Bu “bumerang alıcıları” bir iflas, haciz veya kısa bir satıştan sonra ipotek temin etmek için bekletme gerekliliklerini karşıladı. Ve evlerini kaybettiklerine göre, pek çok kişi bu olayların tamamen kendi kredi raporlarından düştüğünü görüyor ve onlara evsahipliğini sürdürecekleri temiz bir sayfa veriyorlar.
Eğer bu gruba girerseniz, bir ev sahibi olma hayalinizin bir kâbusa dönüşmediğinden nasıl emin olunur.
Uzun süre beklediğinden emin ol
Finansman için bekleme süresi, evinizi kaybettiğiniz koşulları, kayba neden olan koşulları ve güvence altına almak istediğiniz kredi türünü içeren birçok faktöre bağlıdır.
Genellikle, evlerini hacizden kaybeden alıcılar yedi yıl beklemek zorunda, kısa bir satışa sahip olanlar ise sadece dört beklemek zorunda. Zarar verici koşullar mevcutsa bekleme süreleri sırasıyla üç yıl ve iki yıla indirilir.
Aşağıda geleneksel krediler için bekleme sürelerinin bir özeti verilmiştir. Bu sınırların dışında satın alma yeteneği, borç vereninizin yönergelerine bağlıdır. FHA ve VA kredileri için gereksinimler farklıdır.
Aşağılayıcı Olay | Bekleme Süresi Gereksinimleri | Uzatıcı Koşullar ile Bekleme Süresi |
İflas - Bölüm 7 veya 11 | 4 yıl | 2 yıl |
İflas - Bölüm 13 | Tahliye tarihinden itibaren 2 yıl Işten çıkarma tarihinden 4 yıl | Tahliye tarihinden itibaren 2 yıl İşten çıkarma tarihinden 2 yıl |
cebri icra | 7 yıl | 3 yıl (ek şartlarla) |
İpoteğin Tapusu, Kısa Satış veya Mortgage Hesabının Borçlandırılması | 4 yıl | 2 yıl |
Borcunuzu Öde
Tüm borçlularda olduğu gibi, toplam borç yükünüz kredi temin etme yeteneğinizde önemli bir rol oynar. Bir bumerang alıcı olarak, borç verenler özellikle bu yeni krediyle kendinizi fazla genişletmeyeceğinizi bilmek isterler.
Borcunuzun borç-gelir oranının çok altında kalmak için mümkün olduğunca fazla borç ayırmaya öncelik vermeyi ve satın almayı hızlandırırken diğer yeni kredilere başvurmamaya çalışmayı hedefleyin.
Sağlıklı bir Ödeme Yapın
Bir bumerang alıcı olarak, özellikle bekleme süreniz sona ermeden önce satın almak istiyorsanız, peşinatınıza daha fazla ağırlık verilecektir.
Geleneksel krediler için en az yüzde 5'lik bir düşüş gerekmektedir, ancak yüzde 20'lik veya daha fazla bir peşinat, Özel İpotek Sigortası (PMI) ihtiyacını ortadan kaldıracaktır. Doğal olarak, daha iyi daha iyi koyabilirsiniz.
FHA kredileri , bumerang alıcıları için sadece yüzde 3,5 oranında bir ödemeye ihtiyaç duydukları için cazip bir seçenektir. Ancak, hem ön ödemeli hem de kredinin ömrü boyunca pek çok ücretle birlikte gelirler ve satın alma gücünüzü azaltırlar.
Üçlü Kredinizi Kontrol Edin
Kredi raporunuzda neyin olduğunu bilmek çok önemlidir. Tüm bilgilerin doğru olduğundan emin olun ve yanlış olanlara itiraz edin.
Ne kadar zaman geçtiğine bağlı olarak, rehincinizin, kısa bir satışınızın veya iflasınızın geçmişi, kredi raporunuzu (genellikle yedi ila on yıl) düşürmüş olabilir ve sizi olumsuz bir olaya sahip olmayan alıcılarla bir seviye oyun alanına geçirmiş olabilir.
Bazı raporlar, negatif puanlarınızın düşeceği tarihi tahmin eder ve bu, finansman için ne zaman başvurulacağını düşündüğünüzde yardımcı olabilir. Kredi geçmişinize yıllık üç kredi bürosundan her birinden ücretsiz olarak erişebilirsiniz.
Buck Geleneksel Bilgelik
Homebuyer'ların, genellikle alabilecekleri kadar ev satın almaları tavsiye edilir; bu da bazen çok fazla ev satın almanın ve beklenmedik bir odadan çıkmamanın sonucudur. Bumerang alıcı olarak, muhtemelen bunu çok iyi biliyorsunuz.
Bu kez, geleneksel bilgeliği sürdürmeyi düşünün ve ipotek ödemelerinizin bankaların izin verebileceğinden çok daha düşük olmasını sağlayın. İpotek kriterleri on yıl öncesine göre daha muhafazakâr olsa da, alıcılar kendi başlarına ancak bankaların borç verme limitleri içinde kendilerini bulabilirler.
Ödünç alma konusunda ne kadar rahat olduğunuzu belirlemek için en iyi kararınızı kullanın.
Ev sahibi olma yolunda tekrar yürürken - bu sefer daha tecrübeli ve akıllıca - bu evsahipliği deneyiminin başarılı olduğundan emin olmak için bu ipuçlarını izleyin.