Şimdi bir Roth dönüşüm için iyi bir zaman mı karar vermek

Bir Roth Dönüşümün Sense Yaptığını Belirlerken Dikkat Edilmesi Gereken Faktörler

Birçoğumuz yaşamda kafein veya kafeinsiz, kağıt ya da plastik, normal ya da süper büyüklükte çeşitli seçeneklere sahip olmayı tercih ediyor - ancak bazı seçenekler diğerlerinden daha karmaşıktır. On yıldan fazla bir süre önce olduğu gibi, emeklilik maaşları da emeklilik yuvasını inşa etmek için hangi tip IRA'nın kullanacağına karar vermek zorunda kalmadı. Ancak 1990'ların sonlarında Roth IRA opsiyonu sahneye çıkarıldığından beri, yatırımcılar sadece hangi türden hesap açacaklarını değil, aynı zamanda mevcut bir geleneksel IRA'yı bir Roth IRA'ya dönüştürmenin mantıklı olup olmadığını da seçmek zorunda kaldılar.

Eğer o kamptaysanız, emekliliğinizde önemli bir etkisi olan zor bir kararla karşı karşıya kalabilirsiniz.

Roth IRA Dönüşümlerinin Yararlarını Anlayın

Roth IRA dönüşümleri, yalnızca vergiden ertelenen büyüme değil, vergiden muaf yararlar sağlar. Emekli olduktan sonra geleneksel bir IRA'dan aldığınız para çekme işlemlerinde vergileri ödemek yerine, bir Roth IRA'dan gelen nitelikli dağıtımların hiçbir vergi etkisi yoktur. Çünkü vergileri önceden ödediniz; Roth katkıları zaten vergilendirilmiş olan dolarlarla yapılır. Nitelikli bir dağılım olarak kabul edilebilmesi için, 5 yıllık vergilendirme döneminden sonra bir Roth IRA dağıtımı yapılmalı ve 59 reach yaşına geldikten sonra gerçekleşmelidir. Bir dönüşüm durumunda, dönüşümden bu yana 5 yıl geçmelidir

Dönüşümün Size Maliyet Verebileceğini Kabul Edin

Roth IRA dönüşümleri ile ilgili problem, geleneksel bir IRA'dan bir Roth'a dönüştürülen para miktarının önemli bir miktar olduğu zaman, paranın tamamını ya da bir kısmı için para çekme işlemi yapmış gibi bir vergi ödeyebilirsiniz.

Gerçek IRA bakiyenizin büyüklüğüne bağlı olarak, ödenecek vergiler emeklilikteki yuva yumurtaınızda büyük bir sürüklenme olabilir ve ödenmesi gereken vergileri ödemek için paranız olmalıdır. Bir Roth dönüşümü, dönüştürdüğünüz yıl boyunca sizi daha yüksek marjinal bir vergi parasına çarpabilir. Etkiyi azaltmak için birkaç vergi yılı boyunca yavaş yavaş geleneksel bir IRA'dan Roth'a geçebilirsiniz.

Etkili bir Roth dönüşüm stratejisi, her yıl daha yüksek bir vergi parasına itilmeksizin ne kadar dönüştürebileceğinizi dikkate alır.

Aşağıdaki genel kuralları göz önünde bulundurun:

• IRA'nızı dönüştürmek, vergi desteğinizin emekliliğe yükseleceğinden son derece eminseniz değerli olabilir (şimdi dönüştürme, geçerli vergi oranınız üzerinden para üzerinden vergi ödemenize izin verir).
• Emeklilik zaman ufkunuz kararınızı etkilemelidir. IRA'nızdan gelir elde etmeyi planladığınızda düşünün. Yatırımınızın vergiden muaf büyümesinden daha fazla zaman ayırmanız daha iyi olur. Emeklilik köşede haklıysa ve hayat sigortası gelir hedeflerine ulaşmak için IRA'nıza güvenmeyi planlıyorsanız, kazançların vergiden muaf büyümesinin sizin lehinize çalışmasına izin vermek için daha az zamanınız olacaktır.
• Zenginlik vergisiz olarak başka bir nesle aktarmak istiyorsanız, bir Roth IRA dönüşümü dikkate değerdir. Roth IRA'lar, sahibinin ömrü boyunca Zorunlu Minimum Dağıtım (RMD) kurallarına tabi değildir. Ölüm zamanında Roth IRAs, mirasçılar için özel bir zorunlu yıllık çekilme kuralları setine tabi olacaktır (bkz. Devralınan IRA ).
• Eğer emekli olduğunuzda çok daha düşük bir vergi parantezinde olmayı beklerseniz, dönüştürme işe yaramayabilir.

• Devlet gelir vergisinin de Roth dönüşüm kararını etkilediğini unutmayın.
• Dönüşümle ilgili vergi ödemek için IRA'nızdan para çekmek zorunda kalacaksanız, bakiyenizin artık azaltılacağını düşünün. Daha küçük bir Roth IRA bakiyesi üzerindeki kazançların ve vergiden muaf çekilmelerin, daha büyük bir geleneksel IRA dengesi üzerindeki kazançları, emeklilikten çekilmek üzere ödenmesi gereken gelir vergileri hariç, ağır bastığını belirleyin.

Roth IRA Dönüşüm Kararını Vermenize Yardımcı Olacak Araçlar

Dönüştürme kararının kişisel mali durumunuza, cari vergi oranlarına, gelecekteki vergi oranlarına , hedeflere, yaş ve emlak planlama niyetlerine dayalı olması gerekir. Çevrim içi bir çevrim içi bir IRA dönüşüm hesaplayıcısı kullanarak dönüşümün değerlendirilip değerlendirilmeyeceğine dair bir ilk okuma da alabilirsiniz.

TurboTax'ınki gibi bir gelir vergisi hesaplayıcısına sahip senaryolardan önce ve sonra birkaçını çalıştırmak da yardımcı olabilir. Muhtemelen sonuçlara dayanarak son bir seçim yapmak istemeyeceksiniz. Ancak, en azından sonuçları tüm potansiyel değişkenlerle oynamak ve kararda yer alan bazı faktörleri görmek için kullanabilirsiniz.

IRA'ları dönüştürüp dönüştürmemeye karar vermek, daha güçlü finansal ikilemlerden biri olabilir. Geleceği tahmin etmek yeterince zor, ancak gelecekteki milletvekillerinin gelir vergileriyle ne gibi karar vereceğini tahmin etmek de zor. Eşsiz finansal hedeflerinize göre şimdi en iyi seçimi yapmak için zaman ayırmak, emekli olmaya karar verdiğinizde "seyahat etme veya yeni bir hobiye" gibi seçimler yapmak için daha iyi durumda olacağınız anlamına gelebilir.