Nasıl Çalışıyorlar ve Yatırımcılar Güven Güvenlerini Yönetmek için Neden Kullanıyor?
Tam olarak, yapacak bir güven departmanı ödeyebilir misin? Fiyatı ne kadar? Neden bu bankalar, insanlar onları kullanmadıkça bu faaliyete kaynak ayıran küçük nüfuslu çiftlik kasabalarının ortasında yer alıyor?
Hepsi iyi sorular. Onlara cevap vermek için biraz zaman ayırmak istiyorum ve umarım, yatırım becerisi setinize gelecekte bir noktada sizin için yararlı olabilecek bir araç ekleyebilirim.
Banka Güven Departmanlarına Kısa Bir Bakış
Banka güveni departmanları geleneksel bankacılığın en eski ve en köklü alanları arasındadır. Bir banka güven departmanının müşterileri, torunlarına koleje gitmek için para ayırmak isteyen, ailelerini kaybeden yetimlere ve şimdi de büyük bir hayat sigortası anlaşmasına sahip olan ya da engelli bir yetişkine sahip olan başarılı bir küçük işletme sahibi olabilir. Bir kazayı takiben bir anlaşmayı ödüllendirdi. Güven departmanları, birkaç yıl önce Büyük Teyze Betty tarafından satın alınan Johnson & Johnson hisselerinin bir blokunun hala en küçük aile üyelerine temettü ödemesini sağlamakla yükümlüdür.
İkinci bir eşin kocasının ölümünden sonra evde kalmasına izin verileceğini garanti etmek için çalışabilirler, ama ikinci karısı ölünce evinin kendisi ilk evliliğinden ölür. .
Tipik olarak, bir banka iki büyük şemsiye altında hizmet sunacak: 1.) Güven İdaresi ve 2.) Yatırım Yönetimi.
Her birini ayrı ayrı tartışmak için biraz zaman alalım.
Güven Yönetim Hizmetleri
Güven yönetimi hizmetleri için bir banka güven departmanı görevlendirdiğinizde, sözleşmenin özellikleri vakadan duruma değişecektir. Genellikle şunları içerebilir:
- Banka güven departmanına sahip olmak, güvenilir bir aile üyesi veya arkadaşıyla birlikte, güven belgelerine uygun olarak kararları belirlerken, tek bir vekil veya ortak vekil olarak hizmet eder. Sıklıkla, bu ücret yılda birkaç bin dolar, güven kaydı başına yaklaşık 2.500 $ 'dan başlıyor.
- Güven şartlarına uygun olarak, çek ve mülkleri kullanmak, yararlanıcıların istediği zaman istediği varlıkları istedikleri şekilde almasını, onaylayacağı şekilde almasını sağlar. Bu, hanehalkı faturalarının ödenmesini, öğrenim için üniversiteye bir çek, ev satın alma, tam nakit transferi veya başka herhangi bir yasal talimatı içerebilir.
- Menkul kıymetlerin saklanması ve raporlanması, harici, üçüncü taraf yatırım yöneticilerinin bankada kasaya, tapuya, tahvile ve diğer varlıklara el koyması ve kasada güvenli bir şekilde muhafaza etmesi.
- Kendi vergi kimlik numarası ile tek başına bir varlık olarak ele alınan güvenin kendisi için Federal ve eyalet vergileri.
- Güven varlıkları garanti altına almak için sigorta idaresi gibi özel hizmetler, zarar durumunda karşılanır.
Edward Jones gibi bazı şirketler, daha a la carte olarak güven yönetim hizmetleri sunmaktadır. Göstermek gerekirse, Edward Jones vergi iadesi başvurusu için 300 dolar, güven fonunun oluşturulması için 12.500 dolarlık tek seferlik bir güven ve dağıtım ücreti, emlakta başlık başına 1.500 dolar, emlak satış bedeli başına 3.750 dolar, vb.
