2015 - Citibank
Temmuz 2015'te Citibank'ın , kredi kartı eklenti hizmetleri ve hızlandırılmış ödeme ücretleri ile ilgili aldatıcı pazarlama, haksız faturalama ve haksız tahsilat uygulamalarından mağdur olan 8 milyon Milyon kart sahibine 700 milyon dolar geri ödeme emri verildi.
Bir basın açıklamasında, CFPB, Citi ve bir yan kuruluşun, 30 günlük ücretsiz deneme süresiyle aldatıcı bir şekilde pazarlanan ürünleri raporladığını, kredi izleme faydalarını düzgün bir şekilde açıklayamadıklarını, açık yetkilendirme olmaksızın kayıtlı kart sahiplerini açıklayamadıklarını ve avantaj elde etmek için uygun olmadıklarında kart sahiplerine uyarı veremediklerini bildirdi. Hizmetlerin
Citi ayrıca, kart sahiplerine ücretin gerçek amacından haberdar edilmeden ücretlendirildiği ve ödeme yapmak için herhangi bir ücret seçeneği sunulmadığı için ücret ödemeden bir ücret tahsil eden kart sahiplerine geri ödeme yapmak zorundadır.
Citibank'ın etkilenen tüm kart sahiplerine tazminat ödemesi (kart sahiplerine para iadesi almaları için herhangi bir işlem yapılmasına gerek yoktur), tüm adil olmayan faturalandırma ve yasadışı uygulamalara son vermesi, CFPB'ye 35 $ ceza ve Para Birimi Komiserliği'ne 35 dolar ceza ödenmesi gerekmektedir. .
2014 - ABD Bankası, GE Capital ve Bank of America
Eylül 2014'te, ABD Merkez Bankası'nın kredi kartları ve diğer banka ürünleri için ek ürünlere ilişkin yasadışı faturalama uygulamaları nedeniyle uğradığı tüketicilere 48 milyon dolar geri ödeme emri verildi.
Banka, yazılı izin belgesi almadan önce kredi izleme ürünleri için faturalandırıldı.
CFPB'ye göre, bazı durumlarda kredi izleme hizmetleri hiç yapılmamıştır ya da tamamen yerine getirilmemiştir ve bu hizmetler için birkaç yıl boyunca kart sahipleri ödenmiştir. Bazı durumlarda, hizmetler için ücretler, kart sahiplerinin kredi limitlerini aşmalarına veya haksız çıkarlar ödemelerine neden olmuştur.
CNN Money'e göre, ABD Bankası doğrudan kredi izleme hizmetlerini sunmadı, ancak ilgilenen müşterileri üçüncü taraf bir şirket olan Affinion'a yönlendirdi. Banka, faturalama ve hizmetlerle ilgili konuları öğrendikten iki yıl önce Affinion ile olan ilişkisini sonlandırdı.
CFPB, ABD Bankasının haksız faturalama uygulamalarını durdurmasını, kredi izlemeye kayıtlı olan 420.000'den fazla müşteriye tam 48 milyon dolar geri ödemesini gerektiriyor. ABD Merkez Bankası, CFPB'nin Sivil Ceza Fonu'na 5 milyon dolar ceza ve Parlamentonun Ofisi'ne 4 milyon dolar ceza ödemek zorunda.
Mevcut ABD Bankası müşterileri, hesaplarına bir kredi alacak ve eski müşterilere postayla bir çek gönderilecektir.
Haziran 2014'te, CFPB, GE Capital Retail Bank'a , ek borç ödeme ürünlerine yönelik aldatıcı pazarlamanın ve suçlu hesaplar üzerindeki yerleşim birimleri için ayrımcı kredi kartı uygulamalarının kurbanı olan müşterilere 225 milyon dolar ödemesini emretti.
Eklenti borç iptali ürünlerini pazarlarken, GE Capital müşterilere hizmet fiyatlandırması, uygunluk ve kayıt için zaman dilimi hakkında kandırdı. GE Capital bu uygulamadan etkilenen tüketicilere 56 milyon dolar geri ödeme yapmalıdır.
Ayrıca, GE Capital, borç iptali hizmetlerini İspanyolca konuşan veya Porto Riko'da adresleri bulunan müşterilere uzattı. Bu uygulama, alacaklıların ulusal kökene dayalı müşterilere karşı ayrımcılık yapmasını yasaklayan Eşit Kredi Fırsatı Yasası'nın ihlali anlamına geliyordu. GE Capital, bu ayrımcılığın kurbanı olan müşterilere 169 milyon dolar iade etmelidir.
CFPB, kısa bir süre önce adını Synchrony Bank olarak değiştiren GE Capital'a 3.5 milyon dolar para cezası istiyor.
Nisan 2014'te Bank of America'nın , kartın ödeme koruması ve kredi izleme hizmetleri için aldatıcı pazarlama ve haksız faturalama uygulamalarından mağdur olan tüketicilere 727 milyon dolar geri ödeme emri verildi.
