Emeklilik planlayıcıları fonların dağıtımı konusunda uzman tavsiyelerde bulunurlar.
Emeklilik Planlayıcısı Ne Yapar?
Finansal planlamacılar gibi emeklilik planlayıcıları da finansal hedeflerinizi anlamalıdır; Paranızı ne zaman kullanmanız gerektiğini ve bunun için ne kullanacağınızı bilmek.
Buna ek olarak, bir emeklilik planlayıcısı, biriktirdiğiniz finansal varlıkların yanı sıra emekli maaşları, Sosyal Güvenlik, yarı zamanlı çalışma, ev eşitliği vb. Gibi diğer kaynakların birer yapbozun parçaları olduğunu net bir şekilde anlaması gerekir. Bu, emekli olduktan sonra güvenilir aylık maaş çekleriyle sonuçlanacak şekilde bir araya getirilmelidir.
Bu, derinlemesine vergi, Sosyal Güvenlik ve emeklilik planı kuralları bilgisini gerektirir; Bilgi genellikle birikim için yılların deneyim ve eğitimini gerektirir.
Bir Emeklilik Planlayıcısı Bana Ne Tür Öneriler Verebilir?
Bir emeklilik planlayıcısı / danışmanı aşağıdaki konularda tavsiyede bulunabilir:
- Sosyal Güvenlik avantajlarını sizin için en uygun şekilde ne zaman almalısınız?
- Hangi emeklilik dağıtım seçenekleri sizin için uygun
- Bir yıllık gelir sizin için uygun bir yatırım ise
- Her yıl para çekmek için hangi hesaplarda ve hangi miktarlarda, ödeyeceğiniz emeklilik vergilerini en aza indirmek için
- Ne ölçüde sahip olabileceğiniz emeklilik gelir miktarı
- Geleneksel bir portföyden para çekerken ne çekilme oranı uygundur?
- Garantili yatırımlarda ne kadar paranız olmalı?
- Yatırımlarınızın üreteceği vergiye tabi gelir türleri nelerdir?
- Emeklilikte vergilendirilebilir geliri azaltmak için yatırımları nasıl yeniden düzenleyebilirsiniz?
- Paranızı şirket planınızda bırakmanız veya bir IRA hesabına aktarmanız gerekip gerekmediği
- Eğer ipoteğinizi emekli olmanız veya emekli olmanız durumunda ödemeniz gerekiyorsa
- Ters ipotek sizin için iyi bir seçenekse
- Uzun süreli bakım sigortasına ihtiyacınız varsa
- Hayat sigortası poliçelerinizi korumanız ya da olmasın
İyi emeklilik planlayıcıları, beklenen zaman ufkunuzu, yatırımlarınızla ilgili deneyim seviyenizi, hedeflerinizi, yatırım riskinizdeki toleransınızı, garantili gelir gereksiniminizi ve varlıklar gibi mevcut kaynaklarınızın eksiksiz bir şekilde anlaşılmasını anlayana kadar tavsiyelerde bulunmazlar. yükümlülükler, mevcut ve gelecekteki gelir kaynakları.
İyi emeklilik planlayıcıları , tüm yatırımlarınızın nerede olduğunu bilmek isteyeceklerdir, böylece portföyünüz bir bütün olarak mantıklı olacaktır ve istikrarlı bir emeklilik geliri elde etmek için optimize edilebilir.
Emeklilik Planlayıcıları Ne Kadar Ücretlendirir?
Emeklilik planlamacıları aşağıdaki yollardan biriyle ücret alabilir:
- Saatlik bir oran
- Bir emeklilik gelir planı veya emeklilik nakit akışı projeksiyonu çalıştırmak için sabit bir ücret
- Çeyrek ya da yıllık tutma ücreti
- Adlarınızda yönettikleri varlıkların yüzdesi
- Onlardan satın aldığınız finansal veya sigorta ürünlerinden onlara ödenen komisyonlar
- Ücretler ve komisyonların bir kombinasyonu
Her zaman, nasıl tazmin edileceklerine dair net bir açıklama için potansiyel bir emeklilik planlayıcısı isteyin.
Geleneksel Finansal Planlama veya Yatırım Önerileri Hakkında Ne?
Emeklilik planlaması, daha geniş finansal planlama kategorisine giren bir uzmanlık alanıdır, ancak daha fazla uzmanlık gerektirir.
Yatırım tavsiyesi, paranızın nasıl yatırıldığına bağlıdır, ancak yatırım danışmanlığı önerenler, çok fazla planlama sunamayabilir. Birçok emeklilik planlayıcısı, daha geniş bir finansal planlama hizmetlerinin yanı sıra yatırım danışmanlığı da sunacak, ancak her zaman başka bir şekilde işe yaramayacaktır.
İyi bir emeklilik planlayıcısı nasıl bulurum?
Potansiyel planlamacılarla görüştüğünüzde, vergi planlaması, Sosyal Güvenlik ve emeklilik geri çekme stratejilerinde uzmanlığa sahip birini arayınız .
Vergi-etkin bir şekilde nasıl para kazanılacağını söyleyen bir zaman çizelgesi ve plan tasarlayabilmeli ve güvenlik yaratabilecek garantili gelir ürünlerinin kullanımı konusunda objektif olarak size tavsiyede bulunmaları gerekir.
Bir seçenek RIA, Emekli Gelir Endüstrisi Derneği kontrol etmektir. Bu grup, RMA veya Emeklilik Yönetimi Analisti olarak adlandırılan bir atama sunar. Müfredattan geçtim ve 2010 yılında RMA'mı kazandım. Emeklilik planlamasında uzmanlaşan birini istiyorsanız, RMA ataması olan birini aramanızı şiddetle tavsiye ederim; Şu anda ülke çapında sadece birkaç tane dağılmış durumda.