Emekliliğiniz için tasarruf gibi belirli hedefleriniz var mı yoksa mali güvenliğinizi güçlendirmek amacıyla genel olarak servet birikimi gibi geniş tanımlanmış hedefleriniz var mı?
Zaman ufkunuz nedir? Bir yıl? Beş yıl? 10 yıl?
Yatırımlarınız için bir hedefe sahip olmak, tercih edilecek yatırım fonu türleri, vergi değerlendirmeleri ve ne kadar paranın başlaması gibi ilgili yatırım kararlarının alınmasına yardımcı olacaktır.
Sizin için Doğru Fon Fonu Tipini Bulun
Birçok farklı türde yatırım fonu vardır, ancak başlamak için bilmeniz gereken tek şey üç temel tiptir: hisse senedi fonları, tahvil fonları ve para piyasası fonları. Ayrıca, üç temel türün bazı kombinasyonlarına yatırım yapan dengeli fonlar olarak adlandırılan melezler de vardır.
Genel olarak, hisse senedi yatırım fonları uzun vadeli dönemler için uygundur (10 yıldan fazla); Tahvil fonları ara dönem dönemlerine (5 ila 10 yıl) uygundur ve para piyasası fonları kısa vadeli dönemler için uygundur (3 yıldan az). Zaman ufku dışında, risk toleransınızı bilmek ve anlamak isteyeceksiniz .
Yatırım Fonu Vergisini ve Yatırım Yapacağınız Hesap Türünü Dikkate Alın
Yatırım fonlarının vergilendirilmesi, kullandığınız türden bir yatırım hesabına bağlıdır:
- Vergiden Azalan Hesaplar: Bunlar Bireysel Emeklilik Hesabı'nı (IRA, Roth IRA) ve 401 (k) içerir. Para çekinceye kadar kazanç veya temettü üzerinde herhangi bir vergi ödemezsiniz. Bazı durumlarda, belirli gereksinimlerin karşılanması durumunda para çekme işlemleri vergisizdir.
- Vergilendirilebilir Aracılık Hesapları: Bunlar ayrıca normal aracılık hesapları veya bireysel aracılık hesapları olarak adlandırılır. Varsa, temettüler üzerinden kazançlar ve olağan gelir vergisi üzerinden sermaye kazancı vergisi ödersiniz.
Şimdi bir yatırım fonu ya da indirim aracı kurumda ilk yatırım ile bir yatırım fonu hisselerini satın almaya hazırsınız. Yatırım fonları genellikle 3,000 $ veya daha fazla olan minimum başlangıç yatırımı tutarı gerektirir. Bununla birlikte, sırasıyla T. Rowe Price, TIAA-CREF ve Vanguard gibi az sayıda 100 $, 500 $ ve 1,000 $ gibi düşük asgari fonlara sahip birkaç iyi yatırım fonu şirketi bulunmaktadır. Ayrıca Fidelity Investments ve Charles Schwab'ı da değerlendirebilirsiniz.
Yatırım Fonları Alırken Dikkate Alınacak Daha Az İpucu
Ayda en az 100 dolar yatırım yaptığınız otomatik bir yatırım planına bağlıysanız, başlangıçta daha düşük bir yatırım tutarına yatırım yapmaya başlayabilirsiniz. Ayrıca, 401 (k) cinsinden yatırım fonları ile birlikte, minimum yatırım tutarı yoktur. Başlamak için gereken her şey, işverenin evraklarını tamamlamaktır.