Emeklilik geliri stratejileri için en iyi ipuçları
Ancak, her davada, yatırım ve tasarruf ihtiyaçları için ortak bazı genel kurallar bulunmaktadır. Örneğin, emeklilikteki insanlar, tipik olarak, ona eklemek yerine, hayatlarından tasarruf ettikleri bir dönemdir.
Ayrıca, emekliliğe giden yıllarda olduğu gibi, emeklilerin özel ihtiyaçları için en iyi yatırımları seçmeye dikkat etmeleri gerekmektedir. Ancak, emeklilikte, bu yatırımlar, koruma ve gelir için olduğu kadar büyüme için de değildir.
Bu nedenle emekliliğe yatırım yapmak hassas bir dengeleme eylemidir, ancak bazı kilit noktalar hatırlanır ve akıllı taktikler uygulanırsa başarılı bir şekilde yapılabilir. Emeklilikte en iyi yatırım fonu enflasyona ayak uydurabilecek, fakat riski minimum düzeyde tutmaya devam ederken, paranızın sizden daha uzun sürmesi olasılığını artırabilecek toplam getiri oranı sağlar.
Emekli Gelirin Yüzde 4 Kuralı Nasıl Kullanılır?
Emekliliğe girmeden önce, çekilme oranını planlamanız gerekecektir. Genel bir kural,% 4.00 oranında başlamaktır. Örneğin, emeklilik hesabınızdan / hesabınızdan gelir sağlamak veya ek almak için yılda 40.000 $ 'a ihtiyacınız varsa, 1.000.000 $' lık başlangıç portföy değerine (40.000, 1.000.000'in% 4'üne) sahip olmanız gerekir.
% 4 kuralı aynı zamanda ortalama getiri ve enflasyon oranları hakkında belirli varsayımlarda bulunur ve% 4'lük çekilme oranının emekliye emeklilik portföyü hesap değerinin ömürlerinde sıfıra düşmeyeceği yüksek bir olasılık olduğunu, en yaygın varsayımın Emekliliğin başlangıcından 30 yıl sonra.
Yukarıdaki 1 milyon ABD doları tutarındaki emekli maaşının ardından emekli maaşı, emekli olana yılda 40.000 dolar çekecek. Yıllık enflasyon varsayımı yıllık% 3 ise, 41.200 $ (40.000 $ +% 3 OR 40,000 + $ 1.200) geri çekeceklerdir. Üç yıl içinde emekli maaşı% 3 artırarak 41.200 dolara çıkardı.
En İyi Emekli Gelir Fonlarını Bulun
Tipik olarak "emeklilik gelirleri fonları" veya "gelir ikame fonları" olarak sınıflandırılan bazı yatırım fonları emeklilerle birlikte tasarlanmıştır. Genel olarak, en iyi emeklilik gelirleri, o sırada önceliklendirilen, varlıkların, gelirlerin ve büyümenin korunmasını dengeleyen temel bir hedefe sahiptir. Örneğin, en yüksek öncelik pozitif getiri elde etmektir (yüzde sıfırın üstünde); ikinci öncelik, enflasyonun üstünde veya üstünde getiri elde etmektir; ve gerçekten "amaç" olmayan en düşük öncelik, varlıkları büyütmektir. Bunun nedeni, büyüme oranının enflasyon oranının üzerinde olması piyasa riskine çok fazla maruz kalmayı gerektirmesidir, bu da anapara kaybının oranını artırmaktadır.
Emeklilik gelirleri fonları arasında orta düzeyde risk profili olan Vanguard Yönetilen Ödeme Dağılımı Odaklı Fonu Yatırımcı Payları (VPDFX) ve muhafazakâr risk profiline sahip Fidelity Freedom Gelir Fonu (FFFAX) bulunmaktadır.
Geçmiş performans hiçbir zaman gelecekteki sonuçların garantisi olmakla birlikte, her iki fon da yıllık bazda% 4,00 veya daha yüksek ortalama uzun vadeli getiri eğilimi göstermiştir.
Dengeli Fonlara Yatırım Yapmak
Emeklilik gelirleri gibi, dengeli fonlar ise hisse senetleri, tahviller ve nakit gibi temel yatırım varlıklarının bir kombinasyonunu (veya bilançosunu) sağlayan yatırım fonlarıdır.
Ayrıca hibrit fonlar veya varlık tahsis fonları olarak adlandırılan varlık tahsisi nispeten sabit kalır ve belirtilen bir amaca ya da yatırım stiline hizmet eder. Örneğin, muhafazakar bir dengeli fon,% 40 hisse senetleri,% 50 tahvil ve% 10 para piyasası gibi temel yatırım varlıklarının muhafazakâr bir karışımına yatırım yapabilir. Ayrıca, ihtiyaçlarınızı karşılayan orta (orta riskli) veya agresif (daha yüksek riskli) dengeli fonlar da bulabilirsiniz.
Sabit Gelir Fonlarına Yatırım Yapmak
Bir yatırım fonları portföyü oluştururken, sabit gelir terimi genellikle portföyün piyasa riskinde göreceli olarak düşük olan fonlardan ibaret olduğunu ve gelir elde etmek amacıyla yatırımcıya faiz ödemektedir.
Sabit gelir yatırım stratejisi için genel fikir istikrarlı ve öngörülebilir getiriler üretmektir.
