İşverenlerin Ödemelerinizi Yapmasını Önleme ve Durdurma
Federal hükümet (ve özel borç verenler) maaşlarını ödüllendirebilir. Stafford ve PLUS kredileri gibi federal öğrenci kredileri için, size karşı yasal bir yargıya gerek yoktur - "idari olarak", ancak (özel kreditörler sizi başarılı bir şekilde mahkemeye götürmeniz gerekir)
Sadece risk altında olan öğrenciler değil: Çocukları için kredi almış olan ebeveynler - ve bir başkası için öğrenci kredisi koyan herkes - aynı zamanda ücretlerin ödenmiş olduğunu görebilir.
Maalesef, çoğu kredi servisi (ödemeniz gereken şirket), öğrenci kredileri nedeniyle maaşların nasıl karşılanacağına dair yeterli bilgi vermez. Tüm seçeneklerin ne olduğunu bilmiyor olabilirler ve genellikle her şeyi anlamanıza yardımcı olmak için zaman harcamaktan hiç çekinmezler.
Kazançlarınızı almanın ötesinde, Eğitim Bakanlığı, vergi iadelerini kesmek, Sosyal Güvenlik gibi faydaları azaltmak ve banka hesaplarınızdaki varlıkları almak gibi öğrenci borçlarını toplamak için ek yollara sahiptir.
Öğrenci Kredileri için Garnitür Nasıl Durdurulan
Ödünç verenler genellikle diğer yaklaşımları kullanarak toplamaya çalıştıklarında maaşları sadece paraya çevirirler. Ödemeleri yapmanız gerektiğini bildiren çok sayıda e-posta (elektronik ve eski moda) alacaksınız.
Para gönderemeseniz bile, borç verenlerle iletişimde kalmak her zaman en iyisidir. En azından ne bekleyeceğinizi ve seçenekleriniz hakkında bilgi sahibi olacaksınız.
Bu sayfa öncelikle federal öğrenci kredilerini kapsamaktadır. Özel kredileriniz varsa , seçenekleriniz farklı olabilir.
Aşağıdaki özellikleri ele alacağız, ancak hızlı bir genel bakış için, süslemenin önlenmesi veya durdurulmasının en az dört yolu vardır:
- Bir işitme kazan
- Öğrenci kredilerinizi yeni bir krediye dönüştürün
- Kredi rehabilitasyonu
- Borcunu ödeyin (veya en azından geri ödeme anlaşmasına girin)
Hiçbir şey yapmazsanız, federal hükümet, ödemeniz her bir ödeme sürenizin% 15'ini, Yönetim Ücreti Süsleme (AWG) kullanarak ödünç verilene kadar başlatabilir.
Mektup
Garnitür gerçekten başlamadan önce, Eğitim Bakanlığı maaşınızı telafi etme niyetinizi bildirmelidir. Önemli ayrıntılar sağlayan en az 30 gün önce bir mektup alacaksınız. Bir niyet bildirimi alırsanız:
- Mektubu en kısa zamanda okuyun - süslemenin başlamasını önlemek için hızlı hareket etmeniz gerekir.
- Bilgileri dikkatle okuyun - haklarınızı açıklar
- Borcun meşru olduğunu ve miktarın doğru olduğunu doğrulayın.
- Kullanabileceğiniz alternatifleri tartışmak için borç verene başvurun.
- Seçeneklerinizi değerlendirin (konsolidasyonun yeni bir krediye dahil edilmesi, ancak federal öğrenci kredilerinden özel bir borç verene taşınma konusunda dikkatli olun)
- İhtiyacın olursa yardım alın - yerel bir kredi danışmanı veya avukata başvurun
Mektubunuz, garnitürün ne zaman başladığı, temyiz başvuruları için son tarihler ve borcunuz hakkında daha fazla bilgi edinebileceğiniz zamanları açıklayacaktır. Son teslim tarihinden önce cevap vermezseniz (genellikle 30 gün), garnitür işlemi devam eder.
