Başka seçeneğiniz yoksa - örneğin acil tıbbi tedavi için hemen paraya ihtiyacınız olabilir - bir başlık kredisi mantıklı olabilir. Çoğu durumda, yine de, değerinden daha pahalı olurlar ve arabanızı kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırsınız.
Araba Başlığı Kredileri Nasıl Çalışır?
Aracınıza karşı ödünç almak için, arabanızda en azından bir miktar eşitliğe sahip olmanız gerekir. Çoğu durumda, aracı satın almak için kullanılan diğer kredileri ödemelisiniz, ancak bazı borç verenler hala standart bir otomatik satın alma kredisi ödüyorsanız ödünç almanıza izin verir. Ortalama olarak, bu krediler 100 $ ile 5.500 $ arasında değişebilir.
Ödünç alabileceğiniz miktar, aracınızın değerine veya aracınızda sahip olduğunuz özkaynaklara dayalıdır. Değer ne kadar büyük olursa ödünç alabiliyorsunuz, ancak otomobilin tam değerini bir başlık kredisinden çıkarmayı beklemeyin. Borç verenler paralarını geri almak için kendileri için kolaylık sağlamak istiyorlar, bu yüzden onlar sadece araçlarını yeniden satmak ve satmak zorunda kaldıklarında araba için hızlı ve kolay bir şekilde alabileceklerini ödünç verdiler. Çoğu kredi verenler, aracınızın değerinin yüzde 25 ila 50'si arasında bir borç verecektir. Araba ödemek yerine, araba ödemek yerine, GPS izleme cihazı kurabilirler.
Krediyi ödemek
Başlık kredileri, genellikle 15 ila 30 gün içinde, kısa vadeli kredilerdir. Bu, bir balon ödemesi olarak bilinen eksiksiz bir geri ödeme için hızlı bir şekilde para biriktirmeniz gerektiği anlamına gelir ve bu da umduğunuz kadar kolay değildir. Bazı durumlarda, krediyi “devirerek” geri ödemenizi uzatabilirsiniz.
Krediyi ödemek yerine, 30 günlük yeni bir kredi alırsınız.
Bununla birlikte, yuvarlama, ödünç almanın son derece pahalı bir yolu haline gelir çünkü her yaptığınızda yeni kredi ücretleri ödemek zorunda kalırsınız. Devlet yasaları bazen yuvarlanmanın bir seçenek olup olmadığını sınırlar.
Borcunuzun bir ay boyunca yüzde 25 faiz alacağını ve bunun çok da kötü gelmeyeceğini görebilirsiniz. Ancak, bu krediyi tam bir yıl boyunca taşıyacak olursanız, faiz oranının yıllık yüzdesi (APR) aslında yüzde 300'e eşittir.
Başlık kredileri ile maliyetler yüksektir. Kredi verenler genellikle kredi kartlarından daha yüksek faiz oranları alırlar. Devlet yasaları çoğu zaman faiz oranlarını sınırlar, ancak bu sınırlar hala oldukça yüksektir. Dahası, tipik olarak bir başlık kredisi almak için ücret ödemek zorundasınız ve bu ücretler borçlanma maliyetinizi arttırır. Ücret “faiz” olarak adlandırılmasa bile, ödünç verenin kredinizin bakiyesine dahil olması nedeniyle bunu ödüyorsunuz. Ödenen krediler gibi , tapu kredileri de borç aldıklarınızı defalarca ödemenize yol açabilir, bu da çok önemli miktarda kredi faizi ekler.
Arabanı kaybetmek
Başlık kredileri ile ilgili en büyük sorunlardan biri, arabanızı kaybetme riskidir. Ödemelere yetişememeniz durumunda, borç verenin otomobili elinde bulundurması, satabilmesi ve paranın payını elinde bulundurması, ki bu da otomobilin satıldığı toplam değer olabilir.
Araban yeniden kaybedilirse, işler hızla yokuş aşağı gidebilir. Çalışmak ve gelir elde etmeye devam edemeyebilirsiniz ya da işe yarayacak ve geri dönecek olursanız daha uzun sürecektir. Bu, yaşam kalitenizi etkileyecektir, çünkü sizin ve ailenizin alışveriş ve okul gibi günlük görevleri tamamlaması daha zor olacaktır. Arabanızı hatta koymak zorunda değilseniz, bunu yapmayın.
Alternatifler
Bir başlık kredisi almadan önce, her şeyi denediğinizden emin olun. Bu seçenekler çekici olmayabilir, ancak daha iyi seçenekler olabilir.
- Ödünç almanız gerekiyorsa, kişisel bir kredi en iyi seçeneğinizdir. Bankanıza veya bir kredi birliğine uzun vadede daha iyi borçlanarak borçlanma hakkında bilgi verin.
- Kredi kartları nadiren ödünç almanın akıllıca bir yoludur, ancak borçlanma riskini taşımayan teminatsız kredilerdir .
- Ekstra gelir de sizi zor bir noktadan geçirebilir. Başka bir işi üstlenebiliyorsanız, hatta geçici olarak, büyük olasılıkla önünüze çıkacaksınız. Ekstra çalışma hoş olmayabilir ve hatta mümkün olmayabilir, ama değerlendirmeye değer.
- Kesme masrafları , yapıldığından daha kolay olduğu söylenir, ancak geçici kurbanlar sizi zorlu bir yama üzerinde yaratamazsa, bu muhtemelen daha iyi bir seçenektir.
- İhtiyacınız olandan daha pahalı bir arabanız varsa, aracınızı indirin. Bu aracı satarak para kazanabilir, daha ucuz bir şey satın alabilir ve farkı koruyabilirsiniz.
Bir başlık kredisini ciddi olarak ele almanız gerekiyorsa, krediyi almadan önce nasıl geri ödeyeceğinizi planlayın, böylece hiçbir şeyi şansa bırakmayın.