Emekli geliri fonları aylık gelire tek elden çözüm sunar.
Emeklilik gelirleri, düzenli emeklilik geliri ödeyebilmek için aktif olarak yönetilmektedir. Büyük, hepsi bir arada bir yatırım yönetimi çözümü sunarlar ve daha fazla esneklik (ancak daha az garanti) sağlarlar.
Vanguard, Schwab, Fidelity ve John Hancock gibi dört fon şirketi emeklilik gelirleri fonlarıyla çıktı. Her birinin ek ayrıntıları aşağıdadır.
Her bir fon, fonların belirtilen hedeflerini karşılamak için tahsisi değiştirerek, diğer fonlardan oluşan bir portföyü yönetir. Fonların hiçbiri teminat sağlamamaktadır, yani yatırım gelirinizin ve varlık fiyatlarınızın değer kaybetmesini beklemeniz gerekir.
01 Vanguard'ın Yönetilen Ödeme Fonları
% 4 kuralına aşina iseniz, ortalama emeklilerin her yıl emekli olduklarında yatırımlarının% 4'ünü çekebilmeleri ve makul bir şekilde paranın 30 yıl olmasını beklemeleri gerektiğini söylerseniz, ödeme nedenini anlayacaksınız. oran muhtemelen% 4 olarak ayarlandı.
Fon, paranızın diğer birçok Vanguard hisse senedi ve tahvil fonuna tahsis edildiği ve fon yöneticisinin uygun gördüğü şekilde tahsisi değiştirildiği bir “fon fonu” konsepti kullanarak yatırım yapar. Gerekirse fon, hedeflenen ödeme miktarını karşılamak için anaparaya dalabilir.
Bu strateji, fonu hedefine ulaşmak için uzun bir süre vermeye istekli olduğunuzda en iyi şekilde kullanılır. Eğer fon zayıf bir geri dönüş döneminden geçtiğinde fazla para çekerseniz, fonun size sağlaması için tasarlanan uzun vadeli sonuçları yaşamanız olası değildir.
Gelir ve anapara garanti edilmez. Fonun hedeflenen bir ödeme oranı vardır, ancak ödenen paranın bir kısmı ana para iadesi olabileceğinden, bir ödeme verimle aynı şey değildir.
Vanguard Yönetilen ödeme fonunun temelleri
- Minimum yatırım: 25.000 $
- Gider oranı:% 0,38
- Ön uç satış ücreti veya teslim ücreti yok
- Hedeflenen ödeme oranı: Ayda% 4, aylık olarak ödenir. Bu, aylık 100.000 ABD doları başına 315 ABD doları - 330 dolar anlamına gelir.
Vanguard'ın web sitesi, yatırdığınız miktara bağlı olarak beklenen gelirinizi göstermek için bir hesap makinesi sunar.
02 Fidelity'nin Gelir Yedek Fonları
Fonlar, yatırımınızı aşamalı olarak tasfiye ederek, fonun hedef tarihine ulaştığınız zamana kadar bakiyenizin tamamını ödeyerek hedeflerine ulaşır.
Paranızın ne kadar sürmesini istediğinize bağlı olarak, bakiyenizin% 100'ünü 2020, 2030 veya 2042 gibi belirli bir yıla kadar ödeyeceğiniz bir fon seçebilirsiniz.
Seçtiğiniz süre ne kadar uzun olursa, her ay ne kadar az alırsınız. Her bir fonun yatırım karması zamanla otomatik olarak değişecek ve fonun bitiş tarihine yaklaştıkça daha muhafazakar olacaktır.
Gelir ve anapara garanti edilmez.
Gelir Yedek Fonlarının Temelleri SM
- Minimum yatırım: 25.000 $
- Gider oranları:% 0,50 -% 70
- Ön uç satış ücreti veya teslim ücreti yok
Ödeme oranları, 2020 fonunun yılda% 16'ya kadar ödeme yapmasıyla değişecek, 2041 fon ise yılda% 4 ödeme yapabilecektir. Fidelity'nin web sitesindeki fonlar ve mevcut dağıtım programlarıyla ilgili ayrıntılar için kontrol edin.
03 Schwab'ın Aylık Gelir Tablosu
Fonların her biri, fona ve mevcut faiz oranı ortamına bağlı olarak% 1-8 arasında değişen bir hedef ödeme miktarına sahiptir. Fonlara "Orta Ödeme", "Geliştirilmiş Ödeme" ve "Maksimum Ödeme" denir. Ilımlı ödeme fonu özkaynaklarda fonun% 60'ına kadar varken, maksimum ödeme fonu özkaynaklarda% 25'e kadar çıkabilir.
Düşük faiz oranlı ortamlarda bu fonlar, ana paraya dalmadan önce ödemeyi düşürmeyi tercih edecektir. Bu, aylık gelirin yapılabileceği ve değişeceği anlamına gelir.
Aylık Gelir Fonlarının Temelleri
- Minimum yatırım: 100 $
- Gider oranları:% 47 -% 66
- Ön uç satış ücreti veya teslim ücreti yok
- Ödemeler, bugünkü düşük faiz oranı ortamında, Orta Vadeli Ödeme fonu için% 3 veya daha az, Geliştirilmiş Ödeme Fonu için% 4 veya daha az ve Maksimum Ödeme fonu için% 5 veya daha az.
04 John Hancock'un Emekli Yaşam Fonları
Fonlar bunu, paranızın diğer hisse senedi ve tahvil fonlarına tahsis edildiği ve fon yöneticisinin uygun gördüğü şekilde tahsisi değiştirdiği bir “fon fonu” konsepti kullanarak başarır.
Dağıtım tutarları ve anapara garanti edilmez.
Bu fonlar tarafından kullanılan strateji, uzun süreler boyunca en yüksek başarı olasılığına sahiptir. Eğer fon, negatif getiri ile bir süre geçtikten sonra paranı çekerseniz (bir noktada neredeyse tüm fonlar olacak), fonun sizin için başarması amaçlanan sonuçları deneyimlemeniz muhtemel değildir.
Emekli Yaşam Fonlarının Temelleri
John Hancock'un emekli ikamet fonu, diğer benzer alternatiflerden daha yüksek olan% 1'in üzerinde harcamaya sahiptir.
Emekli Yaşam Serilerindeki fonların her biri 2010'dan 2060'a kadar farklı bir hedef tarihe sahiptir. Fonların çoğu A, B ve C A sınıfı hisselere en az 1000 dolarlık başlangıç yatırımı yapmaktadır. Grup emeklilik planı yoluyla sunulan belli hisse sınıfları için asgari bir miktar olmayabilir.
Fonlarla ilgili ek bilgileri, John Hancock'un web sitesinde fonların varlık tahsisi kategorisi altında bulabilirsiniz.