Bu faydaları ne zaman ve nasıl kullandığınıza dair en uygun kararı vermek, gelecekteki emeklilik güvenliğiniz için büyük bir fark yaratabilir.
Aşağıda, yapmak istediğiniz dört şey var, bu yüzden mali koşullar ne olursa olsun, hazırsınız.
1. Tasarruf Oranınızı Artırın ve Kariyer Risk Düzeyinizi Düşünün
Ne kadar çok şey yaparsanız, yaşam tarzınızı emeklilik boyunca koruyabilmek için tasarruf etmeniz gerekir. Ve yüksek oranda tazminat alırsanız, maruz kaldığınız kariyer riskini de göz önünde bulundurmanız gerekir.
Biri baş endüstride, teknoloji endüstrisinde biri ile birlikte çalıştığım birkaç akıllı şirket yöneticisi, durumlarının sonsuza kadar sürmeyebileceğini kabul etti. Pozisyonlarının son derece ödenmiş pozisyonlarının yerini almasının sonlandırılmasının kolay olmayacağını biliyorlardı. Yüksek kazançlarında mümkün olduğunca tasarruf ettiler. Biri daha sonra 2008'de işten çıkarıldı ve iş aramak için üç yıl harcadı. Geliri yüksekken para biriktirme tasarruf stratejisi.
En yoğun kazançlarınızda fazla nakit rezervleri oluşturmaya, 401 (k) 'a ve diğer sosyal yardım planlarınıza olabildiğince finansman sağlamaya, bir mali plana sahip olmaya ve kariyer becerilerinizi koruyarak odaklanmaya odaklanın.
2. Ödeme Tarihlerini Zorlayarak Ertelenmiş Ödemeler Planlarını Akıllıca Kullanın
Üst yönetime ve şirket yöneticilerine çeşitli ertelenmiş planların çeşitlemeleri sunulmaktadır. Bu tür bir plan için en yaygın isim SERP'dir (ek yönetici emeklilik planı), fakat aynı zamanda üst şapka planları, fazla fayda planları veya fayda eşitleme planları olarak da adlandırılabilir.
Bu planlar, size tazminat ödeneceği zaman gelecekteki bir tarihi belirtmenize izin verir. Birçok kişi vergi sonuçlarını dikkate almadan ödeme tarihlerini rastgele seçer veya gelecekteki ödeme tarihi, emeklilik veya gelecekteki kariyer planlarına nasıl uyabilir. Çoğunlukla emeklilik veya şirketten ayrıldıktan sonra toplu ödeme alırlar. Bu her zaman bu parayı almanın en akıllı yolu değildir.
Ertelenmiş vergi ödemelerinin zamanlamasını dikkatlice seçerek, vergileri en aza indirebilir ve emeklilik dönemine geçerken gelirinizi düzleştirebilirsiniz. İdeal olarak, ödeme tarihlerini hesaplarsınız, böylece vergi sonuçları birden fazla takvim yılı boyunca yayılır.
3. Şirket Stokuna Maruz Kalma Oranını Azaltın
Şirket yöneticilerinin çoğu, çalıştıkları şirketin hisse senetlerine bağlı net değerlerinin orantısız bir miktarına sahiptir. Stoklar, nitelikli veya teşvikli hisse senedi opsiyonları, kısıtlı hisse senedi birimleri ve emeklilik planındaki işveren eşleştirme katkıları veya bir ESOP (çalışan hisse senedi sahiplik planı) şeklinde olabilir. Bazı milletvekilleri, bir ESPP (çalışan hisse satın alma planı) yoluyla daha fazla hisse senedi satın alırlar.
Net değerinizin büyük bir kısmını ve gelecekteki gelirinizin tek bir şirketin başarısına bağlı olmasını istemezsiniz.
Şirket stoğunun elden çıkarılması için bir plan yaratmak akıllıcadır. Bunu yapmalısın. Aşağıda, dikkate alınacak üç tip stok çıkışına genel bir bakış verilmiştir.
- Hisse senedi seçeneklerinizi çalıştırma - İki tür stok seçeneği, teşvik seçeneği ve nitelikli olmayan seçenekler vardır . Her birinin farklı bir vergi oranı vardır. Stratejik bir çıkış planı oluşturmak için bir vergi uzmanı veya finansal planlama uzmanı ile çalışın, böylece mümkün olan en az vergi miktarını öderken egzersiz seçenekleri satıyorsunuz.
- Hisselerin hisse senetlerini satmak için stratejik bir plan yapmak - Eğer RSU'lardan, ESPP yatırımlarından veya bazılarını satın aldığınızdan hisse senedi sahibi olursanız, satmak için fiyat noktaları belirlerken hisse senedinden gelir elde etmek için örtülü arama stratejilerini kullanabilirsiniz. Bu, tek bir şirket hisse senedine riske maruz kalma riskini azaltmak için bir plan oluşturma konusundaki hisselere katılmama konusunda istekli olanlar için harika bir yol olabilir.
- Muhtemelen işveren planlarında hisseleri elinde bulundurun - Stok işveren planında stokta çıkmak istemeyeceğiniz bir çeşit hisse senedi var. İşverenlerin katkı paylarını içeren hisse senetleriyle, emekliliğinizin ardından net gerçekleşmemiş değer kaybı veya NUA adı verilen özel bir dağıtım seçeneğiniz vardır . Bir NUA dağılımı, şirket hisselerini emeklilik planınızdan dağıtmanıza, normal maliyet vergisini sadece malın maliyetine göre hesaplamanıza ve daha sonra uzun vadeli sermaye kazancı olarak muamele edilmesine izin verir - bu da normalden daha düşük bir vergi oranında vergilendirilir. Gelir.
4. Finansal Planlama Hizmetlerini Kullanın
Bazı şirketler yöneticileri ve üst yönetimi için önceden seçilmiş bir şirket aracılığıyla finansal planlama hizmetleri için ödeme yaparlar. Şirketiniz bunu yapmazsa, size sadece bir ücret yükümlülüğü olan (sadece komisyon anlamına gelir) finansal planlayıcı hizmetlerini kullanmayı düşünün.