Bir Cosigner Nasıl Yardımcı Olur?
Bir cosigner, bir kredi için onaylanmanıza yardımcı olan bir kişidir. Kâinat sahibi (muhtemelen güçlü bir kredi ve gelire sahip olan), kredi anlaşmasını sizin tarafınızdan imzalanarak kredinin geri ödenmesini sağlamaya söz verir.
Başka bir deyişle, koz sahibi borç için tüm sorumluluğu üstlenir - eğer ödünç parayı ödemezseniz, sizin kozeriniz bunu yapmak zorundadır. Eğer ikiniz de borçlarını ödeyemezseniz, ikiniz de daha düşük kredi puanları göreceksiniz (ve muhtemelen yasal işlem yoluyla toplanma teşebbüsü).
Buradan ilerlemenin iki yolu vardır:
- Bir cosigner bulun veya
- Kendi başına bir kredi almak için çalışın - herhangi bir müşteriniz olmadan.
Neden Bir Cosigner Gerekir?
Bankalar kredi başvurunuzu değerlendirdiğinde, krediyi geri ödeyip ödemeyeceğinizi belirlemeye çalışırlar. Genel olarak, iki şeye bakarlar: krediniz ve geliriniz.
- Kredi: Kredi verenler geçmişte borçlanıp ödemeyeceğinizi (ve borçlarını geri ödeyip ödemeyeceğinizi) görmek için kredi geçmişinizi inceler. Birden fazla krediyi başarıyla ödediyseniz, oldukça güvenli bir bahissiniz. Öte yandan, borçlanma tarihiniz yoksa veya geçmişte kredi verdiğinizde, borçlarınızı onaylama konusunda daha az istekli olursanız. Kredi verenler kredi raporlarınıza bakabilir (her yıl yapabileceğiniz ve yapabilmeniz gereken - federal yasalara göre haklarınız ) veya kredi raporlarınızdaki bilgilere dayanarak sadece bir kredi puanı kullanırlar.
- Gelir: Borç verenler ayrıca ne kadar kazandığınıza ve aylık gelirinizin ne kadarının krediyi ödemeye doğru gittiğine bakar. Kredi ödemeleriniz gelirinizin büyük bir kısmını karşılarsa, kafanızın üzerinden geçeceğinden endişelenirsiniz. Bunu yapmak için, borç verenler bir borcu gelir oranını hesaplarlar (örneğin, kredi ödemelerinizi toplam gelirinizin% 30'undan daha az tutmak isteyebilirsiniz).
- Bir müşteri adayı eklemek , kredi ve gelir için borç verme gereksinimlerini karşılamanıza yardımcı olur. Bir iş sahibi (iş sahibi oldukları varsayımıyla), kredi ödemelerinin yapılmasına yardımcı olacak ikinci bir gelir ekliyor. İdeal olarak, krediyi kendiniz ödersiniz, ancak borç veren güvende olmak ister - ve bir koçanlı ile, iki kişiden (banka görüşüne göre, birinden daha iyi olan) toplamaya çalışabilirler. Eğer sizin koçanınız iyi bir krediye sahipse, bu da yardımcı olur - en azından birisinin borçlanma ve geri ödeme deneyimi vardır. Koskaranın nasıl çalıştığı hakkında daha fazla bilgi edinin .
Bir Cosigner Bulmak
Bir kozcu kullanmak istiyorsanız, kredi başvurunuzun onaylanmasına yardımcı olacak iyi bir kredi ve yeterli gelire sahip birini bulmanız gerekir. Birçok durumda, bir aile üyesi veya yakın arkadaşı bir koziyer olarak hareket eder. Sizin için kandıran herkesin büyük bir risk aldığını unutmayın: kredinizi ödemek için % 100 sorumlu olacaklardır.
Tabii ki, her şeyi kendiniz ödemeyi planlıyorsunuz, ama hayat sürprizlerle doludur (bir otomatik kaza kolayca faturalarınızı ödeyemez hale getirebilir). Cosigner'ın riski tamamen anladığından ve onları zor bir duruma sokmadan önce bu riski almayı gerçekten göze alabildiğinden emin olun.
Müşterinizin kredi başvurusunu sizinle birlikte doldurması ve kredi başvurusunda sağladığınız mali bilgileri sağlaması gerekecektir.
Örneğin, Sosyal Güvenlik Numaralarını, doğum tarihlerini, gelirlerini, adreslerini ve diğer bilgileri eklemeleri gerekir. Bir kredi başvurusunda bulunursanız, sizi tanıtırken kimliğinizi getirin.
Yalnız gitmek
Eğer bir cosigner bulamazsanız (ya da istemiyorsanız), yine de ödünç alabilirsiniz. Özellikle paraya hemen ihtiyacınız yoksa , kredi puanlarınızı oluşturmaya çalışabilirsiniz, böylece gelecekte kendiniz ödünç alabilirsiniz - bunu yine de yapmanız gerekir.
Şu anda bir kredi için onaylanmış olabilirsiniz. Örneğin, kredi puanlarından bağımsız olarak belirli öğrenci kredileri borçlulara açıktır . Çevrimiçi kredi verenler , mükemmel olmayan kredilerle bile, sizinle birlikte çalışmaya istekli olabilirler , ancak saygın borç verenler ile sadık kaldığınızdan ve online ödeme günlüğü kredilerinden kaçtığınızdan emin olabilirsiniz.
Son olarak, teminat verdiğiniz takdirde bir kredi için onay alabilirsiniz - ancak bu son derece riskli.
Aracınızı teminat olarak kullanırsanız, yeniden sigortalanabilir (ve işe alınmayacaksınız) ve araba başlığı kredileri oldukça pahalıdır . Evinizi teminat olarak kullanmak, ailenizi çok zor bir duruma sokan hacizlere yol açabilir .