Geleneksel IRA'lar, Rollover IRA'lar, SIMPLE IRA'lar ve SEP-IRA'lar için, erken para çekme cezası genellikle para çekme işleminin ilk dolarından çıkar. Diğer yandan, Roth IRA'lar vergi sonrası fonlarla finanse edilir, böylece tüm geçmiş katkı paylarınızı geri çekebilirsiniz ve sadece sermaye kazançları , temettüler , faizler ve diğer yatırımlardan ilave miktarlar almaya başladığınızda Gelir, erken çekilme cezası ile vurulur.
Erken Para Çekme Cezaları
Kaç yaşında olursanız, para çekme işleminizin erken para cezalarına girmemesi için mi olmak zorundasınız? Basit. IRA yararlanıcıları için erken geri çekilme, IRA yararlanıcısının 59.5 yaşından önce herhangi bir zamanda belirlenir. Bu haksızlık gibi görünebilir. Sonuçta, bu senin paran.
Erken çekilme ücretinin IRA'lar ve diğer bazı emeklilik hesaplarına göre değerlendirilmesinin nedeni, Kongre'nin, daha sonra artık yaşanmayacakları bir yaşta, daha sonra, eğer daha sonra, bir süre sonra, kısa vadeli bir sorunu çözmek için, yatırım sermayelerini boşaltmaktan vazgeçirmek istemesidir. İş, çeşitli refah biçimlerine bağımlı olacaklardı.
Emeklilik maaşlarının daha yaygın olduğu eski zamanlarda bu mümkün değildi - bir kişi iflas ilan edecek ve neredeyse her zaman emeklilik haklarını elinde tutarken baştan başlamak zorunda kalacaktı. Kendine ait bir emeklilik sistemine gittiğimizde, parayla başa çıkabilenler ile bireysel kararlar olarak parçalanamayanlar arasındaki zenginlik açığı , bileşiklerin gücü ile birleştiğinde sonuçlarda üstel farklar ortaya çıkardı.
Diğer bir ifadeyle, IRA erken geri çekilme ücreti, bu emeklilik hesaplarını oluşturan ilgili yasaları geçtikten sonra yasama ve yürütme organımızın uzattığı havuç çubuğudur. Kuralları takip edin ve büyük ödüller kazanın. Onları ihlal ve sonuçlarına katlanmak.
Yine de, emeklilik portföyünüze zaman ayırmadan önce - ve hiç hata yapmamanız halinde-, emeklilik portföyünüzden erken para çekme işlemi yapmak neredeyse her zaman kötü bir fikirdir - işte erken geri çekilmekten kaçınmanın yolları aşağıda belirtilmiştir. Ödenen, ekstra olarak% 10'unu katmak zorunda kalacaksınız.
Kalıcı Olarak Devre Dışı Olmak
Hastalık veya kaza gibi kalıcı olarak devre dışı bırakılırsanız ve kazançlı bir iş alma ve kendinizi destekleme konusunda yetersiz olursanız, IRA'nızda% 10'luk erken para çekme cezasından kaçınabilirsiniz. Fiziksel veya zihinsel olarak iş göremez olduğunuzu belgelemek için bir hekime başvurmanız gerekir ve bu durum ya devam edecek 1) önemli bir süre, 2) belirsiz bir zaman süresi, ya da 3) sonunda ölümüne yol açar. .
Erken ölüm
Her ne kadar eminim ki, soğuk konfor, 59,5 yaşına ulaşmadan evvel kaçacak kadar talihsiz olmanız durumunda, mülkünüz veya yararlanıcınız, IRA ya da IRA'larınızdaki% 10'luk erken geri çekilme cezasına çarptırılmayacaktır.
Devralınan IRA'lar için kurallar karmaşık görünebilir, ancak çoğu durumda, emeklilik fonlarınızı devralacak olanlar ya kendi IRA'larıyla birleştirebilirler (eşinizin veya eşinizin bu durumda evliliğin birçok finansal faydası olduğu için ), Onları kendilerinden devralınan bir İRA'ya geçirin; bu, beş yıllık bir zorunlu geri çekilme süresine izin verebilir. Bu, yıl sonundan itibaren kendi vergi-ertelenmiş bileşiklerinin tadını çıkarmalarına izin veren ya da hemen ödenecek olan Bu durumda sadece olağan gelir vergileri geçerlidir.
Geri Ödenmeyen Tıbbi Giderleri Ödenecek IRA Fonları Kullanma
Siz veya çocuklarınız ciddi şekilde hasta veya yaralı ve uzun süreli veya pahalı tıbbi tedavi ile vurulursa, Sam Amca, masraflarınızın düzeltilmiş brüt gelirinizin% 7.5'ini aşması koşuluyla IRA'nızdaki erken para çekme ücretinden feragat eder.
İlk kez Ev Alıcılar Erken IRA Erken Para Çekme Ücreti Önleyebilirsiniz
İlk evinizi satın almayı düşünüyorsanız,% 10'luk erken para çekme cezası, aksi takdirde kendisine tabi tutulacak olan 10.000 $ 'lık para çekme cezasından feragat edilir. Tabii ki, IRA'nın inanılmaz vergi avantajlarına dayanmak neredeyse her zaman daha iyidir ve bunun yerine, emeklilik varlıklarınızın dışında ve ayrı bir yatırımda peşin ödeme paranızı biriktirin - ve "daha iyi" önemli bir ifadedir. - ama herkes o hasta değil.
