Emekli Tasarruflarınızı Nasıl Elde Edeceğinizi Öğrenin
Geleneksel IRA'lar ve Roth IRA'ların her ikisinin de faydaları vardır ve sonuç olarak, motivasyonlu emeklilik tasarrufları genellikle basit bir soru sormaktadır: “Hem geleneksel hem de Roth IRA'ya katkıda bulunabilir miyim?”
Bu önemli bir sorudur, ancak cevap, her iki bireysel emeklilik hesabında, özellikle kimin uygun olduğu ve mevcut katkı sınırlamaları söz konusu olduğunda, biraz arka plan gerektirir. IRA'lar hakkında bazı sık sorulan sorularla başlayalım.
Bir IRA'ya katkıda bulunmak
Vergi yılı boyunca ücret alan herkes IRA'ya katkıda bulunabilir. Bu, ücretli bir işten ya da serbest meslek sahibi olmaktan kazanılan gelirle olabilir. Buna ek olarak, evli eşler, eşinin o yıl kazanılmış bir geliri olmasaydı, eşi adına eşi İRA'ya katkıda bulunabilir. Ne olursa olsun, faiz, kâr payı ve sermaye kazancından elde edilen gelir, bir kişinin IRA'ya katkıda bulunmasına izin vermez.
Bir IRA'ya ne kadar katkıda bulunabilirsiniz?
Tazminatınız en az katkı payınız kadardır, 50 yaşın altındaki vergi mükellefleri halihazırda IRA'larına yılda 5,500 $ 'a kadar katkıda bulunabilir.
Vergi yılı bitiminden en az 50 yaşında olanlar, toplamda 6,500 $ 'lık bir ücret karşılığında yıllık 1.000 dolarlık ek tasarruf sağlayabilirler. Katkı limiti , enflasyona ayak uydurmak için tarihsel olarak yükseltilmiş ve ölçülebilir enflasyonun olduğu her yıl için 500 $ 'lık artışlarla devam ettirilecektir.
Geliriniz Katkı Limitinizi Nasıl Etkiliyor?
Bazı yüksek gelirli vergi mükellefleri IRA katkı indirim sınırlamalarına sahip olsa da, geliriniz aslında gerçek bir IRA katkısı yapma yeteneğinizi etkilemez. Ancak, geliriniz katkılarınızı mahsup etme kabiliyetinizi etkileyecektir ve kesinti sıfır kadar düşük olabilir.
Gelirinizin Roth IRA katkılarını yapma yeteneğini nasıl etkilediğini de bilmelisiniz. Bazı üst gelir vergisi mükellefleri, Roth IRA'nın katkı limitleri ve kısıtlamaları nedeniyle bir Roth IRA'ya katkıda bulunmayabilir. Bu ayrıntılar göz önünde bulundurulduğunda, şimdi emeklilerin, hem geleneksel bir IRA'ya hem de bir Roth IRA'ya sahip olup olmadıklarına bakalım.
Düzenli ve Roth IRA'ya Katkıda Bulunma
Her türlü IRA için kazanılan gelir gereksinimlerini ve gelir sınırlamalarını karşılamanız şartıyla, hem Roth'a hem de geleneksel IRA'ya katkıda bulunabilirsiniz. Aslında, vergiden düşülebilir katkıların ve vergi-ertelenmiş ve vergiden muaf gelecek gelirin uzun vadeli faydalarının derhal faydalanabilmesi için her iki tipte de IRA'ya katkı yapmaya hak kazanan çok sayıda yatırımcı vardır.
Diğerleri, değişen koşullar ve gelirler nedeniyle, vergiden düşülebilir katkılar veya bir Roth'a katkıda bulunma kabiliyetlerinin uygunluğunun değişebileceğini ve bu nedenle, bir veya iki hesapta mutabık oldukları vergi yıllarında fon sağlayabileceğini düşünmektedir.
Bununla birlikte, katkılarda hala sınırlamalar vardır. Birleştirilmiş tutar asla yıllık katkı limitini aşamaz. Örneğin, 45 yaşındaki bir kişi, 2017 vergi yılı boyunca Roth IRA'sına 3,500 dolar katkıda bulunmayı seçsin, aynı vergi yılı için normal bir IRA'ya katkıda bulunabilecek en fazla 3,500 dolar olacaktır. .
Birleştirilmiş yıllık katkı limitini aşmadığınız sürece, Roth ve geleneksel IRA katkılarınızı nasıl böldüğünüz önemli değildir. Bu limit yıllar içinde arttıkça, emeklilik planlama uzmanları, her iki tür hesap için de yıllık katkının devam edeceğini beklemektedir.
Roth vs. Geleneksel IRA katkıları
Hala bir Roth'un ya da geleneksel bir IRA'nın mali planınız için en mantıklı olup olmadığını anlamaya çalışıyorsunuz?
Birkaç basit hesaplama yaparak ya da doğru IRA'yı nasıl seçeceğinizi öğrenerek durumunuza en uygun seçeneği belirleme süreci hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz. Gelecekte vergi oranlarının nereye gittiğini tahmin etmek zor olduğundan, hem geleneksel hem de Roth IRA'ya katkı sağlayarak her iki hesap türünden de en iyi şekilde yararlanabileceğinizi bilmenize yardımcı olur.