HSA neden IRA'yı
Bir HSA hesabı, steroidler üzerindeki bir IRA gibidir.
Geleneksel bir IRA veya 401 (k) ile , eğer uygunsa, plana katkıda bulunduğunuz tutar için vergi indirimi alırsınız. Para vergi-ertelenir ve sonra emeklilikte çekilirken vergi ödersiniz.
Bir HSA ile, para eklediğinizde aynı vergi indirimini elde edersiniz, ancak HSA'nızdaki parayı sağlık giderleri ve nitelikli sağlık sigortası primleri için kullandığınızda, vergiden muaftır.
Başka nerede vergiden düşülebilir dolar katkıda bulunursunuz ve vergisiz olarak çekebilirsiniz? Bilmediğim başka hiçbir yer yok.
(Not: Bir HSA kurmak için, gerekli nitelikleri karşılayan yüksek indirilemeyen bir sigorta planına sahip olmalısınız veya işvereniniz böyle bir plan sunmalıdır.)
Sağlık sigortası primleri ve bir tür sağlık giderleri kesindir. Neden onlar için vergisiz dolar ödemezsiniz?
- 65 yaşından önce HSA fonları sağlık sigortası primleri için kullanılamaz, ancak maaş ödemeleri, hakedişler, diş bakımı vb. Gibi nitelikli sağlık harcamalarını ödemek için kullanılabilir.
- 65 yaşından sonra HUD fonları, Medicare Part B primleri ve uzun vadeli bakım sigortası primleri dahil olmak üzere sağlık sigortası primlerini ödemek için kullanılabilir.
Tüm seçeneklere baktığınızda ve beklenen sağlık bakım maliyetlerini emekli olduğunuzda tahmin ettiğinizde, bir HSA'nın bu maliyetleri karşılayabilmek için diğer birçok araçtan daha etkili bir yol sunabileceğini göreceksiniz.
IRA yerine bir HSA kullanmak için neredeyse hiç dezavantaj yok
IRA yerine bir HSA'ya fon sağlama konusunda neredeyse hiç dezavantajı düşünemiyorum. HSA'nızın sağlık harcamaları veya sigorta primleri için paraya ihtiyacı yoksa, 65 yaşından sonra parayı IRA'nızdaki veya 401 (k) 'daki fonlar gibi kullanabilirsiniz. Tıbbi nedenlerle kullanılmayan para çekme işlemleri için vergi ödersiniz, ancak 65 yaşından sonra ceza vergisi alınmaz.
Asıl fark, cezai vergilerin uygulanmadığı yaş ve ceza vergisinin tutarıdır.
59 yaşından sonra IRA ile para cezası yoktur. Bir HSA ile, parasal nitelikli sağlık harcamaları için her zaman kullanılabilir, ancak başka nedenlerle kullanılıyorsa, 65 yaşına gelene kadar% 20'lik bir ceza vergisi uygulanır. 65'ten sonra, ne için kullanıldığına bakılmaksızın para çekme işlemlerinde ceza vergisi uygulanmaz.
HSA IRA ile Benzerlikler
- Eğer uygunsa, indirilemeyen katkılar.
- Para vergi ertelenmiş büyür.
- Ceza vergisi, kurallara uymayan para çekme işlemlerine uygulanabilir.
IRA için HSA Farkları
- Para, nitelikli tıbbi harcamalar için her yaşta kullanılabilir ve bu nedenle kullanıldığında vergiden muaftır.
- Tıbbi nedenlerle kullanılmayan para çekme işlemleri için, 65 yaşına kadar% 20 ceza uygulanır. Bir IRA ile,% 10 ceza vergisi ve 59 dis de ortadan kaybolur.
- Bir HSA'ya katkıda bulunmaya hak kazanabilmek için yüksek düzeyde düşülebilir bir sağlık planı olmalıdır.
- Katkı sınırları bir IRA'dan daha düşüktür.
- IRA'lar yapılırken HSA'ların gerekli asgari dağılımları yoktur.
Bir IRA veya 401k yerine bir HSA finanse etmek
Tasarruf etmek için sınırlı miktarda param olsaydı, bu sırayla tasarruf edecektim:
- 401 (k) planımın herhangi bir işveren maçından yararlanmasını sağlayın.
- Bir HSA hesabını finanse etmek için maç tutarının üzerinde herhangi bir tasarruf kullanın.
- Geleneksel veya ROTH IRA'yı finanse etmek için bunun üzerindeki tasarrufları kullanın veya 401 bin katkı için kullanın.
HSA Fon Rolleri
HSA fonları bir IRA hesabına aktarılamaz. Bunu yapmak için herhangi bir sebep olmaz. HSA ile sağlık harcamalarını vergiden muaf tutma hakkınızı korursunuz. Bir IRA'ya aktarılabilirlerse, bu seçenek kaybolacaktı.
IRA'dan HSA'ya Bir Defalık Transferi
IRA'nızdan bir HSA'ya tek seferlik, vergisiz bir para transferini sağlayan bir vergi kuralı vardır.
Bu, yıllık HSA katkı limitinize göre sayıldığı için bir rollover gibi değildir. Bu tür amaçlar için çekimlerin vergiden muaf olacağı HSA'ya yapılan tıbbi harcamalar için gerekli olan para çekme işlemlerinde vergi ödemek zorunda kalacağınız bir IRA'dan küçük bir miktar para taşımanıza izin verir.
Bir HSA açmak
Bir HSA hesabı açmak ister misiniz? Yüksek bir düşülebilir sağlık sigortası planı alıp alamayacağınızı görmek için sigorta acentenize başvurun, daha sonra bu HSA sağlayıcıları listesine göz atın .
Kaynaklar - Sağlık Tasarruf Hesabı kaynak merkezinde HSA hesaplarında IRS referans materyalini bulun.