Yüksek Eğitim Maliyetlerini İçeren
Kolej veya üniversiteye gitmek pahalı olabilir. Neyse ki, başarılı ailelerin akrabalarının eğitimi için ödeme yapmaları için tasarlanan bazı kurallar vardır. Örneğin, belirli nitelikli eğitim masrafları , hediye vergisinden muaftır ve varlıklı ve yüksek net değere sahip ebeveynler ve büyük anne ve babalar, aksi takdirde tetikleyecek bir mali hediye gibi davranmadan, insan sermayesine, bilgi sermayesine ve mirasçılarının ağ sermayesine yatırım yapmalarına izin verir. Hediye vergisi veya ömür boyu emlak vergisi muafiyet limitinde bir azalma.
Özellikle,% 10'luk erken geri çekilme cezası, toplam miktarın geri çekilmesi durumunda vergi mükellefleri, vergi mükellefinin, eşinin veya eşinin, çocuklarının veya torunlarının ve paranın harcadığı nitelikli masrafları aşmadığı sürece, IRA dağılımları için geçerli değildir. Kolejler, üniversiteler, meslek okulları ve diğer bazı eğitim programları gibi 1965 tarihli Yükseköğretim Yasası'nın 481. Bölümünde tanımlananları içeren nitelikli bir eğitim kurumunda geçirilir.
Tüm harcamalar bu özel muameleye uygun değildir - üniversite veya üniversite sadece öğrencinin kendi harçları, ücretleri, malzemeleri, ekipmanı ve ders kitaplarını ödemesi için gereklidir. Öğrenci tam zamanlı olarak kaydolmadığı sürece, oda ve yönetim kurulu masrafların kapsamına girmez, okulda çalışanlar için daha büyük bir engel oluşturur.
Bu erken geri çekme cezası muafiyeti, bir IRA yararlanıcısının kendisinin ne ölçüde yarar sağlayabileceğini tam olarak belirlemek için yapılması gereken diğer eğitim fonları kaynaklarını içeren hesaplamalar olduğu gerçeğinden anlaşıldığı kadar basit değildir. Bu kesinlikle bir yetkili muhasebeci, vergi uzmanı veya finansal danışman ile görüşmek için bir alandır. Kuralların yıkılmasını sağlamak için İç Gelir Hizmetinden 97-60 no'lu Bildirimi okumak isteyebilirsiniz.
IRS'ye Karşı Bir Verginin IRA'ya Düştükten Sonra Ödenecek Vergilerin Geri Ödenmesi
Devlet parasına borçlu olmanız ve IRA'nıza karşı bir vergi tahsilatı almanız durumunda, nihayetinde borcunuzu ödeyeceğiniz vergiyi ödemeniz zordur. Zorla çekme işlemleri, aksi takdirde, normal gelir vergisine tabi olacaktır. ek% 10 erken çekilme cezası değerlendirilmez.
Tıbbi Sigorta Primlerinin Ödenmesi
Kendinizi bir işin dışında buluyorsanız veya başka bir nedenle kendi sağlık sigortası primlerini ödemek zorunda olduğunuz bir pozisyonda, emeklilik fonlarınıza gidip masrafları karşılamak için% 10 erken çekilme cezasıyla ilgili endişelenmeyin. On iki haftadan uzun süredir işsiz kaldığınız sürece.
IRA Faydalanıcısının 59.5 Yaşına Giden Para Çekmesi
Son olarak, IRA sahipleri için son çekilme cezası muafiyetine varıyoruz ve talip olmanız gereken kişi: 59.5 yaşına kadar yaşıyor, bu noktada hesabınızı çekmeye başlayabilirsiniz. Bu, bitiş çizgisini geçtiğiniz ve emeklilik yaşına yeterince endişe etmediğiniz ve bunun için endişelenmenize gerek olmadığı noktadır.
IRA'nızdan Erken Çekilme Yapmadan Önce
IRA'nızdan erken para çekmeyi düşünüyorsanız, kuralların zor olabileceği için nitelikli bir muhasebeciye, profesyonel, kayıtlı yatırım danışmanına veya diğer profesyonellere danıştığınızdan emin olun.
Örneğin, IRA'nın faydalanıcısı, çekiliş, takvim değil, yıl olarak ölçülen beş yıllık bir bekleme süresine tabidir; bu süre zarfında, geri çekilme, aksi takdirde olsa bile, geri çekilme cezasından muaf olamaz.
Plana kayıt olduktan sonra belirli bir yıl içinde para çekiyorsanız 59.5 yaşlarında olsanız bile, size kısa süre önce küçük bir işletmede SİMPRA IRA'ya kaydolmuş çalışanlara özgü kurallar vardır.
Erken çekilme cezasından muaf olabilecek bazı Roth IRA çekimleri vardır, ancak normalde olmasa bile gelir vergisine tabi olmanıza neden olabilir. Bu, ayrıntıların önemli olduğu ve hepsini bilmeniz gereken durumlardan biridir.