Roth Dönüşüm Kararını Vermeden Önce Kendinize Sorulacak Sorular
Roth IRA dağıtımlarının vergisiz olarak yapılması için, 5 yıllık vergilendirme döneminden sonra yapılmalı ve 59 reach yaşına geldikten sonra yapılmalıdır. Bir dönüşüm durumunda, dönüşümden 5 yıl geçmelidir.
Bir Roth IRA dönüşümü, bazıları için çok şey ifade edebilir. Öte yandan, hiçbir anlam ifade etmediği bazı durumlar vardır. Bir Roth'a dönmeden önce kendinize şu soruları sorun.
Emekli olmaya ve IRA gelirine ihtiyacım var mı?
Emekliliğe yaklaşıyorsanız veya yaşamak için IRA'nızın parasına ihtiyacınız varsa, bir Roth'a dönüştürmek sizin için zordur. Çünkü paranızdan vergi ödüyorsun, bir Roth'a para çevirmek paraya mal olur. Ön ödeme yaptığınız paranın vergi tasarrufları tarafından gerekçelendirilmesinden belli bir yıl alır. Emeklilik gelirini alıyorsanız, o zaman çizelgesini artırırsınız. Dönüştürmeden daha iyi olup olmadığınızı anlamak için bir Roth dönüşüm hesap makinesi yardımcı olabilir.
(Brokerage sitelerinde hesap makinelerini bulabilirsiniz, bu iyi temel Roth dönüşüm hesaplayıcısı TIAA-CREF'den gelmektedir.)
Roth IRA dönüşüm hesaplayıcıları için diğer potansiyel kaynaklar şunları içerir:
- Charles Schwab'ın Roth IRA Dönüşüm Hesaplama
- Bankrate'ın bir Roth Hesaplamasına Dönüştürmesi
- Bir Roth IRA'ya Dönüştürmeli miyim? (CalcXML)
Sadece bir Roth IRA dönüşüm hesaplayıcısına dayanarak yapılan zorluk, varsayımların gelecekteki gelir vergisi beklentilerine dayanmasıdır. Gelir vergisi oranlarının önümüzdeki 1-2 yıl içinde nereye gideceğini tahmin etmek zor. Roth IRA'nızı kullanmaya başladığınız zamandan bugüne 10, 20, hatta 30 yıllık vergi oranlarını tahmin etmenin ne kadar zor olabileceğini hayal edin.
Geleneksel IRA'yı bir Roth IRA'ya dönüştürmeden önce mevcut ve öngörülen gelir vergisi faturanızı gözden geçirdiğinizden emin olun. Marjinal vergi parantezinizi belirlemek için bu Federal Gelir Vergisi Tablosunu veya en son vergi beyannamenizdeki bilgileri kullanabilirsiniz. Ardından, öngörülen emeklilik gelir planınıza dayalı olarak beklenen vergi parantezinizi tahmin etmek için bir bütçe planı hazırlayın.
Vergileri karşılayabilir miyim?
Bir Roth IRA dönüşümü maliyetli olabilir, çünkü mevcut IRA'nızdaki vergileri ödemelisiniz. İdeal olarak, para emeklilik birikimlerinizden çıkmamalıdır. Eğer vergilerinizi ödemek için geleneksel IRA'nızdan para kullanmanız gerekiyorsa, bir Roth'a dönüştürmene mal olacak, paraların sıkı oturmasına izin vermeniz daha iyi olacaktır.
Göz önünde bulundurulması gereken bir teknik, bir dönüşümün maliyetini birkaç yıl boyunca yaymaktır. Bu, kendinizi daha yüksek bir vergi parasına itmenizi de engelleyebilir.
Vergileri ödemek ister miyim?
Bazen iyi bir finansal hareket yapmak, yapılması zor bir şey olabilir. Bu, bir Roth IRA dönüşümünü düşünürken birçok geleneksel IRA sahiplerinin sahip olduğu duygudur. Bir insanın IRA'da 300.000 dolar olduğunu hayal edebiliyor musunuz ve hemen önümüzde bu IRA'dan 75.000 dolar para veriyorlar mı? Bir Roth IRA dönüşümü kağıda iyi görünebilir, ancak gerçek dünyada daha karmaşık olabilir.
Bir Roth dönüşüm için vergileri dengelemek için hayırsever katkıları kullanabilirsiniz. Vergi indirimleri, bir Roth IRA dönüşümünün vergi maliyetini düşürmek için etkili bir strateji olabilir. Tabii ki öncelikle bu kaynakları kullanmak için mali kaynaklara sahip olmalısınız ve hayır kurumuna hediye etme arzusunda bulunmalısınız.
Gelecekte daha düşük bir vergi parasına sahip olacağım mı?
Daha düşük bir gelir vergisi desteğiyle emekliye ayrılacağınızı düşünüyorsanız, dönüşüm yapmak mantıklı değildir.
Dönüşümde daha yüksek vergiler ödeyeceksiniz, eğer emekliliğinizde geleneksel IRA'nızdan para çekecektiniz .
Bir Roth IRA dönüşümü, tüm IRA yatırımcıları için değil, bazıları için iyi bir fikir olabilir. Tasarruflarınızı dönüştürmek için herhangi bir hamle yapmadan önce potansiyel dönüşümünüzü dikkatlice değerlendirin.