Minimumdan daha fazla ödeme yapmanın 3 nedeni
Minimum ödemeler genellikle toplam bakiyenizin yüzdesi olarak hesaplanır ve yüzde 2 ila 4'lük bir ödeme yaygındır.
Bu ödemeler çok küçük olduğu için, minimum ile gittiğinizde birkaç sorun ortaya çıkar.
1. Faiz Ödeyeceksiniz
İlk sorun, çok fazla faiz ödeyeceğinizdir. Kredi kartları, borç almak için pahalı araçlardır ve uzun bir süre kredi kartı üzerinde bir denge tutmak istemezsiniz. Yalnızca minimum tutarı öderseniz, aylık ödemenizin çoğu, faiz maliyetlerine göre yenilir ve yalnızca bakiyenizi az miktarda azaltabilirsiniz.
Temel bir faiz maliyeti örneğini görmek için (ve her bir ödemeyle bakiyenize ne kadar giderse) kredi kartı ödemelerinin nasıl hesaplanacağına bakın. Mevcut borcunuzu ve ödemelerinizi örnek olarak kullanın ve sonra ne olursa olsun hesaplamaları deneyin. Eylem sayılarını görmek için bu çevrimiçi hesap makinesini kullanın.
2. Sonsuza Kadar Ödeyeceksin
Aslında sonsuza kadar sürmeyebilir, ancak hayatınızın geri kalanı için bu ödemelerin sizinle birlikte olacağını hissedeceksiniz. Minimum ödeme ile, bir kartın ödenmesi kolayca 10 yıl alabilir (veya daha fazla).
Yine, küçük ödemeler yaptığınızda borcunuzda sadece küçük bir göçme yapıyorsunuz. Süreci hızlandırmak için fazladan ödeme yapmanız gerekiyor.
Bir gün borçsuz olmak hoş olmaz mıydı? Sizin için bir şey yapmayan (bir borcu korumak ve temerrütlerden kaçınmanıza yardımcı olmak hariç) gerekli ödemeleri yapmak yerine, para yatırmayı seçtiğiniz daha ödüllendirici hedeflere para koyabilmeniz daha iyidir.
Emeklilik tasarrufu, bir ev için peşin ödeme veya nakit ile bir düğün için ödeme yapabilirsiniz .
3. Ödünç almak daha zor
Başka bir kredi almak istiyorsanız, kredi kartı borcunuzda kalan tutarı bıraktığınızda işleri kendinize zorlaştırıyorsunuz. Örneğin, bir ev ya da araba almak için ödünç almak isteyebilirsiniz. Borç verenler , kredinizi geri ödeme ve çekme yetkinliğinizi değerlendirir ve borçlarını ödemekte zorlandığınızı görmeleri kolaydır.
Gelir oranları: Onaylanmış araba veya ev kredisi almak için, krediyi geri ödemek için mevcut bir geliriniz olduğunu göstermeniz gerekir. Borç verenler mevcut borç yükünüzü gözden geçirir (her ay borçlarınız için ne kadar ödediğinizi gösterir) ve ek ödemeleri karşılayıp sağlayamayacağınızı değerlendirir. Sadece gereken asgari ödemeleri yaparsanız, daha fazla borcunuz olur ve bu da her ay yeni kredilerin ödenmesi için daha az paranız olduğu anlamına gelir (borç veren hesaplarına göre). Sonuç? İstediğiniz krediyi alamayabilirsiniz.
Kredi puanları: Kartlarınızı ödemediğiniz takdirde büyük olasılıkla daha düşük kredi puanına sahip olacaksınız. FICO kredi puanınızın yüzde 30'u “borçlu” kategorisinden geliyor: toplam borç miktarının ne kadar olduğu ve şu anda kullanmakta olduğunuz toplam borç miktarının bir ölçümü.
Borcunuzu ödemezseniz, kartlarınızı maksimize ediyor gibi görünüyorsunuz ve daha fazla borç sizi sınırların ötesine taşıyabilir. Kredi puanlama modelleri, döner hesaplarda yüksek dengeleri görmek istemiyor. Kredinizdeki ciddi hasarlardan kaçınmak için bakiyenizi kredi limitinizin yüzde 30'unun altında tutun.
Borçtan Nasıl Ödeme Yapılır?
Yalnızca asgari ücretin ötesine geçmeye hazırsanız, borçtan kurtulmak için bir plan yapın:
- Daha az harca (evet, yapıldığından daha kolay).
- Minimumdan daha fazla ödeme yapın - aylık 10 ABD doları veya 20 ABD doları bir fark yaratır, ancak özellikle sürprizler için bir acil durum fonu varsa daha da iyidir.
- Faiz maliyetlerinden tasarruf ederseniz (ya da altı ila on iki ay içinde ödeyebiliyorsanız promosyon bakiyesi transferi teklifi kullanabiliyorsanız) borçları birleştirin.
- Borçlarınızı ödedikten sonra borcu tekrar toplamaktan kaçının (tekrar).
Kredi kartları mutlaka kötü değildir. Ancak her ay en az ödemeniz durumunda kötü şeyler olur. Kredi kartları günlük harcamaları daha kolay hale getirebilir ve genellikle banka kartlarından daha güvenlidir . Ancak her ay tüm bakiyenizi ödemek şarttır.