Geleneksel Krediler Pahalı, Ama İade Gelişmeleri Evrimleşti
Geçmişte, geri ödeme beklentisi kredileri pahalıydı - maaş kredilerine benzer. Ana vergi hazırlama hizmetleri onlardan uzaklaşmasına rağmen, bu krediler hala orada olabilir.
2012 yılı boyunca düzenleyiciler, vergi hazırlayıcılarının geri ödeme beklentisi kredileri sunmasını engellemek için harekete geçerek, en azından bunları karşılayabilecek düşük gelirli vergi mükelleflerinden yararlandıklarını kaydetti.
Bugünün İade Gelişmeleri
Kaybolduğundan beri, geri ödeme avansları geri dönüş yaptı. Başlıca vergi hazırlama şirketleri, hizmetlerini vitrinlerde ve sokak köşelerinde duyurmaktadır. Bu programların amacı, yeni müşteriler getirmek için şaşırtıcı değil.
Bedava para? Bu vergi hizmetlerinden bazılarında iade avansları gerçekten ücretsizdir: Bir borç alırsınız ve borç aldığınız paraya faiz veya ücret ödemezsiniz. IRS'nin aldığınızdan daha az para iadesi olduğu ortaya çıkarsa, vergi hizmeti fark için sizden sonra gelmeyebilir (açıkta olduğunuzu varsaymadan önce yerel bir avukata danışın).
Geri ödeme kredilerini bir kâr merkezi olarak kullanmak yerine, geri ödeme avansları müşteri edinme aracı haline gelmek üzere gelişmiştir.
Vergi hizmetleri hiçbir ücret ödemeden para ödünç almanızı sağlar ve ödedikleri faiz (ve aldıkları risk) iş yapma maliyetidir.
Hala ödüyorsun: Ancak, bedava öğle yemeği yok. Vergilerinizi hazırlamanız için hala ücret ödüyorsunuz ve geri ödeme avanslarının maliyeti herkesin ödediği vergi hazırlık ücretlerine yatırılıyor.
Buna ek olarak, vergi hizmetleri hala hazırlık ücretlerinin üstüne ek gelir elde etmenin yollarını buluyor.
- Vergi hazırlıklarınız için ödeme yapmanız gerekmiyorsa (bunun yerine iadeniz düşüldükten sonra), vergi hizmetleri genellikle ek ücret alır. Para iadesine ihtiyaç duyanlar genellikle ön hazırlık için para ödemek zorunda değiller, bu yüzden bu anlamlı bir gelir kaynağıdır.
- Vergi servisi tarafından sağlanan bir ödeme kartı kullanıyorsanız, kart ek ücret alabilir. Ön ödemeli banka kartlarının aylık ücretleri ve diğer ücretleri olabilir. Kredi kartları yüksek faiz oranları ve yıllık ücretler alabilir.
Geleneksel Geri Ödeme Beklentisi Kredileri
Geleneksel vergi iadesi kredileri, bugünkü geri ödeme avanslarından daha az tüketici dostu. Bununla birlikte, bu tür krediler için teklifler görmeye devam edebilirsiniz, bu yüzden nasıl çalıştığını anlamak önemlidir. Bu krediler genellikle küçük finans şirketleri tarafından finanse edilmektedir - hane halkı adına vergi hazırlama hizmetleriyle çalışan büyük bankalar değil.
Daha eski kredilerle, IRS'den gelen bir kredi beklentisine göre onaylanacaksınız. Vergi hazırlayıcınız, kendisine yüklenen parayla, kağıt çekiyle veya banka hesabınıza elektronik bir para yatırarak ön ödemeli bir kart sağlayabilir.
IRS, iadenizi işleme koyduğunda, geri ödeme doğrudan borç vereninize gider.
Borç ödenir ve sen bittin.
Maliyetler
Geleneksel geri ödeme beklenti kredileri pahalıdır. Gerçekten sadece birkaç haftalığına borçlanıyorsunuz, ancak kredi için ücret ve faiz ödemeniz gerekiyor. Bu maliyetler, yıllık yüzde oranına dönüştürüldüğünde genellikle oldukça yüksektir (yüzde yüz). Özünde, kendi paranı, aksi takdirde elde edeceğinizden daha hızlı bir şekilde almak için ücret ödüyorsunuz.
Vergi hazırlayanlar genellikle geri ödeme beklenti kredinizi işleme koymak için sabit bir ücret alırlar. Bu ücretler Federal para iadesi için 30 ABD doları, artı devlet iadeleri için ek ücretler olabilir. Ayrıca, parayı nasıl alacağınıza bağlı olarak fazladan ödeme yapmanız gerekebilir (çek yazdırmak için 30 dolarlık ek ücret veya banka kartı verilmemesi duyulmaz değildir).
Riskler
Yüksek maliyetin yanı sıra, IRS'den ne kadar alacağınızdan emin olamazsınız.
Vergi hazırlayıcınız yanlış hesap yapıyorsa veya IRS kesintilerinizi reddediyorsa, ödünç aldığınızdan daha az parayla sonuçlanabilir. Ama hala krediyi ödemek zorundasın. Dahası, IRS, ücretsiz çocuk desteği veya vergi ödemeleri gibi şeyler için para çekebilir.
Borç veren, kredi geri ödemenizi hazırladıkları için kredinizin geri ödeneceğini bilir - geri ödemenizden ne kadar bekleyeceğini bilirler. Bu nedenle borç vereniniz için düşük riskli bir kredi - ancak yüksek riskli bir borçluymuşsunuz gibi ödersiniz.
Çoğu insanın ödünç alacağı miktara göre ücretler eklediğinizde, bu krediler maaş kredileri kadar pahalıya mal olurlar (ki bunlar çok pahalı).
Kredilere ve Avanslara Alternatifler
Doğrudan para yatırma kullanın: Çoğu durumda, geri ödemenizi beklemekten daha iyi olursunuz. IRS, e-dosya ve doğrudan depozito kullanırsanız, geri ödemenizi yaklaşık on gün içinde alacağınızı tahmin eder. On gün için 40 $ veya daha fazla ödeme yapmak çok para. Doğrudan para yatırma talimatlarını nasıl sağlayacağınızı öğrenin.
Geri ödemenizi en aza indirin: Yıllık geri ödeme yöntemine güveniyorsanız, hayatınızı zorlaştırır, IRS'ye faizsiz bir kredi verir ve bu sırada yüksek ücretler ödersiniz. Stopajınızı , işvereninizin ödemenizden doğru miktarı alması ve her ay para biriktirmeniz için bir bütçe geliştirmesi için ayarlayın. Bazı insanlar tatil borcu ödemek için vergi iadesi kullanırlar, ancak peşin olarak tasarruf etmek ve hediye için nakit ödemek daha iyidir.
Başka yerlerde ödünç al: Hemen ödünç almanız gerekiyorsa, daha ucuz alternatifler arayın. Vergi uzmanı sizin vergilerinizi yapar - bu, kredi almak için en uygun yer değildir. Bir vergi iadesi kredisi kullandığınızda, kolaylık sağlamak için bir ücret ödersiniz, ancak diğer borç verenler işiniz için memnuniyetle yarışacak ve size daha iyi bir anlaşma sunacaktır.
- Akran kreditörleri de dahil olmak üzere çevrimiçi borç verenlerden ödünç alın .
- Bankanıza veya kredi birliğinize teminatsız kredilere başvurun.