Kredi mektupları
Kredi notları da dahil olmak üzere tüm kredi mektupları belgelere bağlıdır. Ödeme almak için yararlanıcı (yine çoğu zaman bir ihracatçı veya hizmet sağlayıcı) bankaya belgeleri göndermelidir.
Bu belgeler tipik olarak, akreditifin kendisini ve ihracatçının yükümlülüklerini yerine getirdiğini kanıtlayan belgeleri içerir.
Kredi mektupları, bir satın alma veya satış sözleşmesinden ayrı olarak ödeme araçlarıdır . LC'ler, anlaşmanın diğer tarafındaki kişinin belirli eylemleri gerçekleştirmesini sağlamak için kullanılır. Bankalar, belirli şartları yerine getirdiği kanıtlanana kadar ödemeyi garantilemekte ve paraya tutulmaktadır. Belgesel bir kredi mektubu hazırlamak için ödemeyi yapan taraf yerel bir banka ile bir kredi mektubu için geçerli olacaktır.
Bir şey satıyorsanız (örneğin, denizaşırı bir alıcıya), bir kredi mektubu kullanarak güven kazanabilirsiniz: uygun şekilde tasarlanmış bir anlaşma ile, malları kabul edildiği gibi gönderirseniz ödeme alırsınız. Ödeme genellikle iyi kurulmuş bir banka tarafından garanti edilmektedir, bu nedenle alışık olduğunuz bir alıcının kredisine (veya isteğinize) güvenmiyorsunuz.
Bir şey satın alırsanız, bir kredi mektubu asla gelmeyecek bir şey için para ödemekten kaçınmanıza yardımcı olabilir. Para göndermek ve en iyiyi ummak yerine, paranız satıcıya bir gönderinin yapıldığını kanıtlayan belgeler üretene kadar emanette tutulur . Örneğin, satıcının bir konşimento ve diğer belgeleri vermesi gerekebilir.
Bütün bunlar, bir kredi mektubu kullanarak riski tamamen ortadan kaldıramazsınız - satıcı, düşük kaliteli mallar gönderebilir veya hatta sahtekarlık yapabilir ve bir kutu kayaları gönderebilir - ancak kesinlikle riskinizi azaltabilirsiniz. Bankalar, akreditifte listelenen belgeleri aldıkları müddetçe fonları serbest bırakacaklardır. Banka, siparişin satın alma sözleşmesinde belirtilen şekilde yerine getirilmesini sağlamayacaktır. Bununla birlikte, kredi mektubu için bir muayene sertifikası isteyebilirsiniz; bu, bir başkasının, ödemeniz serbest bırakılmadan önce gönderinin içeriğini gözden geçirme fırsatı verir.
"Hemen" ne anlama geliyor?
Bir görüşlü LC ile ödeme nispeten hızlı olsa da, mutlaka anlık değildir. Satıcının bankası ( müzakere veya danışmanlık bankası olabilir ) sunulan belgeleri inceleyecek ve kredi mektubundaki şartları karşıladığından emin olacaktır. Bu işlem birkaç iş günü sürebilir.
Bazı durumlarda, belgeler incelenmek üzere başka bir bankaya yönlendirilmelidir. Banka uygunluğu onayladıktan sonra ödeme yapılır - ancak hemen hemen hiçbir zaman hemen gerçekleşmez. Son olarak, banka havaleleri hızlı bir ödeme şekli olmasına rağmen, bir faydalanıcının hesabına son vermesi için bir veya iki gün sürebilir (özellikle transfer yurt dışından geliyorsa).
Her bir banka için belgelerin gözden geçirilmesi için beş iş günü ve fonların aktarılması için bir ila iki iş günü beklemek makul olacaktır.
Alternatif Kredi Mektupları
Görünüşte bir LC'nin nasıl çalıştığını anlamak, nasıl çalışmadığını gözden geçirmeye yardımcı olabilir. Alternatif bir LC formu ertelenmiş bir ödeme mektubu veya bir akreditiftir.
Bu enstrümanlar ile ödeme, belgelerin gönderilmesinden sonra (belki 30, 90 veya 180 gün sonra), zamanın bir noktasında gerçekleşir.
Ertelenmiş ödeme, alıcıya para sağlamak için daha fazla zaman verir. Sonuç olarak, aksi takdirde daha hızlı ödeme yapmak zorunda olan alıcıları çekmeye yardımcı olacak bir satıcı finansmanı biçimi olarak hizmet edebilir. Alıcı ayrıca, ithal malları satabilmek ve ödemenin yapılmasından önce gelir elde etmek için bir şansa sahiptir, bu da ödemeyi finanse etmeyi kolaylaştırır (veya alıcının bir bankadan ödünç alması gereken süreyi kısaltır).
Kredi mektupları çeşitli özelliklere sahip olabilir. Örneğin, geri dönüşü olmayan akreditif mektuplarının tek taraflı olarak iptal edilmesi daha zordur. Onaylanmış kredi mektupları daha da fazla güvenlik sağlar çünkü güvenilir bir banka ödemeyi garanti edebilir (alıcının ülkesindeki bilinmeyen bankaya ek olarak).
Diğer alternatifleri öğrenmek için farklı türde kredi mektuplarını okuyun.
Neden LC Kullanmalıyım?
Görünürde ödediği bir akreditif, satıcılar için faydalıdır. Ödeme, ertelenmiş bir ödeme mektubu ile daha çabuk gelir. İhracatçılar malları üretmek ve nakletmek için para harcarlar, bu yüzden parayı hızlıca geri almak, nakit akışı sorunlarından kaçınmasına yardımcı olur.
Alıcınızın veya ilgili bankalardan herhangi birinin ödeme gücü konusunda endişeleriniz varsa, hızlı ödeme de tercih edilir.
Ayrıca, eğer uçucu bir ülkede bir alıcı (ve banka) ile çalışıyorsanız, mümkün olduğunca çabuk ödeme almayı tercih edebilirsiniz. Siyasi huzursuzluk parasal değişimlere yol açarak finansal kargaşaya yol açabilir - ya da sonsuza kadar beklemeniz gerekebilir.