Güven yönetimi, belirli mülklerin arkasında bırakmak ve çoğunlukla el değmemiş olarak kalmak isteyen bir kişi için çok anlamlı olabilir. Quincy, Florida kasabasını düşünün. Yerel banka, The Coca-Cola Company'nin hisselerinin yaklaşık yüzde 50'sine sahipti. Çünkü küçük topluluklar, bir zamanlar kişi başına milyonlarca kişi başına milyonlarca insanın gezegenindeki herhangi bir yerden daha fazla olduğunu belirttiler.
Bu, 1920'lerde ve 1930'lu yıllarda, bankacı Pat Munroe, Büyük Buhran ile yelken açarken müşterilerini, arkadaşlarını ve tanıdıklarını içecek devi satın almaya ikna etmesi gerektiğine karar verdi. Hatta, parayı geri ödeyebileceğini bilenler için banka kredilerinin altına girmeye kadar, hatta özel bir iş gibi, nesiller boyunca geçirecekleri bir mülkiyet hissini almaya teşvik ettiler.
Coca-Cola'nın kazançları ve temettüleri içindeki payından daha da zenginleşen aileler, aile ağacından, ebeveynlerden çocuklara, torunlardan torunlara, torunlardan torunlara geçtiler. Bu güvenlerin bir kısmı için, güven yöneticisinin temel görevi, temettüleri toplamak, doğru hak sahiplerine ödeme yaptıklarından emin olmak ve vergi iadesini dosyalamaktır. Varsa, sermaye tahsisi ile ilgili kararlar çok azdır, bu yüzden yönetim ilişkisi gerekli olan şeydir.
Güven yönetim hizmetleri belirli fikri mülkiyetler için de kullanılabilir. En çok satan bir roman yazdığını hayal et. Amerika Birleşik Devletleri'nde telif hakkı yasasındaki değişiklikler nedeniyle, bu telif hakkının sahipliği, ölüm tarihinizden 70 yıl sonra garanti edilir. Bir güven idaresi düzenlemesi, bankanın emekli maaşlarını toplayıp, dikkatlice yazılı dileklerinizi esas alarak ödemenizi gerektirebilir. Bu şekilde, çocuklarınız veya torunlarınız hiçbir zaman telif hakkını satamaz, yüksek bahisli poker oyununda kaybedemez, ya da başka bir şekilde susturamaz.
Yatırım Yönetimi Hizmetleri
Bazen, güven fonu yönetim hizmetleri yeterli değildir. Banka güven departmanının yatırım kararları almasına ya da olmasını istemeniz gerekiyorsa, güven fonu varlıklarını işe koymanız gerekiyorsa, güven yönetim hizmetlerinin üstüne yatırım yönetimi hizmetleri için ödeme yapmanız gerekir.
Yatırım yönetimi hizmetleri sağlamak için bir banka güven departmanı sözleşmesi yaptığınızda, yatırımcı varlıklarını, yatırımcıların mal varlıklarını ve kısıtlamalarını ortaya koyan güven belgelerine göre yatırım yapar ve elden çıkarır. Düzenlemenin özelliklerine bağlı olarak, çoğu portföy yönetim hizmeti, genellikle üçer aylık taksitler halinde alınan net varlıkların% 1 ile% 2'si arasındadır. çekmek.
Örneğin, 2014 yılında bir yatırım yönetimi ilişkisine başlamak için, iş dünyasının en düşük maliyet güveni şirketleri arasında yer alan Vanguard, varlıklar içindeki ilk 1.000.000 $ 'lık tutarda% 0.7, en az yıllık 4.500 $ ve 500.000 $ minimum güven değeri. Sonraki 1.000.000 $ 'dan sadece% 0,3 ve ilk 2.000.000 $ üzerindeki herhangi bir miktar sadece% 0,20'dir. Ayrıca, portföyde tutulan herhangi bir Vanguard yatırım fonunda , yatırım fonu gideri oranı üzerinden dolaylı ücretler ödersiniz.
