İşte işten ayrıldığınızda neden bir IRA Rollover düşünmelisiniz
Eski işvereninizin 401 (k) planındaki paraya ne olur?
Neyse ki, katkıda bulunduğunuz paranın tamamı hala sizindir. Emeklilik planınızda bir işveren eşleşmesi için uygun olsaydınız, hak ediş programınıza bağlı olarak işvereninizin katkı paylarına sahip olabilirsiniz.
Katkılarınız ve hala işe alınan katkı paylarına sahip olduğunuz için hala katkı sağladığınızı bilmek güven verici olabilir. Ama eski şirketinizden ayrıldıktan sonra hala işvereninizin emeklilik planında bulunan parayla ne yapabilirsiniz? Aslında düşünmek için birkaç seçeneğiniz var.
İşveren Emekli Hesabı Seçenekleriniz
Bir işyerinde emeklilik planına katıldıktan sonra istihdamı ne zaman sonlandırırsanız, o hesaptaki kazanılmış tutarla ne yapacağınız konusunda birkaç seçeneğiniz olacaktır. Aslında, göz önünde bulundurmanız gereken dört seçenek vardır:
- Plandan Nakit Çıkışı
- Parayı Planda Bırakın
- Yeni İşvereninizin Nitelikli Planına Geçin
- Bir IRA'ya geç
Eski işvereninizin emeklilik planından para çekmek neredeyse hiç tavsiye edilmez.
Aslında, 401 (k) 'lerinizden vazgeçmek, kaçınmanız gereken ilk 6 emeklilik planlama hatalarımızdan biridir . Paranızı eski işvereninizin planına bırakmanız veya yeni bir işveren planına aktarmanız iyi bir seçenek olsa da, paranızı rollover IRA'ya aktarma fırsatını göz ardı etmeyin.
Bir rollover IRA, kendi stratejik yarar kümesiyle birlikte gelir ve düzgün bir şekilde yürütüldüğünde, herhangi bir olumsuz vergi sonucunu tetiklememenizi sağlar.
Rollover IRA nedir?
Bir rollover IRA, paranın kaynağının yıllık katkı payı olmaması dışında, geleneksel bir IRA (veya Roth 401 (k) fonları üzerinde bir haddeleme durumunda Roth IRA) ile aynıdır.
Bunun yerine, bir rollover IRA'ya giren para, 401 (k) plan gibi önceki bir emeklilik planından paradır. Eğer bir IRA'nız yoksa, herhangi bir ek yıllık prim ödemesi yapmadan 401 (k) fonunuzu yuvarlamak için bir tane açabilirsiniz (yine de yapmalısınız!). Öte yandan, bir IRA'nız varsa, 401 (k) tutarınızı mevcut katkı payı olan IRA hesabına devredemezsiniz.
Bununla birlikte, geleneksel IRA ve 401 (k) fonlarının Roth IRA ve Roth 401 (k) fonlarıyla birleştirilemeyeceğini belirtmek önemlidir.
Rollover IRA'ların Faydaları
Birçok kişi, emeklilik fonlarını bir işveren planında tutmaya devam etmekten mutlu olduklarından, rollover IRA opsiyonunu gözden kaçırıyorlar, ancak yine de rollover IRA'yı tercih etmek isteyebileceğiniz birkaç zorlayıcı neden var.
IRA Rollover Fayda 1: Devam Eden Vergi Deferral
Bir IRA devrinin büyük bir avantajı, işyerindeki emeklilik hesabınızdaki vergi ertelenmiş tedavinin devam etmesidir.
Ayrıca, IRS'ye raporlanabilir bir işlem olmasına rağmen, düzgün bir şekilde gerçekleştirilmiş bir devir işlemine vergi borcu yoktur.
IRA Rollover Benefit 2: Artan Yatırım Seçenekleri
Bir 401 (k) planında, yatırım seçenekleriniz plan sorumlunuz ve işvereniniz tarafından size sunulan seçenekler ile sınırlıdır. Çoğunlukla, bu seçimler yeterlidir, ancak nadiren yaygındırlar. Ancak bir rollover IRA ile, paranızı akla gelebilecek neredeyse her türlü ana yatırıma koymayı seçebilirsiniz.
IRA Rollover Faydası 3: Daha Düşük Ücretler
Sınırlı yatırım seçeneklerine ek olarak, bazı işveren destekli 401 (k) planları genellikle yüksek idari ücretlerle işlenmektedir. Bu ücretler, plana kötü bir şekilde katkıda bulunmak için yeterli değildir, ancak bu emeklilik varlıklarını düşük ücretlerle benzer şekilde vergi avantajlı bir seçenekte yetiştirebilirseniz, neden olmasın?
URA'lar, hesabı açtığınız yere göre (örneğin bir bankacılık kurumu, bir mali müşavir veya bir çevrimiçi banka gibi) daha düşük ücretlere sahip olma eğilimindedir.
IRA Rollover Fayda 4: Basitleştirme
Bir yandan bir dizi eski işyerinde emeklilik hesabını hokkabazlaştırmak yerine kariyer boyunca işinize geçiş yaparken, sürekli olarak planlarınızı yuvarlayarak tek bir rollover ( IRA) karmaşıklığı azaltır. Tek bir hesap ekstresine bakabilir ve emeklilik birikimlerinizin çoğunun bakiyesini, son performansını ve yatırım seçimlerini tek bir hesaptan görebilirsiniz.