Vergisiz Emeklilik Hesapları Hakkında Sıkça Sorulan Sorular

Vergisiz Emeklilik Hesaplarının Ne Olduğunu ve Nasıl Çalıştıklarını Öğrenin

Kapsamlı emeklilik planlaması söz konusu olduğunda, vergi planlaması her zaman önemli bir bileşen olacaktır. Sabit bir gelirden mahrum kaldığınızda, çoğu emeklilik döneminde olduğu gibi, beklenmedik vergilerin olumsuz etkileri de felaket olabilir. Ancak vergi planlaması söz konusu olduğunda, her zaman bir parça tahmin çalışması vardır, sihirli bir kristal topun olması gibi, hiç kimse Amerika Birleşik Devletleri vergi kanununun ve vergi kanunlarının yirmi yıl gibi yalnız başına nasıl görüneceğini tam olarak bilemez. ya da otuz yıl.

Emeklilik planınızı etkileyecek vergilerin hazırlanmasına yardımcı olmak için sertifikalı bir kamu muhasebecisi (CPA) ve sertifikalı mali planlayıcı (CFP) ile birlikte alabileceğiniz en iyi uygulamalar ve adımlar olsa da, vergisiz emeklilik hesabına sahip olmak tek yoldur. emeklilikte vergi sorununu tamamen ortadan kaldırmak. Doğru olamayacak kadar iyi mi geliyor? Öyle değil, ancak vergisiz hesapların nasıl çalıştığını yöneten sınırlar ve kurallar var ve tüm faydalar için de olumsuzluklar var. Vergisiz emeklilik hesaplarının dünyasını keşfetmek için, bazı sık sorulan soruların cevapları burada.

S: Bir şeyin vergisiz olması ne anlama geliyor?

C: Gelir elde edildiğinde ve dağıtıldığında veya geri çekildiğinde, hesapta elde edilen gelir nedeniyle federal veya eyalet vergisi olmaması durumunda bir hesap vergisiz olarak kabul edilir. Bu tür hesaplar yoluyla, paranın harcanacak parayı geri çekerken bile, bu büyüme üzerindeki gelecekteki vergileriniz olmadan paranın yatırılıp büyüyebileceğidir.

S: Vergisiz hesap örnekleri nelerdir?

C: Sadece bir tür vergiden muaf emeklilik hesabı var: Roth IRAs ve Roth 401 (k) planları. Tanımlanmış geri çekme kuralları ve yıllık gelir ve katkı limitleri kapsamında, bir Roth IRA ya da Roth 401 (k) ' ye yatırılan vergi sonrası para vergiden muaftır ve emekliliğinde geri çekilirken vergisiz kalır.

Bu tür vergiden muaf emeklilik tasarrufu aracı yoktur. Bu, emeklilik planlayıcıları için çok değerli bir araç olduğundan, ancak IRS için değil (önemli bir hesap değeri haline gelebilecek vergiyi kaybetme fırsatını kaybettiğinden), Roth IRA'larının vergisiz kalmak için nasıl kullanılabileceğini düzenleyen katı kurallar vardır.

Birçok kişi yanlışlıkla Geleneksel IRAs vergisiz hesaplarını da çağırıyor. Geleneksel IRA'ya yatırılan paranın vergilerden arındırılmasına izin verildiği doğru olsa da, hesap aslında vergiler ertelenmesi anlamına gelen bir vergi ertelenmiş hesaptır. Geleneksel bir IRA'da, para çekme işlemleri gelir vergisine tabidir ve gerekli asgari dağıtım (RMD) kuralları nedeniyle, hesap sahipleri 70 turns 'e dönüştüğünde çekimler yapılmalı ve bu nedenle vergilendirilmelidir. Bu vergiden ertelenmiş faydayı tamamen vergisiz bir faydanın üzerinde sunan pek çok yatırım aracı var. Örneğin, Geleneksel IRA'lara ek olarak, tüm hayat sigortası poliçelerinin rantları ve nakit teslim değeri de vergiden muaf hesaplar olarak işler. Günün sonunda, vergi ertelenmiş bir hesapla, vergiler dağıtım sırasında ödenecektir ve vergisiz bir hesapla, kurallar takip edildiği sürece vergiler ödenmez.

S: Vergiden muaf bir hesap nasıl vergiden muaf bir hesaptan farklı?

Y: Vergi içermeyen hesaplar ile vergiden muaf hesaplar arasındaki temel fark, Amerika Birleşik Devletleri'nde bireylerin vergiden muaf hesaplar oluşturamamasıdır. Ancak, bireyler vergiden muaf faiz ödeyen belediye tahvilleri gibi belirli tahvillere yatırım yapabilirler. Tipik olarak, böyle bir faiz, eyalet ve yerel vergilerden muaf olmak için diğer bazı kriterleri karşılamıyorsa, yalnızca federal vergiden muaftır.

S: Bir hesap vergi içermiyorsa nasıl çalışır?

C: Tüm yatırımlar gelir, değer artışı veya her ikisi için ödeme potansiyeline sahiptir. Bu yatırımlardan elde edilen gelir iki temel kaynaktan gelir: faiz ve temettüler. Vergilendirilebilir bir hesaba yatırım yapılırsa, gelir yıl için vergilendirilebilir gelire eklenir ve daha yüksek vergi yükümlülüğü ile sonuçlanır.

Vergilendirilebilir bir hesapta tutulan ve yatırım yapılandan daha fazla satılan varlıkların satışı, ayrıca gelir ve müteakip gelir vergisi artışıyla sonuçlanacaktır. Aynı yatırımlar vergisiz bir hesapta tutulursa hiçbir vergi ödenmeyecektir.

S: Vergi içermeyen bir hesaba yapılan katkı için vergi indirimi alacak mıyım?

C: Genel olarak kısa cevap hayır. Vergisiz bir hesabın faydası vergisiz büyüme. Bu fayda için birincil ticaret (Roth IRAs gibi vergisiz hesaplar yöneten katı kuralların yanı sıra) plana ilk katkı için bir kesinti almazsınız ve bu katkı vergi sonrası para ile yapılmalıdır. .

Bununla birlikte, emekli maaşlarında, vergi indirimi ve vergiden muaf kazanç elde etme olanağı sunan bir hesap türü vardır: Sağlık Tasarruf Hesabı veya HSA. Bir HSA ile , para eklediğinizde gelir vergisi kesintisi alırsınız, ancak HSA'nızdaki parayı sağlık giderleri ve nitelikli sağlık sigortası primleri için kullandığınızda, bu dağıtımlar vergisiz olarak gelir.