Sistematik Geri Çekilme Planı Nedir?

Sistematik çekişmeler para kazanmak için disiplinli bir yol sağlar

Bir yatırım hesabı oluşturduğunuzda, otomatik olarak düzenli olarak para çekmeniz için sistematik bir geri çekilme denir. Neden yaptın? Çünkü özellikle emeklilikte kişisel para yönetimini kolaylaştırabilir ve vergi sorunlarından kaçınabilirsiniz. Fakat bu yöntemi kullanmak için çalışmayı bırakana kadar beklemek zorunda değilsiniz. Sistematik çekişmeler, yatırım fonu hesapları, ücretler ve bazen hayatın herhangi bir noktasında aracılık hesapları için kullanılabilir.

Sistematik bir Geri Çekme Planı Nasıl Çalışır?

Sistematik bir para çekme planınız olduğunda, yatırımınızın payları, geri çekilmenizin belirtilen miktarını sağlamak için gerektiği şekilde tasfiye edilir veya satılır. Birkaç yatırım fonu sahibi iseniz veya değişken bir ücretin içinde birden fazla alt hesap varsa, hisse sahip olduğunuza orantılı olarak satılır. Bu, genel varlık dağılımınızı dengede tutmanıza yardımcı olur.

Örneğin, üç yatırım fonu sahibi olduğunuzu varsayalım. Paranızın yüzde ellisi ABC fonunda, yüzde 30'u XYZ fonunda ve yüzde 20'si WGT fonunda. Aylık 1000 dolarlık bir sistem tahliyesi yaparsanız, para çekme miktarınızın% 50'si veya 500 dolarlık ABC fonundan gelir, XYZ'den yüzde 30 veya 300 dolar gelir ve WGT'den yüzde 20 veya 200 dolar gelir.

Çeşitli fonlar kullanmak yerine, tek bir dengeli fon kullanabilir ve sistematik olarak para çekebilir veya aylık geliri size göndermek için özel olarak yönetilen bir emeklilik gelir fonu kullanabilirsiniz.

Vergi Süresini Kolaylaştırma

Bir IRA hesabından sistematik bir geri çekiş kullandığınızda, genellikle federal vergiler otomatik olarak kesilecek şekilde ayarlayabilirsiniz. Bazı yatırım şirketleri de devlet vergisi almanıza izin veriyor.

Sistematik Çekişlerin Olumsuzluğu

Sistematik geri çekilmelerin olumsuz tarafı, yatırımlarınızın değer düşüklüğü olduğu zamanlarda para çekme ihtiyaçlarınızı karşılamak için daha fazla payın tasfiye edilmesi gerektiğidir.

Bir piyasa düzeltmesi veya ayı piyasasında , bu, bir dolar maliyet ortalama stratejisinin ters etkisine sahip olabilir, aslında diğer geri çekme stratejileriyle karşılaştırıldığında genel iç verim oranınızı düşürür.

Sistematik Para Çekme Alternatifleri

Sistematik bir geri çekilme planına bir alternatif, para piyasasındaki bir fonda bir yıllık para çekme değerinin tutulması ve bunun yerine bu kaynaktan aylık çekilmelerinizi almaktır. Daha sonra yılda bir kez hesabınızı yeniden dengeleyebilir, en yüksek getiri oranına sahip olan yatırımları satabilir ve para piyasası fonundan harcanan fonları yenilemek için gelirleri kullanabilirsiniz.

Sistematik bir geri çekme planına diğer alternatifler şunlardır:

• Belirli bir Para Çekme Oranı Kurallarının İzlenmesi
• Zaman Bölmeli Bir Stratejinin Kullanımı (genellikle “kova” stratejisi olarak adlandırılır)
• Sadece Üretilen Yatırım Gelirinin Alınması

Peki, senin için en iyi para çekme planı hangisi? Kişisel mali koşullarınıza, yaşınıza ve risk toleransınıza bağlıdır. Her bir çekilme planının artıları ve eksileri vardır, bu yüzden size en uygun olan kişi başkası için uygun olmayabilir. Bir emeklilik gelir planlayıcısı , seçeneklerinizi gözden geçirmenize ve koşullarınız için en uygun olan yaklaşımı bulmanıza yardımcı olabilir.