Bankaların güven bölümlerinin çoğunluğu hisse senedi, tahvil, emlak, nakit ve özel sektör gibi geleneksel varlık sınıflarına yatırım yapmaya devam edecektir. Vanguard'a geri dönmek için, çocuklarınıza bir güven içinde 500.000 dolar bırakacak olursanız, tüm bunlar bir hayat sigortası poliçesinden nakit olarak, yatırım yönetim personeli büyük olasılıkla güvenli bir geri çekme oranına izin verecek çeşitlilikte bir holding biriktirme koleksiyonu oluşturacaktır. ; yaldızlı kenarlı tahviller, mavi çip stokları , belki bazı GYO'lar , birkaç Hazine bonosu.
Bazı banka güveni departmanları, belirli alanlarda deneyim sahibi belirli varlık türlerinde uzmanlaşmıştır. Örneğin, Teksas'ta, sığır veya petrol haklarını içerecek bir güven için sıra dışı bir durum olmayabilir. Iowa'da, tüm çalışan bir çiftlik, küçük bir yaşına gelene kadar, bankalar tarafından, en iyi üretken getiri elde etmek için sözleşmeleri idare eden banka ile güvene alınabilir. New York'ta, zengin bir varoluş çağının, bütün bir apartmanın veya nadir sanat koleksiyonunun güvene girmesi olabilir. Bu daha ezoterik hizmetler için ücretler, daha fazla günlük etkileşim içerdiğinden biraz daha yüksek olabilir. Ayrıca, değer yatırımı konusunda uzmanlaşmışlar gibi yatırım yönetimi sözleşmesi için özel para yönetimi firmaları da işe alabilirsiniz.
Banka güven departmanları tarafından sağlanan yatırım yönetimi hizmetleri, danışmanlar müşavir olarak hareket ettikleri için, normal aracılık hesabındaki tipik bir yönetim düzenlemesine kıyasla genellikle çok muhafazakârdır. Bu nedenle, Harvard College v. Armory olarak bilinen Massachusetts'teki yaklaşık 200 yıllık bir mahkeme vakasından kaynaklanan sözde "Prudent Man Rule" e uymak zorundadırlar. Bu karar, mütevellilere ihtiyaç duymaktadır: “ihtiyatlılık, takdir hakkı ve istihbaratın, spekülasyonla ilgili değil, kendi çıkarlarını nasıl yöneteceklerini gözlemlemek, ancak muhtemel geliri göz önünde bulundurarak, muhtemel geliri göz önünde bulundurarak, fonlarının daimi olarak elden çıkarılmasıyla ilgili olarak, sermayenin yatırılması. " Bir hakimin, faydalanıcıların zarardan dolayı dava açması halinde, ne kadar takdir yetkisine sahip olduğu göz önüne alındığında, az sayıda kurumsal mütevelli, güven içinde tutulan varlıklarla uğraşırken, çizgiye yaklaşan riskli yatırımlar yapmaya isteklidir. Çok fazla sorumluluk var.
Banka Güven Departmanı Nasıl Kiralanır
Belirli bir banka güven departmanının fiyatlandırması hakkında daha fazla bilgi edinmek istiyorsanız, kurumla iletişime geçmeniz ve ücret tarifesini almanız gerekmektedir. Bugünlerde, çoğu çevrimiçi bulunabilir. Bunu kullanarak, belirli bir kurumun maliyetini düşürmek için güvende ne kadar paraya ihtiyaç duyacağınıza dair kaba bir fikir edinebilmelisiniz.
Bir güven fonu kurmakta olan ve sizin için hangi güven fonu şirketinin işe alınacağına karar vermekte yardıma ihtiyaç duyanlarınız için, Güven Fonunuz için bir Mütevelli Seçerken Sorulması Gereken Üç Soruyu okuyun.