat 1: Kazançları,% 15 dirseğini “dolduran” miktarlarda gerçekleştirmek için kullanabilirsiniz. Örneğin, evlendirilmiş bir yağmacı olarak, 50.000 dolarlık vergiye tabi geliriniz varsa, bu size yüzde sıfır oranına sahip olabilen yaklaşık 25.300 dolar uzun vadeli sermaye kazancı için yer bırakıyor.
Dikkat 2: Önceki yıllardan itibaren sermaye kayıplarınız varsa, mevcut yıllık sermaye kazancınız bu zararları ilk önce kullanacaktır, bu da yüzde sıfır sermaye kazancı vergisi oranını gerçekten kullanamayacağınız anlamına gelir. Bu durumda, kazanımları gerçekleştirmek avantajlı olmayabilir. Bu kayıpları, daha yüksek bir oranda vergilendirilebilecek gelecekteki sermaye kazançlarına karşı kullanmak için kaydetmek isteyebilirsiniz.
Şunun için en iyi: Eğer% 15'lik parantez içinde veya altında olacağınız ve hiçbir sermaye kaybına yol açmayacaksanız, kasıtlı olarak kazançlar elde edebilirsiniz. Kasten kazanç elde etmek, benzer bir S & P 500 hisse senedi endeksi fonu için bir S & P 500 hisse senedi endeksi fonunun değiştirilmesi gibi bir değişimi içerebilir.
2. Yılın İşini veya Emekli Erken Kaybını Kaybettin
Eğer bir işi kaybettiyseniz veya yıl başında emekli olursanız, özellikle kesintileri detaylandırırsanız, yıl için çok az vergiye tabi geliriniz olabilir. Bu yıllarda Roth dönüşümlerini düşünün.
Ne yapalım? Düşük gelirli yıllar, gelirden daha fazla kesintiye sahip olduğunuz bir vergi durumuyla sonuçlanabilir. O yıllarda geleneksel bir IRA'nın bir kısmını bir Roth'a dönüştürebilir ve hiçbir vergi ödeyemezsiniz. Sahip olduğunuz kesinti miktarına uyacak yeterli bir tutarı, vergiye tabi gelirinizi sıfır olarak bırakacaksınız. Ya da emekliliğinizde daha yüksek bir vergi aylığı içinde olmayı düşünüyorsanız,% 10 veya% 15'lik vergi parantezlerini doldurmak için yeterince dönüştürmek isteyebilirsiniz. Bu fırsatı yalnızca 31 Aralık'tan önce yıl sonu vergi planlaması yaparak ortaya çıkaracaksınız.
En iyisi: Vergilendirilebilir geliri olan bu millet şimdi emekli olduktan sonra yaşayacaklarından daha düşük bir oranda vergilendirilecek.
3. Yıl İçinde Emekli Olduysanız veya Gelecek Yıl Başına Emekli Olabilirsiniz
Yıl sonunda emekli olursanız veya gelecek yılın başlarında emekli olmayı planlıyorsanız, vergi durumunuzda önemli bir değişiklik görebilirsiniz.
Ne yapalım? İstihdam durumunuzun değişmesi, vergi faturanızın gelecek yıl daha düşük olacağı anlamına gelirse, bu vergi yılındaki gelir veya ikramiyeleri vergi oranınızın daha düşük olacağı bir sonraki yıla erteleyip erteleyeceğinizi görmek isteyebilirsiniz.
En iyisi: Gelecek sene bu yıla oranla daha düşük bir gelir elde etmeyi bekleyenler.
4. Daha Yüksek Gelir Kazananları
Beklenen gelire sahip olanlar, bekarlar için 250.000 $ 'dan fazla, bekarlar için 200.000 $' dan fazla olanlar. Medicare sürprizi yüksek gelirli kişileri etkiler. Belirli eşikleri aşan kazanılmamış gelirlere uygulanan% 3,8'lik bir vergidir. Buna ek olarak, yüksek gelirliler, kesintili kesintiler ve kişisel muafiyetlerin aşamasına tabi olabilir.
Ne yapalım? Emeklilik dışı tasarrufları ve yatırımları, Medicare ek vergisine tabi olmanıza neden olabilecek vergilendirilebilir geliri azaltmak için yeniden konumlandırabilirsiniz.
Örneğin, belediye tahvil gelirleri sürprize tabi olmayacaktır.
Buna ek olarak, tüm indirilemeyen tasarruf planlarını maksimuma çıkartın - örneğin yıl ortasında bir işe başlamış olmanız durumunda, maaşınızın tamamına yakını, şirketin emeklilik planına, yılın son birkaç çekini için yıldaki maksimum miktarı elde etmek üzere tutabilirsiniz. ve HSA'lara veya sizin için uygun olduğunuz diğer indirilemeyen planlara katkıda bulunduğunuzdan emin olun.
En iyisi: Vergi ertelenmiş hesaplarda korunmayan birçok gelirli yüksek gelirli vergi mükellefleri.
5. Yaş 63 veya Daha eski
Her yıl Medicare Bölüm B primleriniz , vergi beyannamenize iki yıl öncesine bakılarak belirlenir. Yüksek gelirli bir yıla sahipseniz, bir mülkün satışı gibi bir kerelik bir etkinlikten kaynaklansa bile, Medicare B Bölümü primlerinizin iki yıl sonra daha yüksek olmasına neden olabilir.
Ne yapalım? Medicare Kısım B eşiğini herhangi bir yıl içinde geçmek için kazançları ve gelirleri bir vergi yılı üzerinden dağıtmanın bir yolu olup olmadığına bakın. Eşiği aşan bir kez bile olsa, Sosyal Güvenlik ile bir itirazda bulunun ve gelirin o yıl olduğu kadar yüksek olmadığını açıklayın.
En iyisi: Medicare Part B eşiğinin altında kalmak için, bir veya birden fazla vergi yılı boyunca, gelir elde etmeyi başarabilen sermaye kazanımlarının veya belki de bir taksitli satışın (örneğin bir işletmenin satışından) gerçekleşmesini öngören 63 yaş ve üstü kişiler.
6. Dönüm Yaş 70
70 yaşındayken, emeklilik hesaplarından gerekli asgari dağılımları almaya başlamalısınız. Bu ek vergiye tabi gelir, ayrıca Sosyal Güvenlik yardımlarınızın daha fazlasını vergilendirmeye tabi tutabilir. Bu, gerekli asgari dağılımları başlatan birçok insanın, beklenen vergi faturasından daha büyük bir bekçi tarafından yakalanmasına neden olur.
Ne yapalım? IRA dağıtımınızdan doğru miktarda vergi aldığınızdan emin olun. Yıl sonu vergi planlaması, yeni vergi faturasını doğru bir şekilde tahmin etmenize yardımcı olacak ve böylece uygun miktarda vergi tahsil edilmeyecektir.
Şunun için en iyi: İlk kez gerekli minimum dağıtımlarını başlatan herkes.