Bir Danışmanın Adından Sonra Görünen Tasarımların Kodunun Çözülmesi
Bir finans profesyonelinin görevlendirilmesinin ilk adımı, isminin ardından isminin anlaşılması ve tam olarak ne anlama geldiğini bilmesidir - size ne tür bir finans eğitimi verildiğini söyleyecektir.
Finansal Planlama Tanımları
Aileniz için nitelikli bir mali danışman seçiyorsanız, CFP ® - Sertifikalı Mali Planner TM - tasarımına sahip bir profesyonel arayınız. Bu atamayı kullanmak için CFP ® Yönetim Kurulu'nun eğitim, sınav, tecrübe ve etik gerekliliklerini yerine getirmelidir.
Sınav, geniş bir sigorta, yatırım, vergi, emlak planlaması ve finansal planlama alanlarını kapsamaktadır. Bu profesyonellerin çoğu sadece bir uzmandır ve yeteneklerinin ötesindeki konuları ele almak için diğer profesyonelleri ağlarında kullanırlar. CFP ® tanımlaması hakkında CFP ® Standartlar Kurulu'ndan daha fazla bilgi edinebilirsiniz.
Bir başka değerli atama PFS'dir. Bu Sertifikalı Kamu Muhasebecileri veya EBM'lerinin başarabildiği bir mali danışman belirlemesidir. Aslında, yalnızca EBM'ler PFS tanımını alabilir. Finansal planlama ihtiyaçları ile birlikte gelişmiş vergi planlama ihtiyaçlarınız varsa, bu atama ile birisini bulmak isteyebilirsiniz.
Emeklilik Planlayıcısı Tanımları
Birçok tanım, bir kimsenin yaşlılar için geçerli bir uzmanlığa sahip olabileceğini öne sürmesine rağmen, birçoğu güvenilir sayılmamaktadır. Emekli olmaya yakınsanız, Wall Street Journal mali danışmanınızın aşağıdaki üç adresten birine sahip olmasını isteyeceğinizi söyler:
- Emekli Gelir Endüstrisi Derneği tarafından kurulan Emeklilik Yönetimi Analisti ® veya RMA ®
- American College aracılığıyla sunulan Emekli Gelir Sertifikalı Profesyonel veya RICP
- Uluslararası Emeklilik Eğitim Vakfı tarafından kurulan Sertifikalı Emekli Danışmanı veya CRC
Bu üç tasarımın ayrıntılı bir karşılaştırmasını RICP vs RMA ve CRC - Mali Müşavirler için En İyi Emekli Geliri Belirleme Seçimi ile endüstri uzmanı Michael Kitces'in ayrıntılı bir karşılaştırmasını bulabilirsiniz.
Yatırım Yönetimi Kimlik Bilgileri
Bireysel hisse senetleri ve tahviller portföyünü yönetmek için bir yatırım danışmanı işe almak istiyorsanız, CFA ® adını taşıyan birini bulun. Bu atama, Chartered Financial Analyst anlamına gelir ve bu, birkaç yıl boyunca çalışmak zorunda olduğu ve üç farklı sınav seviyesini geçerek menkul kıymetler endüstrisi hakkında derin bir bilgi sahibi olduğu anlamına gelir. Yatırım fonu yönetimi dünyasındaki en iyi işlerin çoğu, en azından bir CFA atamasına sahip olan kişiler tarafından tutulur.
Bir yatırım fonları portföyünü yönetmek veya portföyünüzün farklı bölümleri için altta yatan danışmanları seçmek için bir danışman işe alıyorsanız, CIMA sertifikasına sahip birini düşünün. CIMA Sertifikalı Yatırım Yönetimi Analisti'ni temsil eder.
Bu atama, istatistik, finans, ekonomi, özel piyasalar, portföy teorisi, davranışsal finans konularında uzman bilgisi ve çeşitlendirilmiş portföyler oluşturmak için portföy yöneticisi seçimine odaklanmayı gerektirir.
Sigorta Uzmanları
Özel sigorta gereksinimlerinize bağlı olarak, ustalık seviyesinde bir kazanım elde eden birine veya bir sigorta ürününün neden diğerinden farklı fiyatlandırıldığına dair gelişmiş bir anlayışa ihtiyacınız olmayabilir. Ancak, birçok planlayıcı sigortayı bir risk transferi veya vergi planlaması aracı olarak kullanır, bu nedenle sigortacılığınızın arka planını anlamak mantıklıdır.
Bu profesyonellerin çoğu Chartered Financial Consultant ® veya ChFC unvanına sahiptir. Tipik bir ChFC profesyoneli bu markayı elde etmek için yaklaşık 400 saat harcayacak ve bunu sürdürmek için her iki yılda bir 30 saatlik sürekli eğitimi tamamlamalıdır.
Bu atama ile servet transferinin özel alanları ve kapsamlı planlama vurgulanmaktadır.
Ek kaynaklar
Bir mali müşavir, birçok başka bir çok atama elde edebilir, ancak bunların çoğunun titiz standartlara ihtiyacı yoktur. Birinin isminin arkasında mektup eklemeye yardım etmek için tasarlandılar. Finansal hizmetlerin düzenleyici kurumlarından biri tarafından desteklenen bir site olan Finansal Tasarımları Anlama'ya giderek diğer adlandırmalar hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz.
Ve her zaman onu işe almadan önce danışmanınızın kimlik bilgilerini ve şikayet kayıtlarını kontrol edin.