Ancak, daha sonra, garnitür başladıktan sonra her zaman temyiz edebilirsiniz - eğer işitme kazanırsanız, o zaman garnitür duracaktır.
Davanızı Yoksayın
Ücretlerinizi telafi etmekten kaçınmak için, Eğitim Bakanlığı ile bir duruşma isteğinde bulunun. Bu size bir şeylerin tarafını açıklamak için bir şans verir ve süslemenin başlangıç tarihini erteler. Süslemeden kurtulmanın birkaç yolu vardır (aşağıdaki liste seçeneklerden bazılarını içerir ve diğerleri olabilir).
Zorluk: önerilen süs eşyası sizin ya da bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler için “aşırı mali zorluklar” yaratacaktır. Bir zorlukla karşılaştığınızı kanıtlamak için, mali bilgilerinizle ilgili belgeleri sağlamanız gerekir.
İstihdam: 12 aydan daha kısa bir süredir mevcut işinizdeydiniz ve önceki işinizden (örneğin işten atılmış veya işten atılmış) istem dışı feshedildiniz.
İflas: Kısa bir süre önce iflas başvurusunda bulunmuştunuz, ya da kredi iflasla zaten çözüldü.
Varsayılan yok: krediyi geri ödemişseniz, kredi üzerinde mevcut durumdasınız ya da kredi servis sağlayıcınız ile bir geri ödeme programındasınız (ve bu ödemelerde güncelsiniz). 10 yılı aşkın bir süredir kamu hizmetinde çalışmışsanız, krediniz de bağışlama için uygun olabilir. Bazı durumlarda, bir hata yüzünden bir başkasıyla karıştırıldınız.
Kimlik hırsızlığı: Borcunu çıkarmadınız - başkası adınızı ve Sosyal Güvenlik Numaranızı hileli bir şekilde kullandı.
Konsolidasyon Kredileri
Eğer bir işitme kazanamazsanız, öğrenci borcunuzu konsolide etmek, maaşı telafi etmenin başka bir yoludur (ya da ilk etapta gerçekleşmesini önlemek için). Birden çok küçük krediyi ödemek için büyük bir kredi aldığınızda konsolidasyon gerçekleşir. Daha sonra, borç gidene kadar sadece bir aylık ödeme yaparsınız. Tabii ki, aslında borç miktarını azaltmazsınız - sadece onu değiştirirsiniz.
Konsolidasyon nasıl yardımcı olur? Bazı durumlarda daha düşük (daha uygun fiyatlı) aylık ödeme alabilirsiniz - şaşırtıcı derecede düşük. Dahası, eski gecikmiş kredileriniz yerine iyi durumda yepyeni bir krediniz olacak. Önceden belirlenmiş olan bir krediyi pekiştirmek için, Eğitim Bakanlığı, gelir odaklı bir geri ödeme seçeneği ile bir konsolidasyon kredisi kullanmanız (veya şu andaki borç vereninizden bir anlaşmaya varmanız), örneğin:
- Geri Ödeme Planı Aldıkça Öde (PAYE)
- Gelir Bazlı Geri Ödeme Planı (IBR)
- Gelir-Koşullu Geri Ödeme Planı (ICR)
Uygun fiyatlı bir ödeme ile kredi almak, sizden kurtulmaktan kurtulmanıza yardımcı olur ve aynı zamanda daha iyi kredi puanlarına ulaşmanızı sağlar. Her başarılı ödeme ile krediniz iyileşir, böylece kredinizi aşamalı olarak yeniden yapılandırabilirsiniz . Ödemelerinizi zamanında yapabildiğinizden ve ödemeleri yapmakta güçlük çekiyorsanız ödünç verenle iletişim kurduğunuzdan emin olun. Ödemelerinizi düzenleyebilir veya erteleme ya da tolerans için hak kazanabilirsiniz.