Yaklaşık iki yıl boyunca Bank of America temsilcileri, 30 günlük ücretsiz bir dönemle kart sahiplerine kredi kartı ödeme koruma hizmetleri pazarladı. Ancak şirket, kart sahiplerini hemen şarj etmeye başladı. Kart sahipleri, sadece ek bilgi almaya karar vermelerine rağmen hemen hizmete girdiler. Son olarak, Bank of America telemarketers, ödeme koruma hizmetlerinin yararlarını yanlış temsil etti.
Ödeme koruma hizmetleri konusunda müşterileri yanıltmaya ek olarak, Bank of America, kimlik koruma hizmetleri için haksız bir şekilde kart sahiplerini ücretlendirmiştir. Bu durumda, hizmetler gerçek anlamda başlamadan önce kredi izleme hizmetleri için kart sahipleri faturalandırıldı. Bazı kart sahipleri haksız faturalandırılmış hizmetlere faiz ödendi ve diğerleri kredi limitlerini aşan bir ücret aldı.
Tüketicilere verilen 727 milyon dolarlık geri ödemeye ek olarak, Bank of America'nın CFPB ve Döviz Ofisi Bürosu'na 20 milyon dolar ve 25 ABD doları tutarında bir ceza hükmü sunması gerekiyor.
2013 - GE Capital Retail, American Express ve Chase
Aralık 2013'te, GE Capital Retail'in, CareCredit sağlık hizmeti kredi kartına kaydolmuş olan ve faizsiz tanıtım hakkında kandırılmasından sonra 34.1 milyon dolar iade etmesi gerekiyordu. Hastalar, doktorların, dişhekimlerinin veya diğer sağlık hizmeti sağlayıcılarının ofislerindeki CareCredit kredi kartına, sigorta kapsamına girmeyen sağlık bakım masraflarının karşılanmasına yardımcı olmak için kaydolur. Müşteriler belli bir süre sonra bakiyenin tam olarak geri ödenmemesi durumunda, tam faiz ödeyen bir ertelenmiş faiz planına imza attığında, faizsiz bir geri ödeme planı oluşturdular.
Diğer hastalar bir kredi kartı için kayıt olduklarından habersizdi. Bunun yerine servis sağlayıcısıyla bir şirket içi geri ödeme planı oluşturduklarına inandılar. Bu nedenle, pek çok hastaya uygun kredi kartı açıklamaları verilmemiştir.
Ayrıca, Aralık 2013'te American Express'e , kredi kartı uygulamalarına yönelik olarak 59.5 milyon dolar geri ödeme kararı alındı. Bunun yanı sıra, ödeme koruması ve kredi izleme gibi eklenti ürünlere yönelik aldatıcı pazarlama ve haksız faturalandırma da dahil olmak üzere yasadışı kredi kartı uygulamalarına başvuruldu.
Kart sahipleri, ödeme koruma hizmetlerinin gerçekte sağlanmış olandan daha uzun bir süre daha büyük bir mali fayda sağlayacağına inanmaya yönlendirildi. Ödeme koruma ürününün belli bir süre zarfında geri ödenmesi için ücretsiz olması gerekiyordu. Müşteriler, bu tarihin, aslında faturalama dönemi bitiş tarihi olan ödeme tarihine kadar geçen bir tarihin normal ödeme vadesi olduğuna inandılar.
Amex, Kayıp Cüzdan ürününün şartları ve koşulları hakkında, özellikle Porto Riko'da bulunan müşterileri tam olarak uyarmadı.
Kimlik hırsızlığı koruma hizmetleriyle ilgili olarak, Amex, kayıt işlemi tamamlanmadan önce müşterilere hizmet için ödeme yapmaya başladı. Şirket ayrıca, tüm avantajları almak için gerekli tüm adımları kart sahiplerine bildirmeyi başaramadı. Bu nedenle, müşteriler almadıkları yardımlar için ödeme yapıyorlardı. Bazı durumlarda ücretler, kart sahiplerinin kredi limitlerini aşmasına ve ek faiz ve ücret almasına neden olmuştur.
Kimlik hırsızlığı koruma hizmetlerinin ücretsiz bir kredi raporu teklifi içerdiğinden, Amex'in müşterilerini federal hakları hakkında ücretsiz bir kredi raporuna bildirmesi gerekiyordu. Ancak, bu açıklama her zaman yapılmamıştır.
Bu eylemde American Express'in de CFPB'ye 9.6 milyon dolarlık bir ücret ödemesi gerekiyordu.
