Bir HSA'nın Sizin İçin Doğru Olup Olmadığını Belirlemek için Değerli Bilgiler
Sağlık Tasarrufu Hesapları (HSA), 2003 yılında federal yasalar tarafından oluşturulan işveren destekli sağlık planlarıdır. HSA, bir tasarruf hesabı gibidir ve tipik olarak bankalar veya sigorta şirketleri tarafından idare edilir ve yönetilir.
Bir HSA üçlü vergi tasarrufu sağlar ve bir tıbbi acil durum için ağır bir fatura ödemek zorunda kalması durumunda çalışanlar için son derece yararlı olabilir. Bir HSA, geleneksel işçi sağlık sigortası kapsamında olmayan çeşitli sağlık harcamalarını da karşılayacaktır.
Bu kadar değerli vergi tasarrufu ve geniş bir hizmet yelpazesi sunan bir plana sahip olmak harika olsa da, sizin için uygun olup olmadığına karar vermeden önce bir HSA'nın tüm ayrıntılarını anlamak önemlidir.
1. Kimler HSA kurabilir?
İşveren tarafından desteklenen bir planın çalışanları genellikle bir seçenekler menüsünden bir HSA seçebilir. Serbest meslek sahibi olan herkes bu planı da seçebilir. Ancak, bir çalışan ya da serbest çalışan olmanızın bir HSA oluşturmak için Yüksek İndirilebilir Sağlık Planı (HDHP) tarafından karşılanması gerektiğini anlamak önemlidir. Bir HDHP, ortalamadan daha düşük bir asgari indirilebilen bir sağlık sigortası planıdır. HDHP'ler hakkında bilmeniz gereken üç kritik nokta şunlardır:
- Bir birey için HDHP asgari indirilebilen bir aile için 1.300 $ ve 2.600 $ (endeksli olarak 2015);
- HDHP kapsamı, birinci dolar sağlık giderlerini (önleyici bakım hariç) kapsamazdığı sürece, geleneksel bir ana tıp planı, bir HMO, bir PPO vb. olabilir; ve
- diğer kapsamlı tıbbi planların kapsama alınmasına izin verilmez ve Medicare'e kayıt değildir (Medicare kayıtlarından sonra HSA korunabilir, ancak katkılara devam edilemez).
2. HSA en çok kim için çekici?
Bir HSA'nın göreceli olarak mütevazi tıbbi bakım masrafları olan bir birey ya da aileye en çok ilgi duyacağı, yüksek bir düşünülemez bir tıbbi plana sahip olacağı ve bir sağlık tasarruf hesabının önemli vergi avantajlarından yararlanabileceği görülmektedir.
Her çalışanın bir HSA'yı diğer tıbbi plan seçenekleriyle karşılaştırması önemlidir.
3. Yıllık katkı limitleri.
HSA katkıları için yıllık katkı limitleri (2015'te endeksli olarak) 3,350 $ (bireysel) ve 6,650 $ (aile) 'dir.
4. Katkıları artırın.
55 yaş ve üstü bireyler için ek katılım paylarına izin verilir. 2015 için (endeksli olarak) bu tutar 1.000 $ 'dır. Bir birey, Medicare için uygun hale geldikten sonra, bir HSA'ya yapılan tüm katkılar durmalıdır.
5. Vergi düşülebilir katkılar .
Bir HSA'nın en çekici özelliği, faiz kazanabilecek bir Sağlık Tasarrufu Hesabına vergiden düşülebilir katkılar yapabilmektir.
6. HSA'daki kazançlar vergiye tabi değildir.
7. Vergisiz çekimler.
Bir HSA'dan çekilme, nitelikli sağlık harcamalarını ödemek için kullanıldığı sürece vergisiz olarak yapılabilir . Tıbbi harcamalar için kullanılmazsa, para çekme vergiye tabi gelirdir.
8. Niteliksiz para çekme cezaları.
Bir HSA'nın sahibi tıbbi olmayan harcamalar için 65 yaşından önce para çekerse, kalifiye olmayan para çekme miktarına% 20 oranında ek vergi cezası uygulanır.
9. Kullanın ya da kaybedin mi?
Birçok işveren sponsorluğundaki tasarruf planlarından farklı olarak, HSA 31 Aralık'a kadar harcayamayacağınız herhangi bir parayı üst üste getirmenize izin verir.
10. Onaylanmış sağlık giderleri.
Yüzlerce IRS onaylı sağlık gideri vardır ve bazı sağlık sigortası kesintileri ve madeni paralar karşılanmaktadır. Örneğin, kozmetik olmayan diş tedavileri, koltuk değnekleri, işitme cihazları, lazer göz cerrahisi, kontakt lensler, gözlükler, kayropraktik bakımı, akupunktur ve fizik tedavi bir HSA tarafından kapsanmaktadır.
Bir HSA sizin için doğru mu? Başka seçenekleri düşündün mü? Yüksek bir düşülebilir sağlık planı alabiliyorsanız, bir HSA size her vergi mükellefinin cebinde ikram edilen üçlü vergi tasarrufu kronunu sağlayacaktır.
Açıklama: Bu bilgi sadece bilgilendirme amaçlı bir kaynak olarak sunulmaktadır. Herhangi bir özel yatırımcının yatırım hedefleri, risk toleransı veya finansal koşulları göz önüne alınmadan sunulmakta olup, tüm yatırımcılar için uygun olmayabilir.
Geçmiş performans gelecekteki sonuçların göstergesi değildir. Yatırım, olası anapara kaybı dahil olmak üzere risk içerir. Bu bilgi, yapabileceğiniz herhangi bir yatırım kararı için birincil bir temel oluşturmaz ve yapılmamalıdır. Herhangi bir yatırım / vergi / emlak / finansal planlama değerlendirmesi veya karar vermeden önce her zaman kendi yasal, vergi veya yatırım danışmanınıza danışın.