Yatırımlarınızı Nasıl Koruyabilirsiniz?
Pazarı zamanlayamasanız da, iş döngüsünde nerede olduğumuzu bilerek getirilerinizi artırabilirsiniz. Daha sonra fazlardan faydalanmak için varlık tahsisini ayarlayabilirsiniz.
İş çevrimi aşağıdaki dört aşamaya sahiptir:
- Genişleme . Ekonomi yüzde 2-3 oranında sağlıklı büyüyor . Stoklar bir boğa piyasasına giriyor.
- Zirve. Ekonomi yüzde 3'ten fazla büyüyor. Enflasyon fiyatları yukarı çekiyor. Varlık kabarcıkları var. Borsa, " irrasyonel bir coşkunluk " durumundadır. Konuşan kafalar "yeni normal" olduğumuzu duyurdu. Yazarlar "Dow 30,000" başlıklı kitapları yayınlıyor.
- Kasılma . Ekonomik büyüme yavaşlar ama olumsuz değil. Stoklar bir ayı piyasasına girer.
- Tekneli. Ekonomi sözleşmeli. Bu bir durgunluk sinyali veriyor . Ekonomik uzmanlar yıllarca süreceğini tahmin ediyor.
Haziran 2017 itibariyle ekonomi genişleme aşamasındadır. Haziran 2009'dan beri. Bu sekiz sene. Tarihsel olarak genişleme aşamaları beş yıl kadar sürer.
En yüksek seviyede değil, çünkü enflasyon olmadı. Bu, genişlemenin sona doğru gittiği tipik bir uyarı işareti.
Enflasyon yerine varlık balonları var . En son ABD doları olmuştur.
Dolar Neden Şimdi Güçlü? Konut fiyatlarında 2008 durgunluğundan hemen önce bir varlık balonu vardı. Bazen bir pikin irrasyonel coşkusu genel olarak enflasyon üretmeden varlık fiyatlarında gerçekleşir.
Belirli fonları veya stokları bulmak için sertifikalı bir mali planlamacıya danışmalısınız.
Ancak, iş döngüsünün her aşamasında daha iyi ne yapma eğilimi için genel olarak kabul edilmiş kurallar vardır:
Kasılma . Kımıldamamak. Ekonominin sözleşmeye girdiği zamana kadar hisse satmadıysanız, muhtemelen çok geç. Bazı varlıkları tahvil veya nakit olarak taşıyabilirsiniz, ancak bazılarını stoklarda tutabilirsiniz. Oluştuğunda geri tepmeyi yakalamak istersiniz. Çoğu yatırımcı, daralma zaten iyi durumda olduğunda stokları satıyor ve çok geç olana kadar satın almıyor. Bir durgunluk veya ayı piyasası genellikle altı ila on sekiz ay sürer.
Tekneli. Altın, petrol ve emlak gibi hisse ve malları eklemeye başlayın. Bir durgunluk sırasında ucuz olmalılar.
Genişleme. Bir genişlemenin ilk aşamalarında, küçük çaplı hisse senetleri en hızlı büyür. Çünkü küçük şirketler pazar dönüşünden faydalanabilecek kadar çeviktir. Yüksek getirili tahvillerle daha fazla gelir elde edebilirsiniz. Yurtdışında gelişen ve gelişmekte olan piyasalardan stok ve tahviller ekleyin. Düşen bir dolara karşı koruyorlar . Gelişmekte olan piyasalar bir yükselişin ilk aşamalarında daha hızlı büyür. Örneğin, Brezilya'nın bankaları düşük faizli ipotek satın almadılar. ABD ekonomisi durgunlukta iken ekonomisi büyüdü. Gelişmekte olan piyasalar risklidir, ancak küresel ekonomi geliştikçe bu riske değecektir.
Daha sonra genişlemede, orta kapak ve büyük kapaklı stokları ekleyin. Büyük şirketler, iyileşmenin geç aşamalarında daha iyi işler yaparlar.
Zirve. Stoklar, mallar ve önemsiz tahviller satmak. Nakit ve sabit gelirlerin oranını artırın. En güvenli olanlar ABD Hazine bonoları, tasarruf bonoları ve belediye tahvilleridir . Faiz oranları yüksek olduğunda, kısa vadeli tahvil fonları ve para piyasası fonları satın alın. Faiz oranları düştükçe, kurumsal tahvillere geçiş daha yüksek riskle daha yüksek getiri sağlar. Portföyünüzün yaklaşık yüzde 10'u kadar altın ekleyin. Enflasyona karşı iyi bir risk . Ayrıca borsa kazasında en iyi korumadır. Çünkü altın fiyatları herhangi bir çarpışmadan 15 gün sonra yükseliyor. Daha fazla bilgi için, Neden Altın Yatırım Yapılır?
Tahmin edebileceğiniz gibi, herkesin ne kadar para kazandığını anladığında hisse senedi satmak inanılmaz derecede zor.
Bu yüzden piyasayı zamanlamak neredeyse imkansız. Bunun yerine, muhafazakâr olun. Hiçbir varlık sınıfında yatırımlarınızın yüzde 100'üne sahip olmayın.
Bunun yerine, yatırımlarınızın çeşitlendirildiğinden emin olun. İş çevrimi ile uyum içinde kalmak için oranı kademeli olarak kaydırın. Tahsisin kişisel hedeflerinizle eşleştiğinden emin olmak için daima bir finansal planlayıcı ile çalışın.