İlgi Alanlarımdan Tasarruf Ediyorum - Ama Daha Düşük Bir Ödeme İstedim
Borcunuzu erken ödemek genellikle iyi bir fikirdir . Ancak, bu ödemeleri ipoteğinize bir götürü miktarına yatırırsanız, tam olarak beklediğiniz gibi çalışmayabilir. Para göndermeden önce, ek ödemelerin aşağıdakileri nasıl etkilediğini öğrenin:
- Toplam faiz maliyetiniz
- Kredinizi geri ödemek için gereken süre
- Aylık ödemeniz
Faiz Maliyetleri
İpoteğinizde büyük bir erken ödeme yapmak kredinizde ödediğiniz faiz miktarını azaltacaktır. Daha küçük bir kredi bakiyeniz olacak ve kredi bakiyenize karşı faiz alacaksınız, dolayısıyla daha az ödersiniz. Uzun yıllar boyunca, bu önemli ölçüde tasarruf sağlayacaktır - özellikle 30 yıllık bir ipotek gibi uzun vadeli bir kredinin ilk yıllarında iseniz. İtfa edilen krediler (veya sabit ödemelerle zaman içinde ödediğiniz krediler) ile, her bir aylık ödemenin çoğu faiz giderlerine yönelir. Yavaş yavaş, giderek daha fazla ana ödeme yoluna gider.
Ne kadar tasarruf edeceğinizi öğrenmek için biraz matematik yapmanız gerekebilir. Ama matematik korkunç değil (bir bilgisayar tüm ağır kaldırmayı yapacak) ve kredinizin nasıl çalıştığını ve paradan nasıl tasarruf edeceğinizi gerçekten anlamanıza yardımcı oluyor. Kredinizi bir e-tabloda modelliyorsanız , kredinin nasıl çalıştığını görürsünüz: aylık ödemeniz, aylık faiz maliyetleriniz ve azalan kredi bakiyeniz.
Elektronik tablonun bir kısmındaki kredi bakiyesini, bugün bulunduğunuz yere denk gelen basit bir şekilde azaltın.
Örneğin, 100.000 ABD Doları borçluysanız ve 20.000 ABD doları ödediğinizi düşünüyorsanız, kredi bakiyenizi 80.000 ABD Doları'na düşürün. E-tablo, kredinin geri kalanı sizin için otomatik olarak yeniden hesaplanmalı ve indirimli faiz maliyetlerini görmelisiniz.
Geri ödeme zamanı
En çok ipotek 15 yıl veya 30 yıl sabit faizli mortgage kredisidir . Bu süre zarfında, kredi bakiyenizi yavaşça ödersiniz. Ancak, herhangi bir ön ödeme cezası olmadığı sürece işleri hızlandırabilirsiniz.
Bir toplu ödeme yaparsanız ve krediyi tekrar dikkate almazsanız (aşağıya bakın), krediyi daha hızlı ödersiniz ve faiz oranından tasarruf edersiniz. Bu aylık ödemeler daha çabuk bitecek - böylece bu fonları başka hedeflere de taşıyabilirsiniz. Yine, yukarıda belirtilen hesaplamaları kullanarak sayıları çalıştırabilir ve kredinin erken bittiğini görürsünüz.
Aylık Ödeme
Toplu ödeme yapmak için ana hedefiniz aylık ödemenizi düşürmekse, o zaman şansınız olabilir . Ancak, mortgage şirketleri, ekstra ödeme yaptığınızda ödemelerinizi mutlaka yapmazlar - bazen yeniden hesaplama talebinde bulunmanız ve ücret ödemeniz gerekir. Bu süreç bir ipoteği tekrarlamak olarak bilinir .
Bazı insanlar ipotek borç verenlerine, sadece gerekli aylık ödemenin değişmediğini görmek için büyük ödemeler gönderdikten sonra hayal kırıklığına uğrarlar. Borcunuzu aylık ödemenizi ayarlamanız için gerekenleri sorduğunuzdan emin olun.
Yalnızca faizli bir ipoteğe sahipseniz, aylık ödemeniz otomatik olarak azaltılabilir.
Sonuçta, ödemeniz sadece kredinin miktarına dayanır (ekstra ödeme yapmazsanız asla değişmez). Bununla birlikte, yalnızca faiz kredileri bile her zaman derhal ayarlanmaz - bu nedenle, sizin için önemli olan şeylerin nasıl çalıştığını arayın ve sorun.