Eylül 2013'te Chase Bank ve JP Morgan Chase'e , bazı ek ürünler için haksız bir şekilde ücretlendirilen kart sahiplerine 309 milyon dolar geri ödeme emri verildi. 2005'ten 2012'ye kadar, Chase, kart sahiplerinden açık yazılı izin olmaksızın kimlik hırsızlığı üretimi ve sahtekarlık izleme hizmetlerinde kart sahiplerini kaydetmiştir. Kart sahipleri hizmetlerin başlamasından önce faturalandırıldı (Adil Kredi Faturalandırma Yasası uyarınca yasa dışı olan bir şey) ve hizmetlerden tam olarak faydalanmadılar.
Chase ayrıca, CFPB'ye 20 milyon dolarlık bir para cezası ve Para Birimi Komiserliği'ne 60 milyon dolar ceza ödemek zorunda kaldı.
2012 - Discover, American Express ve Capital One
Ekim 2012'de Discover Bank'a , şirketin Ödeme Koruması, Kredi Puanı İzleyici veya Kimlik Hırsızlığı Koruma hizmetlerine kayıtlı 200 milyondan 3,5 milyona kadar tüketiciyi geri ödeme emri verildi.
CFPB, kayıtlı müşterileri rızaları olmadan keşfetmeyi, müşterileri bu hizmetlerin maliyeti konusunda yanıltmadı, yardımlar için uygunluk ile ilgili bilgileri açıklamayı başaramadı ve müşterilere ürünler hakkında ayrıntıları göndermeleri için sözlerini yerine getirmeden önce borçlandı. Müşterileri iade etmenin yanı sıra, Discover ayrıca CFPB ve ABD Hazinesine 14 milyon dolar ceza ödemek zorunda.
Eylül 2012'de American Express'in birden fazla olay için 85 milyon ila 250.000 kart sahibini iade etmesi gerekiyordu.
- Banka, American Express Blue Sky kredi kartıyla ilişkili 300 $ 'lık bir bonusu ödeyemedi.
- Bazı kart sahiplerine aşırı gecikme ücreti ödendi.
- Ayrıca, Kredi Puanlama Yasası'nı, kredi puanlama sisteminde yaş olarak bir faktör olarak kullanmakla birlikte, sistemi 35 yaşın üstündeki başvuru sahiplerine uygulamamaktadır.
- American Express iştirakleri, bazı tüketiciler, hesapların aslında çoğu borç türü için yedi yıl olan kredi raporlama süresi sınırının ötesindeyken eski borçları ödeyerek kredilerini geliştirebileceklerine inanmalarına neden oldu. Kredi puanınız, artık rapor edilmeyen borçları ödemekten etkilenmez. CFPB, American Express'in bir kredi bürosuna bildirilmek için çok eski bir borcu toplarken tüketicilere bildirmesini gerektiriyor.
- Bazı tüketicilere bir uzlaşma teklifi kabul edebilecekleri ve borçlarını affedebilecekleri söylendi. Ancak, borçlar gerçekten affedilmedi ve tüketiciler daha sonra bir American Express kartı nedeniyle reddedildi. Bu tüketicilere American Express'in 100 $ ödemesi ve ön onaylı bir kredi kartı teklifi göndermesi gerekiyor. Kredi kartı almak için zaten bir ödeme yapılmış olan tüketiciler, söz konusu borcun artı faizinin geri ödenmesini alacaklardır.
American Express'in de CFPB, FDIC, Federal Rezerv ve Para Birimi Teftiş Bürosuna 27.5 dolar ceza ücreti ödemek zorunda kalacak.
2012 yılının Temmuz ayında, Capital One'a , kart ihraç eden müşterileri ödeme koruma planları ve kredi izleme gibi belirli eklenti hizmetleri satın almaları için aldattıktan sonra yaklaşık iki milyon kart sahibine 140 milyon dolar geri ödeme emri verildi.
CFPB'ye göre, Capital One müşterileri hizmetlerin yararları konusunda kandırdı, müşterilere hizmetlerin isteğe bağlı olduğunu bildirmede başarısız oldu, bazı tüketicileri hizmetlerden faydalanmaya uygun olmadıklarını, hizmetlerin ücretsiz olduğunu düşünmekten yanıltmadıklarını bildirmediler ve izinsiz kaydedildi.
Ayrıca, Capital One bazı kart sahiplerinin hizmetleri iptal etmesini zorlaştırıyor ve imkansız hale getiriyordu.
140 milyon dolarlık cezaya ek olarak, Capital One'ın CFPB'ye 25 milyon dolarlık bir para cezası ve Para Birimi Komiserliği'ne 35 milyon dolarlık bir ceza ödemesi gerekiyordu.
İade Prosedürleri
Her durumda, etkilenen kart sahiplerine herhangi bir işlem yapılmaksızın iadeler otomatik olarak yapılır. Hâlâ rahatsız edici kredi kartı veren kuruluşun müşterisi olanların hesaplarına bir kredi verilecektir. Eski müşteriler postada gerekli geri ödeme tutarı için bir çek alırlar. Geri ödeme almaya hak kazandığınızı düşünüyorsanız, ancak kredi kartı sahibi ile doğrudan bağlantı kurun.