Eğer konsolide etmeye karar verirseniz, federal öğrenci kredilerinden ve özel kredilere geçiş konusunda dikkatli olun. Federal krediler federal sistemden çıkarsanız iyi gitmeniz için bazı avantajlara sahiptir - ve bu faydaları bırakmak için nadiren iyi bir fikirdir. Ancak, bazı özel kreditörler cazip şartlar sunar , bu nedenle her iki tür kredinin risklerini ve faydalarını değerlendirmek zorundasınız.
Kredi Rehabilitasyonu
Kredi iyileştirme ile mevcut kredilerinizi koruyacaksınız - ancak ödemeleri geri almaya başladıktan sonra bunları varsayılan olarak alacaksınız. Ödemeniz 270 gün geçtikten sonra krediniz varsayılan olarak kabul edilir ve temerrüt halinde belli haklardan (erteleme, geri ödeme ve affetme gibi) uygunluğunuzu kaybedersiniz.
Genel olarak, varsayılan durumu kaldırmak için 10 başarılı aylık ödeme yapmanız gerekir. Bununla birlikte, beş başarılı ödemeden sonra ücretlerin ödenmesini durdurabilirsiniz (kredi, rehabilitasyon programını tamamlayana kadar hala geçerli olacaktır, ancak en azından işvereniniz maaşınızdan para çekmeyi kesecektir).
Para dar olduğunda bu seçenek zor olabilir. Öğrenim krediniz için esasen iki aylık ödeme yapacaksınız: Ödemenizden aldığınız süsleme miktarı ve rehabilitasyon programı kapsamında sizden talep edilen ödeme - süsleme ayrı ayrı sayılır. Parlak tarafta, rehabilitasyon ödemenizin nispeten küçük olması (gelire bağlı olarak 5 $ gibi düşük) mümkündür.
Rehabilitasyona başlamak için kredi servisinizle konuşun. Bunu yaptığınız gibi, rehabilitasyondan sonra neler olduğunu tartışın - ödemeleriniz ne kadardır ve alternatif ödeme planları nelerdir?
Borcu ödeyin
Son seçenek krediyi ödemek ya da en azından borç vereni, kredi servis sağlayıcısını veya tahsilat dairenizi tatmin eden bir geri ödeme programına girmek. Elbette, eğer bu tür bir paranız varsa, varsayılan olarak olmazsınız, ancak koşullarınızın değişmesi veya borç verenin sizinle birlikte çalışmaya istekli olması her zaman mümkündür.
İşveren Davranışı
İşler iş yerinde biraz garip olabilir (kısaca), ama gerçekten büyük bir anlaşma olmamalı.
Eğer işvereniniz Eğitim Bakanlığı'ndan maaşınızı telafi etmek ve öğrenci kredilerinizi ödemek için bir emir alırsa, işvereninizin buna uyması gerekir. Ancak, işvereniniz maaşınızdan tek bir garnitür aldığınız için sizi kovamaz (birden çok borca veya borcunuz varsa, feshedilebilir, ancak yasalar eyaletten eyalete değişebilir).
Ücretlerinizi süslemek işverenler için biraz fazla iş yaratır, ancak iş normal görevlerinin kapsamı dışında değildir. İşverenler, her ödeme için küçük bir ücret talep edebilir, ancak ayrım yapamazlar, ve sizin süslemenizle ilgili bilgileri diğer personelle paylaşamazlar (bu özel bir meseledir ve işverenler yasayı ihlal etmek için sert sonuçlar doğurur).
Bütün bunlar göz önüne alındığında, işvereninizin ücretlerinizi süslemekten veya sorularınız olduğunda özellikle yardımcı olmaktan mutlu olmasını beklemeyin. Kişisel olarak almayın - bordro kişilerinizin aradığınız cevaplara sahip olma şansı yoktur (çünkü onlar sadece bilmezler) ve işvereniniz yanlış şeyi söyleme ve yasal sorunlara girme konusunda endişelidir. .