Birikme: Hayır Ekleme, İade Riski Sırası Yok
S & P 500 Endeksinde 1996'da 100.000 dolar yatırdığınızı varsayalım.
Aşağıda dizin iadeleri verilmiştir.
- 1996% 23.10
- 1997% 33,40
- 1998% 28,60
- 1999% 21.0
- 2000-9.10%
- 2001 -11.90%
- 2002 -22.10
- 2003% 28.70
- 2004% 10.90
- 2005 4.90%
100.000 doların 238.673 dolara yükseldi. Fena değil. 100.000 $ 'ınız, yıllık% 9'luk bir geri dönüş oranının üzerinden çıktı. Şimdi yukarıda gösterilen iadelerin ters sırayla gerçekleştiğini (bu makalede aşağıda gösterildiği gibi) varsayalım. .... aynı miktarda para ile sonuçlandınız: 238,673 $. Eğer düzenli olarak yatırım yapmıyorsanız (yatırım satın alıyorsanız) veya düzenli olarak (satış yatırımları) geri çekmiyorsanız, iadelerin gerçekleştiği sıra, sonucunuza etki etmez.
Geliri Geri Çekme ve Aynı Getiri Alma
Şimdi, yukarıdaki senaryo yerine 1996'da emekli oldunuz. S & P 500 Endeksine 100.000 dolar harcadınız ve her yıl sonunda 6,000 dolar geri çekildiniz. On yıl boyunca, 60.000 dolar gelir elde ettiniz ve ana solun 162.548 $ var. İkisini de ekleyin ve 222,548 dolar kazanın.
Yine,% 9'luk bir getiri oranı elde ettiniz.
Karşılık Sırasındaki İadeler
Şimdi, 1996'da emekli olduğunuzu varsayalım, aynı 100.000 dolara aynı yatırımı yapın ve yılda aynı 6.000'i çizin - ancak yukarıda listelenen geri dönüşler, aşağıda gösterildiği gibi tam tersi sırada gerçekleşti.
- 1996 4.90%
- 1997% 10.90
- 1998% 28.70
- 1999 -22.1%
- 2000 -11.90%
- 2001-9.10
- 2002 %% 21.0
- 2003% 28.60
- 2004% 33,4
- 2005% 23.10
( Tarihsel piyasa iadelerinde mevcut olan ek iadeler .)
Geliri geri çekerken, iadelerin meydana geldiği sıradaki değişiklik sizi etkiledi. Şimdi on yılın sonunda 60.000 dolar gelir elde ettiniz ve 125,691 $ kaldı. İkisini de ekleyin ve 185.691 dolar kazanın. Bu yaklaşık% 780'lik bir geri dönüş oranına eşittir. Fena değil, ama dönüşler başka bir şekilde gerçekleşmiş olsaydı, 222,548 dolar kadar iyi olmazdı.
Emeklilik yıllarınızda, emekliliğinizin başlangıcında yüksek oranda negatif getiri oluşursa, uzun süreli bir olumsuz etki yaratacak ve hayatınız boyunca çekilebilecek gelir miktarını azaltacaktır. Buna geri dönüş riski sırası denir.
Emekli olduğunuz zaman, nakit akışı ihtiyaçlarınızı desteklemek için periyodik olarak yatırım satmanız gerektiğinden, negatif getiriler ilk önce gerçekleşirse, bazı holdinglerin satışını sonlandırırsınız ve böylece sahip olduğunuz hisselerin daha sonra gerçekleşen olumluya katılması için gerekli olan hisselerinizi azaltabilirsiniz. döner.
Sıra Risk biraz Ters Dolar Maliyet Ortalaması gibi mi
Bir geri dönüş riski dizisi, dolar maliyet ortalamalarının tersidir.
Dolar maliyet ortalamaları ile yatırım yapmaya devam edersiniz ve yatırımlar düştüğünde daha fazla hisse alırsınız (bu durumda, daha önce hisse senetleri alırken paranızın karşılığını negatif olarak alırsınız). Ama geliri aldığınızda, düzenli olarak satıyorsunuz, satın almıyorsunuz. Yatırımlar düştüğünde çok fazla hisse satmaya zorlanmadığınızdan emin olmak için bir planınızın olması gerekir.
Kendinizi Sıra Riskinden Koruma
Sıralı riskten dolayı, çevrimiçi bir emeklilik planlama aracına basit bir geri dönüş oranı, emeklilik için planlamanın etkili bir yolu değildir. Çevrimiçi araç, her yıl aynı dönüşü kazandığınızı varsayar. Bir portföy bu şekilde çalışmıyor. Aynı şekilde yatırım yapabilir ve yirmi yıllık bir süre zarfında% 10 artı iadeler kazanabilirsiniz ve yirmi yıllık bir zaman diliminde% 4'lük getiri elde edersiniz.
Ortalama getiriler de işe yaramıyor. Yarım zamanın geri dönüşü ortalamanın altında olacaktır. Sadece yarısı kadar çalışan bir emeklilik planı ister misin? Ortalamaları kullanmaktan daha iyi bir seçenek, planlamanızda daha düşük bir getiri kullanmaktır; Geçmişteki en kötü yılların bazılarını yansıtan bir şey. Bu şekilde, kötü bir sıralama (kötü ekonomi) alırsanız, bunun için önceden planlamışsınız demektir.
Disiplinli bir yatırım sürecine sahip olmak, sıra riskini yönetmeye de yardımcı olabilir. Emekli Geliri Yaratmak için Çekilme Ücreti Kuralları, gittiğinizde para çekme işlemlerinizi ayarlamanıza yardımcı olmak için kullanabileceğiniz altı yönerge sağlar. Diğer bir seçenek, garantili gelir sağlayan yatırımları kullanmaktır. Garantili Emekli Gelir Tabanı Oluşturmanın 7 Yolu, size nasıl yaklaşacağınıza dair bazı fikirler verecektir.
Ayrıca, her yıl bir tahvilin nakit akışı ihtiyaçlarınızı karşılayacak şekilde olgunlaşmasını sağlamak için bir merdivenli tahvil portföyü yaratabilirsiniz (ilk 5-10 yıllık nakit akışı ihtiyacını karşılayacaksınız). Bu sayede portföyünüzün geri kalanı özkaynaklarda olabilir ve bu öz sermaye kısmı hala birikim aşamasındadır - güçlü borsa iadeleri sırasında veya sonrasında yıllardan daha fazla tahvil almak için kazanç elde etmeyi seçebilirsiniz.
Yapabileceğiniz en iyi şey, tüm seçeneklerin risk ve getiri arasındaki bir ticareti içermesi olduğunu anlamaktır. Bir emeklilik gelir planı geliştirin, zamana karşı disiplinli bir yaklaşımı takip edin ve bir miktar esneklik planlayın.