Birçoğu, doğru yılda kazanımları gerçekleştirmekten yararlanabilir.
Planlama ile, paranız üzerinde vergiden muaf kazanç elde etmek için yapabileceğiniz pek çok şey vardır. Kazanç sermaye kazancı, bu kazancın vergilendirilemeyeceği yıllarda uzun vadeli bir sermaye kazancı elde edecek bir yatırımın kasıtlı olarak satılması sürecidir.
Kazanç, yüzde sıfır sermaye kazancı vergisi parantezinde bulunduğunuz bir yılda gerçekleştiğinde vergilendirilmez.
Sıfır Yüzde Oranı Nasıl Çalışır?
Sermaye kazancı üzerindeki yüzde sıfır vergi oranı,% 15'lik marjinal vergi oranı veya altındaki kişiler için geçerlidir. Ben 2018 , bu vergi varlıkları 77.400 $ 'a kadar olan vergilendirilebilir gelirle ve 38.700 $' a kadar vergilendirilebilir gelire sahip tek vergi makbuzları için geçerlidir.
Vergilendirilebilir geliriniz normalde biraz daha yüksek olsa bile, daha düşük gelir vergisi yıllarının meydana geldiği uzun yıllar vardır ve bazen her yıl çekiliş almak için hangi hesapları seçerek emeklilikte düşük vergi yılı yapabilirsiniz.
Vergi Olanakları
En yaygın vergi planlama fırsatları şu durumlarda meydana gelir:
- Geçici olarak işsiz.
- Geliri yıldan yıla değişen bir satış elemanı.
- 55 ve 70 yaşları arasındadır ve yakında emekliliğe geçebilir veya zaten emekli olabilir.
Diyelim ki evlisiniz ve bu yıl vergilendirilebilir geliriniz (kesikli kesintilerinizi veya standart kesintilerinizi çıkardıktan sonra hesaplanan) 60.000 $ civarında olacak.
Artık% 15'lik vergi parasının üst kısmına tıklamadan önce daha fazla gelir elde edeceksiniz. Tam olarak 17.400 dolar.
Emekli olmayan bir hesapta hisse senedi veya yatırım fonu sahibi iseniz ve bazılarının gerçekleşmemiş uzun vadeli kazançları varsa, vergi planlama fırsatınız vardır. Yatırımınızı benzer bir şeyle değiştirebilir (böylece portföy tahsis ve risk toleransınız aynı kalır) ve bu gerçekleşmemiş kazanç şimdi gerçekleşen bir kazanç haline gelir.
Bu örnekte, 17.400 $ 'a kadar gerçekleşmiş kazancınız olabilir ve bunlar üzerinde gelir vergisi ödemezsiniz.
Önerilen ödev
Hasat kazanmaya başlamadan önce kontrol etmek istediğiniz birkaç şey var.
- Yatırım fonları her yılın sonbaharında sermaye kazançları dağıtır. Bazı fonlar kazançlarını Aralık ayı ortasına kadar dağıtır. Vergilendirilmiş fonlara veya endeks fonlarına sahipseniz, kazançlarınız minimum düzeyde olacaktır, ancak vergilerle yönetilmeyen fonlar büyük kazançlar sağlayabilir. Ek kazançları bilinçli olarak gerçekleştirmeden önce bu kazancın ne olacağını bilmelisiniz.
- Bir önceki yıla ait bir sermaye kaybınız olup olmadığını görmek için vergi iadenizi kontrol edin. Eğer geçmiş kayıplar olsaydı, bunlar süresiz olarak ilerler. Kayıplar ilk önce kazançları dengelemek için kullanılır. Kazançlarınız yoksa, normal gelirinizi dengelemek için 3,000 dolarlık bir sermaye kaybı kullanılabilir. Eğer ileriye taşınmakta olan sermaye kayıplarınız varsa ve kazançlar fark ederseniz, kazançlarınız ilk önce tüm eski kayıplarınızı kullanacaktır. Bu tamam, ama sizin için en iyi strateji olmayabilir.
- Vergi beyannamesinin neye benzeyeceğine dair doğru bir tahmin yaptığınızdan emin olun. Finansman sahibi olmadığınız sürece, bu projeksiyonlar için bir vergi uzmanı veya mali danışman ile çalışmak en iyisidir, ancak bazıları planlarını yapmak için çevrimiçi vergi hazırlama yazılımı yoluyla birden çok senaryo çalıştırmanın tadını çıkarır.
Emekliler için Hasat Kazançlarının Yararları
Kazanç alımı vergisiz kazançlar elde etmenin etkili bir yolu olabilir, ancak bunun işe yaraması için, vergileri yansıtmanın ve her sonbaharda vergi fırsatları aramanın bir alışkanlığını oluşturmalısınız. Bunu tutarlı bir şekilde yaparak emeklilik yıllarınızda vergi faturanızı azaltabilirsiniz, bu da emeklilik gelirinizin daha fazlasının cebinize gireceği anlamına gelir.
Ama dikkat et. Yanlış hesaplamalar maliyetli bir hata olabilir. Vergilendirilebilir gelirinizden emin değilseniz bir profesyonelden yardım alın.