Vergi Projeksiyonu Yapın
Takvim yılı bittiğinde, vergileriniz hakkında yapabileceğiniz neredeyse hiçbir şey yoktur. Ancak, vergi iadenizin yıl bitmeden önce nasıl görüneceğini yansıtırsanız, yapabileceğiniz her türlü şey vardır. Örneğin, vergi projeksiyonunuz aşağıdakiler için kullanılabilir:
- Vergi faturanızı azaltan kayıpları fark edin
- Eğer bu yıl yaparsanız sıfır olarak verilecek kazançları gerçekleştirin
- Vergilendirilmeyecek veya düşük bir oranda vergilendirilecek olan IRA'nın para çekme işlemlerini yapın
- IRA parasını düşük bir vergi oranında bir Roth IRA'ya dönüştürün
- Vergilerden tasarruf etmek için gerekli asgari dağıtımınızı bir hayır kurumuna bağışlayın
- Vergi faturanızı azaltmak için 401 (k) katkınızı artırın
- Ve çok daha fazlası
Yıl Sonu Öncesi Vergiler Nasıl Hesaplanır?
Vergilerinizi tahmin etmek için vergi beyannamenizi doldurmanız için gereken tüm bilgileri toplarsınız. Geçen yılın vergi iadesinin bir kopyası ile başlamak en iyisidir. Marjda, bu yılki sayıların ne olacağını düşündüğünüzü yazın.
Ardından, çevrimiçi bir 1040 vergi hesaplayıcısı kullanın, Turbo Vergi veya Vergi Yasası gibi vergi hazırlık yazılımlarına örnek bir senaryo yerleştirin ya da bir şeyleri el ile yapmaktan hoşlanıyorsanız, bir kağıt vergi iadesi doldurun.
Tahmini vergi beyannameniz hazırlandıktan sonra, bakmanız gereken önemli satır öğeleri şunlardır:
- Düzeltilmiş Brüt Gelir (AGI) (1040 Formundaki 37 satır, 1040A'daki 21 satır)
- Vergilendirilebilir Gelir (1040 Formunda 43. satır, 1040 A'da 27 no'lu hat)
Yıl sonu para tasarrufu sağlayan kararlar almak için bu sayıların her biri ile yaptığınız şey.
AGI
AGİ'niz bekarlar için 117.000 doların altında mı yoksa evliler için 184.000 doların altında mı? Eğer öyleyse, bir Roth IRA'ya tam olarak para yatırmaya hak kazanırsınız.
2016 yılına 15 Nisan 2017 tarihine kadar katkıda bulunmak için elinizde tutuyorsunuz, bu yüzden şimdi Roth'unuza eklemeye başlayın ve en yüksek seviyeyi Nisan'a kadar alıp alamayacağınıza bakın (49 yaş ve altındakiler için 5.500 dolar, 50 yaş ve üstü için 6.500 dolar) .
AGI'nız yukarıda belirtilen miktarların üzerindeyse, ek vergiden düşülebilir tasarruf seçeneklerinden yararlanabilir misiniz? Örneğin, bir yıl sonu bonusu 401 (k) planınıza erteleyebilir misiniz? Bir Sağlık Tasarrufu Hesabına vergiden düşülebilir bir katkı yapmaya hak kazanmanızı sağlayacak yüksek bir sağlık sigortası planınız var mı?
Vergiye tabi gelir
Vergilendirilebilir Geliriniz bekarlar için 37.650 dolara mı, yoksa evliler için 75.300 dolara mı? Eğer öyleyse, yüzde 15 ve yüzde 25 vergi oranları arasındaki sınırın altındasınız. Bu tutarlar üzerinde herhangi bir gelir yüzde 25 oranında vergilendirilecektir. Kesinti numarası ile vergilendirilebilir gelirin arasındaki farkı alın. Yıl sonu itibariyle gerçekleştirebileceğiniz sermaye kazançlarının miktarıdır ve vergi ödemezsiniz . Veya bu tutarı bir IRA'dan bir Roth IRA'ya dönüştürebilir ve yüzde 15 oranında vergilendirilir. Bu, eğer IRA'nızdan gerekli dağılımlara sahip olduğunuzda, emekli olmanın sonraki dönemlerinde yüzde 25 veya daha yüksek vergi oranına sahip olmanız muhtemeldir.
Geliriniz kesinti tutarlarının üzerindeyse, herhangi bir emeklilik dışı hesapta sahip olduğunuz yatırımlara bakın.
Onlar için ödenenden daha az değer var mı? Bir sermaye kaybını gerçekleştirmek için bunları başka bir şey için değiştirin. Kayıp, öncelikle vergi iadeniz üzerindeki herhangi bir sermaye kazancını dengeleyecektir. Kazançları dengeledikten sonra, 3,000 $ 'a kadar sermaye kaybı diğer gelirlere karşı bir indirim olarak kullanılabilir. Yüzde 25'lik bir vergi oranında, 3,000 dolarlık bir kayıp federal vergilerde 750 dolar tasarruf etmenizi sağlar.
70 yaş üstü mi?
70'in üzerindeyseniz ve emeklilik hesaplarınızdan gerekli dağıtımları yaptıysanız, tüm veya bir kısmı doğrudan yardım kuruluşuna dağıtmayı düşünün. Bunu yaptığınızda, bu bölüm 1040'da 15b hattında görünmeyecektir (ancak dağıtımın toplam miktarını 15a satırına koydunuz) ve böylece AGI'nız ve vergilendirilebilir geliriniz daha düşük olacaktır. AGI'nız daha düşük olduğunda, bu, tıbbi harcamalarınızın daha büyük bir bölümünü, kesilmiş bir kesinti olarak kullanabileceğiniz anlamına gelir.
Bunlar yılsonundan önce vergi projeksiyonu yaparak açığa çıkarılabilecek vergi indirimi ipuçlarından sadece birkaçı. Eğer kendiniz yapmaya hazır değilseniz, yardım için bir vergi uzmanına yatırım yapmayı düşünün. Tasarruflarınız, hizmetlerinin maliyetini dengeleyebilir.