01 APR Karşılaştırılarak Yanlış Mortgage Alın
APR geçerli bir karşılaştırma aracı mıdır? Elmaları elmalarla karşılaştırırsanız - ki bu bir meydan okumadır.
Ücretler Hariç
Ödünç verenler sizin için APR'yi hesapladıklarında bazı kıpırtıları vardır. Ödeyeceğiniz bazı masrafları içerebilir veya içermeyebilirler. Örneğin, kredi raporu ücreti, değerlendirme ücretleri ve denetim ücretleri APR teklifinize dahil edilmeyebilir. Farklı borç verenler farklı kredi raporu ücretleri talep edebileceğinden, APR karşılaştırması daha az değerli hale gelir.
Dürüst bir borç veren, koşullarınızı doğru şekilde yansıtan daha fazla ücret içerecek ve bu da APR'lerinin daha yüksek görünmesini sağlayacaktır.
- Bu ücretler hakkında bilgi almak için Kapanış Maliyetlerinizi Yönetin
APR ile Yem ve Anahtar
Reklamlara bakarken, APR aldatıcı olabilir. Web siteleri, karşınıza çıkanlardan çok daha düşük çekici APR'ler gösterebilir. Bu ücretlere hak kazanamayacağınızı unutmayın.
İlan edilen bir APR, ipotek sigortası maliyetlerini içermeyebilir. Özel mortgage sigortasına ( PMI ) ihtiyacınız varsa, APR artmaya devam edecektir. Aynı şekilde, bu APR teklifleri orada en iyi borçlular içindir. Daha az krediniz varsa veya düşük bir belge kredisine ihtiyacınız varsa, daha yüksek bir APR'ye sahip olursunuz.
APR Uzun Vadeli Bir İlişki Var mı?
Bir Loan'ın APR'sini gördüğünüzde, kredinin tüm ömrü boyunca ödeneceğini kabul edersiniz. Örneğin, 30 yıllık bir kredi için APR, krediyi 30 yıl boyunca tutacağınız varsayımıyla hesaplanır. Gerçekte, çoğu insan kredilerini uzun süre canlı tutmaz. 7 yıl ya da daha çok buna benzer.
7 yıl sonra 30 yıllık bir kredi öderseniz, APR sizi yanlış yola yönlendirecektir. Yüksek ön ücretlere ve düşük faiz oranlarına sahip krediler için düşük APR'leri göreceksiniz. Ne yazık ki, çok uzun bir süre boyunca ödediğiniz ön masrafları yayamayacaksınız.
Kredinizi erken ödüyorsanız, gerçek APR, teklif ettiğinizden daha yüksektir. Eğer kredi sonsuza kadar devam etmeyi planlıyorsanız, APR en yararlıdır.
02 Büyük Resimde APR Uyuyor
En düşük APR'yi elde etmenin, genel finansal pozisyonunuz için en iyi şeyi yaptığınız anlamına gelmediğini unutmayın. Büyük resme de bak.
Borçluların çoğu için, APR krediyi daha düşük bir ücretle ve daha yüksek ön-ücretlerle en iyi şekilde gösterir. Ancak, bu, bugün binlerce dolar ile gelmek zorunda kalacağı anlamına gelir. Zaman içinde daha düşük aylık ödemelerden yararlanabilirsiniz, ancak buna değer mi?
Büyük resme bakarsanız cevabı bileceksiniz. Sizin kırılma noktanıza bakmak, yardımcı olabilir ve diğer faktörler de önemlidir. Önceden birkaç bin dolarlık ön maliyetini IRA'ya veya emeklilik planına koyar mısın? Ödemenizde ayda 100 dolardan fazla, 5 ya da 10 yıl içinde çok mu geçecek? Yine, krediyi bu masrafları telafi etmek için yeterince uzun tutacak mısın?
Büyük resme bakarak doğru şeyi yapma şansınız daha yüksektir.
03 Daha İyi Bir Yol
Sadece nüanslı ve belki de aldatıcı olan APR'ye odaklanmak, kredi için alışveriş yapmanın en iyi yolu değildir. Tabii ki, kaputun altına bakmak için zaman alamazsanız veya almazsanız, keskin bir çubuktan daha iyidir. Ancak, daha iyi bir yolu olmalı.
En iyi krediyi bulmak istiyorsanız, her borç verenin teklifine yakından bakın. Oran ve kapanış maliyetlerine bakın - sadece APR'yi değil - ve hangi maliyetlerin hariç tutulduğunu dikkat edin. Elmaları elma karşılaştırması için küçük bir e-tablo oluşturun. İsterseniz, kendi numaralarınızı APR hesaplayıcımızla çalıştırın .
Ayrıca, APR karşılaştırması yapmanıza yardımcı olmak için borç vereninize de yaslanabilirsiniz. Bunlardan her birine “krediniz diğer kişiden ne kadar iyi?” Diye sorun. Onlara kredi tahmininizi veya iyi niyet değerlendirmesini ( GFE ) gösterin ve anlamanıza yardımcı olmalarını isteyin.
APR kafa karıştırıcı olabilir. Farklı APR türleri hakkında daha fazlasını öğrenmek için, bkz. APR ne anlama geliyor?