Zor Para Kredileri Nasıl Çalışır?
Kredilerin hızlı bir şekilde gerçekleşmesi gerektiğinde veya geleneksel kredi verenler bir krediyi onaylamadığında, tek seçenek zor para olabilir. Bu kredilerin nasıl çalıştığını gözden geçirelim.
Zor Para Nedir?
Çoğu kredi, bunları geri ödeyebileceğinizden emin olmanızı gerektirir.
Kredi verenler genellikle kredi puanlarınızla ve borcunuzu geri ödemek için elde ettiğiniz gelirle ilgilenir. Borçlu bir şekilde borçlu olmanız ve borçlarınızı geri ödeyebilmeniz ( borçlarınızdan gelir oranına göre ölçülür) varsa, bir kredi için onaylanacaksınız.
Geleneksel bir borç verenle onaylanmak, büyük kredi puanları ve bolca gelirle bile acı verici bir süreçtir . Kredi raporlarınızda (veya borç verenin memnuniyetini doğrulamakta güçlük çeken bir geliriniz) negatif öğeler varsa, bu süreç daha da uzun sürer ve onaylanamazsınız.
Zorlu para verenler farklı bir yaklaşım benimserler: krediyi temin eden teminatlara dayalı borç verirler ve geri ödeme kabiliyetiniz konusunda daha az endişeliler. Bir şey ters giderse ve geri ödeme yapamazsanız, para ödülü verenler parayı geri alıp satarak paralarını geri almayı planlıyorlar. Teminatın değeri finansal pozisyonunuzdan daha önemlidir.
Zor para kredileri genellikle bir yıldan beş yıla kadar süren kısa vadeli kredilerdir . Onlardan çok daha uzun tutmak istemezsiniz, çünkü zor para için faiz oranları genellikle geleneksel krediler için olduğundan daha yüksektir.
Neden Para Kullanmalı?
Eğer zor para pahalıysa, neden kullanırsın?
Zor para, ihtiyaç duyduklarında geleneksel fon elde edemeyen belirli borçlular için bir yeri var.
Hız: borç veren çoğunlukla teminat odaklı (ve mali durumunuzla daha az ilgili) olduğundan, sıkı para kredileri geleneksel kredilere göre daha hızlı kapatılabilir. Borç verenler mülkünüzün mülkiyetini almayı tercih etmezler, ancak ince bir dişli tarakla kredi başvurusu yapmaktan çok zaman harcamak zorunda kalmazlar - gelirinizi doğrulamak, banka hesaplarını incelemek vb. Bir borç verenle bir ilişkiniz olduğunda, süreç hızlı bir şekilde hareket edebilir, böylece başkalarının kapanamayacağı fırsatları kapatabilir (bu, özellikle birden fazla teklifi olan sıcak pazarlarda önemlidir).
Esneklik: zor para anlaşmaları, geleneksel kredi anlaşmalarından daha esnek olabilir. Kredi verenler standart bir taahhüt süreci kullanmazlar. Bunun yerine, her bir teklifi tek tek değerlendirir. Durumunuza bağlı olarak, geri ödeme programları gibi şeyleri çimdik edebilirsiniz. Konuşmaya istekli bir kişiden borç alabilirsiniz - sıkı politikalarla büyük bir şirket değil.
Onay: Zorlu borç verenler için en önemli faktör teminattır. Bir yatırım amaçlı gayrimenkul satın alıyorsanız, borç veren mülkün değeri kadar borç verilecektir.
Sahip olduğunuz farklı bir mülke karşı borç almanız gerekiyorsa, o mülkün değeri borç verenin umursadığı şeydir. Kredi raporunuzda haciz veya başka olumsuz kalemler varsa, bu daha az önemlidir - bazı borç verenler sizin kredinize bile bakmayabilirler (birçok borç veren kişi kişisel mali bilgilerinizi isteyecektir).
En zorlu para borç verenleri, kredi-değer oranlarını ( LTV oranları ) nispeten düşük tutar. Maksimum LTV oranı% 50 ila% 70 arasında olabilir, bu nedenle zor para kazanmak için varlıklara ihtiyacınız olacak. Bu düşük oranla borç verenler, mülkünüzü hızla satabileceklerini ve paralarını geri almak için makul bir atış yapabileceklerini biliyorlar.
Para Kazanmak Ne Zaman Mantıklı Olur?
Zorlu para kredileri, kısa vadeli krediler için en anlamlı olanıdır. Sabit ve sabit yatırımcılar, zor paralı kullanıcılara iyi bir örnektir: değeri artırmak için yeterince uzun bir süreye sahipler - sonsuza dek orada yaşamıyorlar.
Malları satarlar ve krediyi, genellikle bir yıl içinde geri ödeyeceklerdir. Bir mülke girmek ve orada kalmak için zor para kullanmak mümkündür, ancak daha iyi bir kredi alabildiğiniz anda yeniden finanse etmek istersiniz .
Zor Para Dezavantajları
Zor para mükemmel değil. Basit görünmekle birlikte - bir varlık krediyi güvence altına alır, böylece herkesin güvende olduğu - zor para sadece bir seçenektir. Pahalıdır, bu yüzden işler kar etmek için plana göre çalışmalıdır. Zor para, geçmişte kullanmış olduğunuz kredilerden farklı şekilde çalışır: borç verenler, beklediğinizden daha fazla mülk sahibi olmak için daha muhafazakar yöntemler kullanabilir. Zor para tuzakları hakkında daha fazla bilgi edinin.
Maliyet: zor para kredileri pahalıdır. Diğer finansman biçimlerine hak kazanabilirseniz, bu kredilerle daha ileriye çıkabilirsiniz. Örneğin, FHA kredileri , mükemmel olmayan krediyle bile borç almanıza izin verir . Parasal olarak çift haneli faiz oranlarını ödemeyi beklediğinizde, ayrıca finansman sağlamak için çeşitli puanların başlangıç ücretlerini de ödeyebilirsiniz .
Bir krediye onay alamazsanız, mülkünüzün ciddi onarımlara ihtiyacı varsa, FHA 203k kredisi daha düşük bir maliyetle rehabilitasyon için ödeme yapabilir.
Zor Para Ödünç Veren
Borç almak için yatırımcılarla bağlantı kurmanız gerekecek. Bunu yapmak için, bölgenizde kimlerin teminat temelinde para ödünç verdiğini öğrenin. Yerel emlakçılar ve emlak yatırımcı grupları isimler için iyi bir kaynaktır. Birkaç borç verenle iletişime geçin, ihtiyaçlarınızı tartışın ve zaman geldiğinde projeleri hızlı ve kolay bir şekilde finanse edebilmeniz için bir ilişki geliştirin.