Akıllı vergi planlaması, emeklilikte size tasarruf sağlayacaktır.
Vergi Konsolları Nasıl Çalışır?
Vergi oranlarının nasıl çalıştığı konusunda hızlı bir primer. Bu, evli çiftlerin ortaklaşa yaptığı bir örnektir (2017 oranları):
- Vergiye tabi gelirlerin her bir doları 0 ile 18.650 dolar arasında% 10 oranında vergilendirilmektedir.
- 18,651 $ ile 75,900 $ arasında her dolar% 15 oranında vergilendirilir.
- Vergilendirilebilir gelirin her bir doları 75.901 $ 'dan fazla ve 153.100 $' a kadar% 25 oranında vergilendirilmektedir.
Ardından, Bir Vergi Projeksiyonunu Birleştirin
Vergi parantezlerinin nasıl çalıştığını anladıktan sonra, her yılın bitiminden önce bir vergi projeksiyonu yapmanız gerekir. Bu projeksiyon, vergilendirilebilir gelirinizin ne olacağına dair bir tahmindir. Hangi tahminlerin sizin için en uygun olacağını belirleyebilmeniz için bu tahmin gereklidir.
Vergilendirilebilir gelirin 75 bin dolar veya daha yüksek olması durumunda, geliri üst parantezlerden tahliye etmenin yollarını bulmak için okumaya devam edin. Vergilendirilebilir gelirin 75.000 dolar veya daha düşük olması durumunda, alt vergi parantezlerini doldurmayı neden istediğinizi öğrenmek için aşağıdan okuyun.
75.000 ABD Doları Üzerinden Vergilendirilebilir Gelir
Yüksek gelirli dosya sahipleri gelirleri üst vergi parantezlerinden tahliye etmenin yollarını bulmalılar.
Örnek: Bu makalenin en üstündeki vergi parantezlerini kullanarak, evli bir çift için, 82.500 $ 'lık vergilendirilebilir geliriniz varsa, bu gelirlerin en üst 6,600 $' lık kısmı% 25 oranında vergilendirilecektir. 6,600 dolarlık gelir için 1.650 dolar vergi ödeyeceksiniz.
Geliri daha düşük bir ayrala kaydırmak için aşağıdaki fikirleri kullanın:
- Vergilendirilebilir geliri azaltmak için yatırımlarınızı yeniden düzenleyin. Emeklilik hesaplarında tutulacak faiz geliri yaratan yatırımlar, emeklilik hesaplarının dışında tutulacak sermaye kazancı ve nitelikli temettü üreten yatırımlar istersiniz.
- Diğer gelir kaynaklarının daha yüksek olduğu yıllarda, emeklilik hesaplarından daha az para kazanın.
- Sermaye kazançlarını dengelemek için sermaye kayıplarını gerçekleştirin .
- Yüksek gelirliler için emeklilik planlarına indirilemeyen katkılarda bulunun. Bu,% 33 veya% 35'lik vergi parantezine düşerseniz büyük bir anlam ifade eder. Niye ya? Büyük ihtimalle emekli olduğunuzda ve para çekme işlemlerine başladığınızda, vergi oranınız% 15 ile% 28 aralığında olacaktır. Bugün% 35 oranında para kesebilir ve% 15 oranında vergi ödersiniz, bu da büyük tasarruflara neden olur.
- Emeklilik planı katkılarını limit yükseldikçe artırın. Her Ekim ayında IRS, 401 (k) s, IRA'lar ve diğer emeklilik planları için yeni katkı limitlerini açıkladı. Her yıl, planınıza maksimum tutarı koymak için bordro katkılarınızı ayarladığınızdan emin olun. Örneğin 2016 ve 2017 yıllarında, 50 yaş ve üzerindekiler için 401 (k) katkı limiti, 6.000 $ 'lık yakalama karşılığı dahil 24.000 $' dır.
Vergilendirilebilir Gelir 75k'dan Az Evli / $ 38k Tek
Düşük gelir vergisi mükellefleri, vergi tasarruflarını en üst düzeye çıkarmak için farklı seçimler yapmalıdır. Birkaç seçenek:
- Belki de indirilemeyen bir emeklilik hesabına katkıda bulunmamalısınız. Bunun yerine bir Roth IRA'yı finanse edin ya da 401 (k) planınıza Roth katkıları katın.
- IRA'nın geri çekilmesini ve düşük vergi ödememesi için düşük gelirli yılları kullanın. Aşağıdaki vergi planlama stratejisi ile ilgili ayrıntıları görün.
- IRA hesabınızı veya bir kısmını bir Roth IRA'ya dönüştürmeyi düşünün.
1. Vergisiz Roth hesaplarını finanse etmek için düşük gelirli yıllar kullanın
Vergilendirilebilir gelirinizin düşük olacağı yıllarda, Roth IRA veya Roth 401 (k) katkıları mantıklıdır.
Örnek: Rutin olarak bildiğim bir emlakçı, 401 (k) planına yıllık vergiden düşülebilir katkılarda bulundu. Yavaş bir yılın sonunda, vergi durumuna baktık ve o yıl düşük bir vergi faturasında olacağını fark ettik.
Şu anda vergilerden% 10'luk bir tasarruf elde etmek için, sadece on yıl sonra para çekebilmek ve vergiyi% 15'lik bir oranda vergi ödemek için indirgeyici bir katkı yapmasının bir anlamı yoktu. Böylece 401 (k) planına indirgeyici katkı yapmak yerine bir Roth IRA'ya katkıda bulundu.
2. IRA Çekilişlerini Alın
59 1/2 ya da daha büyük yaştakiler için, düşük gelirli yıllarda IRA'nın çekilmesini, gerekli olmasa bile almayı düşünebilirsiniz.
İşte bu yüzden işe yarayabilir. İpotek faizi ve sağlık harcamaları gibi, maddi indirimleri ekledikten sonra, bazı emeklilerin gelirden daha fazla kesintileri vardır. Bunun gerçekleştiği yıllarda, bu, emeklilik hesaplarından para çekmek ve sadece% 10 veya% 15 oranındaki vergi ödemek için harika bir fırsat olabilir.
Bunun yerine, birçok emekli geleneksel bilgeliği takip eder ve vergi ertelenmiş hesapların 70 ½ 'de gerekli asgari dağılımları almaya zorlanana kadar büyümesine izin verir. 70 until yaşına kadar beklerseniz, gerekli asgari dağılım, fazladan gelirin sizi% 25'lik vergi ayğına kaydırmasına yetecek kadar büyük olabilir.
Vergilendirilebilir gelirin düşük olduğu yıllarda para çekme ile, daha sonra yolun geri çekilmesi durumunda ekstra% 10 -% 15 vergi ödemekten kaçınabilirsiniz.