Genel sabit gelir stratejisi güvenilir bir gelir kaynağı oluşturmak olduğundan, yatırım türleri portföyünüzün sabit gelirleri için tahvil yatırım fonları , para piyasası fonları, Mevduat Sertifikaları (CD) ve / veya çeşitli gelirler içerebilir.
Temettü Ödeyen Hisse Senedi Yatırım Fonları
Gelir, sadece sabit gelirli tahvillerden ve tahvil fonlarından daha fazla üretilir. Temettü ödeyen şirketlere yatırım yapan yatırım fonları, akıllı emeklilik portföyünün bir parçası olabilir. Temettü, bir gelir kaynağı olarak alınabilir veya yatırım fonunun daha fazla payını almak için kullanılabilir. Temettü yatırım fonları satın alan çoğu yatırımcı genellikle bir gelir kaynağı arar, yani yatırımcının yatırım fonu yatırımlarından istikrarlı ve güvenilir ödemeler istemesi anlamına gelir.
Yatırım fonları ile temettü ödemeli hisse senetlerine yatırım yapmanın kolay bir yolu, SPDR S & P 500 Kâr Payı ETF gibi bir yatırım fonu kullanmak, örneğin T. Rowe Price Kâr Payı Büyümesi (PRDGX) veya Borsa Yatırım Fonu (ETF) kullanmaktır. SDY).
Emeklilikte Para Piyasası Fonları Nasıl Kullanılır?
Para piyasası fonları yüksek getiriler sunmaz, ancak emeklilik varlık tahsisinin önemli bir parçası olabilir. Muhtemelen emeklilik hesabınızı / hesabınızı tutan aracı kurum veya yatırım fonu şirketi tarafından sağlanan para piyasası seçeneğini kullanacaksınız. Bankrate.com gibi bir web sitesinde de en iyi fiyatları alışveriş yapabilirsiniz. Genel olarak, normal aracı kurumlar gibi vergiye tabi hesaplar için belediye para piyasası fonlarını ve IRA'lar gibi vergiden muaf hesaplar için vergilendirilebilir para piyasalarını kullanmak en iyisidir. Bu özellikle yüksek vergi parantezindeki kişiler için geçerlidir.
CD Merdiveni Nasıl ve Ne Zaman Yapılır
Bir 'CD Merdiveni', bir tasarruf veya yatırımcının zaman içinde artışlarla Mevduat Sertifikalarını (CD) satın aldığı bir tasarruf stratejisidir. Bir yatırımcı, hisse senedi ve yatırım fonları ile dolar ortalamalı ortalama benzer olarak, örneğin, aylık veya çeyrek bazında sabit bir dolar miktarı satın alacak. Bir CD merdiven stratejisi tıpkı kulağa geldiği gibi: Planlı bir zaman periyodu boyunca düzenli ve periyodik olarak CD satın alarak, bir zamanlar CD'lerin bir merdiveni "inşa eder".
CD merdivenini kullanmanın en iyi zamanı, faiz oranlarının düşük olması ve yakın gelecekte artması bekleniyor. Örneğin, bir CD yatırımcısı, tüm tasarruflarını çok düşük bir CD'de çok uzun süre bağlamak istemeyecektir. Faiz oranlarının yükselmesi bekleniyorsa, CD yatırımcısı 'merdiven' olgunlaşmasında her bir CD olarak daha yüksek oranlarda yenilenebilir.
Kendi Portföyünüzü Nasıl Oluşturulur?
Emeklilik için kendi yatırım fon portföyünüzü oluşturmak, başka bir nedenden ötürü bir portföy oluşturmakla aynı şeydir: Yatırım hedefinize ulaşabileceğiniz çeşitli yatırım fonlarının akıllıca bir karışımına sahip olmanız gerekir, ki bu da emekliliğe bir geçiş sağlamaktır. takip etmek için uzun yıllar sürecek. Emeklilik gelir fonu, dengeli fon veya endeks fonu gibi bir çekirdek holding etrafında inşa edilen Çekirdek ve Uydu Portföyü yapısını kullanmayı düşünün. Çekirdek, toplam portföyünüzün% 30 veya% 40'ı gibi en büyük bölümünü temsil edebilir. Ardından, her biri için% 5 ila% 10'unu temsil edebilecek destekleyici "uyduları" ekleyebilirsiniz.
Emeklilik Tasarrufu için Vergi Planlama İpuçları
Genel olarak, emeklilikte daha yüksek bir federal vergi aylığı içinde olmayı beklerseniz, Roth IRA en iyisidir. En yaygın olan daha düşük bir vergi desteğinde olmayı düşünüyorsanız, geleneksel IRA en iyisidir. Aynı vergi parantezinde olacaksanız, hangisini kullandığınız önemli değil. Alternatif olarak normal aracılık hesabı kullanmayı da düşünebilirsiniz. Ayrıca üçünün bir kombinasyonunu kullanabilir ve 401 (k) 'nızı unutma! Her şeyden önce, emeklilik başlangıcında hangi federal vergi ayracına sahip olacağınızı bilmek en büyük mücadeleniz olacaktır. En iyi varlık konumunun (belirli yatırım fonları için hangi hesabın en iyi veya en kötü olduğunu bilmesi) olması da önemlidir.
Feragatname: Bu sitedeki bilgiler sadece tartışma amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış değerlendirilmemelidir. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.