Rollover IRA'ya Temel Bir Giriş
Bir Rollover IRA'ya yatırım yapmak için 401 (k) tutarındaki geliri alırsanız, işlemi 60 gün içinde tamamlamanız çok önemlidir. Bu son tarihi kaçırırsanız, önemli vergilere tabi olacaksınız.
Kendi ailemde akrabalarımdan biri büyük bir havayolu şirketinde işten ayrıldı ve Charles Schwab'la bir Rollover IRA açtı. Berkshire Hathaway hisselerine yatırım yapmak için parayı kullandı. Yeni plan sponsoru tarafından sunulan yatırım fonları arasında seçim yapmak zorunda kaldığı yeni işverenin planına girmesi mümkün olmazdı.
Bir Rollover IRA'yı açma süreci oldukça basittir ve seçim yapılabilecek birçok firma vardır. Schwab'ı kullanmamızın sebebi, tüm detaylara dikkat eden bir devrilme uzmanının olmasıydı. Diğer aracı kurumlar nakit teşvikler sunarlar (geçmişte, bir şirkete bir 401 (k) ' yı bir Rollover IRA'ya devretmek için 500 $ nakit bonus önermekteydim).
Bir Rollover IRA'nın 401 (k) 'ye kıyasla dezavantajları nelerdir?
Bir Rollover IRA ile on binlerce potansiyel yatırım vardır. Mali geçmişi olmayanlar için bu ezici olabilir. Aynı zamanda, sık sürtünme maliyetleri ve alt par iadeleri ile sonuçlanabilecek sıkça ticarete yol açabilir.
Ayrıca, her yıl bir kez Rollover IRA'dan yararlanabilirsiniz.
İşten Ayrılmanız veya Kaybediyorsanız Emeklilik Planı Varlıklarınızla Ne Yapabilirsiniz?
Büyükanne ve büyükbabalarımızın, bir zamanlar, günümüzün rekabetçi küresel ekonomisinde artık ne yazık ki artık yaşamamış oldukları ömür boyu istihdam. Mevcut ve gelecekteki işgücünün çoğunluğu için, hayatlarının bir noktasında, şirket işten çıkarılma, dış kaynak kullanımı, işten çıkarılma veya yeni fırsatların peşinde koşarak mevcut işverenlerini bırakacak olan oranlar iyidir. Artık işe yarayacak olma ihtimaliyle yüzleşemedikleri için çıkmaları bile mümkün.
Eğer işvereniniz 401 (k) gibi bir şirket emeklilik planı sunuyorsa ve kendinizi yukarıda belirtilen nedenlerden dolayı artık işe yaramadıysanız, istihdamınız boyunca yatırdığınız varlıklar ile ilgili birkaç seçeneğiniz vardır. Onlar:
- IRS'ye büyük vergi cezaları vererek para kazanın ve parayı alın. Bu normalde çok büyük bir hatadır çünkü vergi korumasını korumalı bir hesaba yatırım yapmaktan da kaybetmiş olursunuz (örneğin, bir emeklilik hesabında tutulan hisse senetlerinden 500 $ 'lık bir temettü vermişseniz, bu paranın onlarca yıldır herhangi bir vergisi borcunuz olmayacaktır. eğer varsa, eğer hisse senedini normal bir emeklilik hesabında tutuyorsanız, her yıl vergilerle vurulur).
- Parayı mevcut işvereninizin planından yeni işvereninizin 401 (k) planına taşıyın. Bir taraftan, transfer nispeten kolaydır ve varlıklarınızı konsolide tutar. Öte yandan, yeni işvereniniz tarafından sağlanan seçeneklere tabi olacaksınız. Bu, hangi hisse sahiplerine sahip olmak istediklerini bilen ya da yeni işvereniniz eski işvereniniz tarafından sunulanlar kadar tatmin edici olmayan bir yatırım opsiyonu sunuyorsa, yatırımcılar için büyük bir dezavantaj olabilir.
- Bir aracı kurum ile bir Rollover IRA açın ve hesabınıza yatırılan eski 401 (k) tutarındaki paranız olsun. Sadece nitelikli bir emeklilik hesabının vergi korumasından yararlanmaya devam etmekle kalmayacak, aynı zamanda herhangi bir hisse senedi , tahvil , yatırım fonu , gayrimenkul yatırım ortaklığı ya da aracı kurumunuz aracılığıyla temin edilebilecek diğer bir güvenlik konusunda yatırım yapabileceksiniz.
Emeklilik planları hakkında daha fazla bilgi için, hazırladığımız 401 (k) , Geleneksel IRA ve Roth IRA kampanyalarına giriş yapın. Katkı limitlerini , ücretleri, kaçınmak isteyebileceğiniz bazı vergi tuzaklarını ve daha fazlasını açıklayabilirler.