Seçenekleriniz
İnşaat kredileri, adından da anlaşılacağı gibi, sadece arazi ve bina (veya iyileştirme) yapılarını satın almak için.
Genellikle 12 aydan fazla sürmezler, dolayısıyla uzun vadeli bir krediye geçiş için bir yol gerekir (özellikle 30 yıllık bir ipotek ile gelen daha düşük ödemeleri istiyorsanız). İnşaat bittiğinde, inşaat kredisini ödemeniz gerekecektir - ve çoğu kişi bunu standart 15 yıl veya 30 yıllık ipotek gibi görünen bir kredi ile değiştirerek yapar.
Tekli kapalı inşaat kredileri , hem kredileri (inşaat kredisi hem de kalıcı kredi) bir kerede almanızı sağlar. İnşaat tamamlandığında, krediniz geleneksel bir ipoteğe dönüşür (kredi vereniniz dönüştürüldüğünü, değiştirildiğini veya refinanse edildiğini söyleyebilir). Bu krediler ayrıca inşaat-kalıcı krediler olarak adlandırılmaktadır.
İki kapılı inşaat kredileri , iki kredi için onaylanmasını gerektirir. İnşaat kredisi projenizi finanse edecek ve daha sonra inşaatın tamamlanmasından sonra - ayrı bir kalıcı krediye başvurmanız (ve onaylanmanız) gerekecektir.
Doğal olarak hangisinin daha iyi olduğunu bilmek istersiniz ve tabii ki durumunuza bağlıdır. Bazı dönüşüm kredilerinin artıları ve eksileri aşağıda listelenmiştir.
Bir Zamanlı Kapanmanın Avantajları
Tek duraklı alışverişten hoşlanıyorsanız, tek bir kapalı krediye yaslanabilirsiniz.
Bir uygulama: Bir kredi başvurusu , bitmeyen bir araştırma projesi gibi hissedebilir.
Tek bir kapalı kredi ile, sadece bir kez sürecinden geçmek zorunda.
Bir kapanış: Birden fazla kapanış daha yüksek maliyet demektir . Bununla birlikte, maliyet farkı dramatik olmayabilir (inşaatın tamamlanmasından sonra, bir ya da iki kredi kullanıp kullanmadığınıza bağlı olarak bir ücretlendirme ücreti gibi) birkaç maliyet ödemeniz gerekecek ve tek bir kapanışla zorunlu olarak çıkmayacaksınız. .
Ödemeler yok: Bazı borç verenlerle, inşaat aşamasındaki faiz maliyetleri, kalıcı kredinize eklenebilir. Bu, yeni evinizin inşa edilmesini beklerken konut ödemeleri yapmanızı kolaylaştırır, ancak bu aynı zamanda daha fazla borç ( daha fazla faiz ödemeniz ) ve yeni kredinin ömrü boyunca daha yüksek ödemeler yapmanız anlamına gelir. Ayrıca, ödemelerin ertelenmesi, bazı şeyleri biraz zayıfladığınızı gösteren bir işaret olabilir.
Güvenlik: Daimi bir finansmana sahip olmak - inşaat için hiç borç almadan önce - daha az risk aldığınız anlamına gelir. İnşaat aşamasında işinizi kaybederseniz, hala kalıcı finansman elde edersiniz. İki seferlik bir kapanışla, bir işverenin krediyi onaylama konusunda ikna edeceğiniz bir işte zorlanırsınız - bu arada işiniz bittiğinde kredinizi onaylayabilirsiniz - ve bu da içinde yaşamadan evinizi kaybetmek anlamına gelebilir. İnşaat sırasında herhangi bir sayı yanlış olabilir ve getiri- ciden bir borç verenin bir taahhüdüne sahip olup olmadığınız konusunda endişelenmeniz daha az olacaktır.
Kilitleme oranları: Kalıcı kredinizin kesinleştirilmesi, gelecek için planlamanıza yardımcı olur. Faiz oranınızın ne olacağını bilirsiniz, böylece aylık ödemelerinizi önceden hesaplayabilir ve bütçenizi önceden yapabilirsiniz. Ayrıca, inşaat aşamasında oranların önemli ölçüde artacağını düşünüyorsanız, bir oran da kilitleyebilirsiniz (fiyatlar düşerse, bazı borç verenler ayarlamanıza izin verir).
Çoklu Kredilerin Avantajları
Tabii ki, ücretsiz bir öğle yemeği diye bir şey yok, bu yüzden burada tekli kapalı inşaat kredilerinin sakıncaları var.
Daha yüksek oranlar: Tek-kapalı krediler muhtemelen biraz daha yüksek oranlarla (inşaat kredisinde olduğu gibi kalıcı kredi) gelir, ancak ikisini birden başvurulan ve teklifleri karşılaştırana kadar asla bilemezsiniz. Tek bir kredi kullandığınızda, riskinizi azaltır ve bir kapanış rahatlığını yaşarsınız; Bu faydalar bir maliyete varıyor.
Esneklik: Bir kredi kullandığınızda, hazır ambalajlı bir program seçmeniz gerekir (tam olarak ne istediğinizi sunan bir borç veren bulabilirseniz de) bazı borç verenler, tek taraflı 15 yıllık, 30 yıllık ve ARM seçiminizi sunar krediler ). Kalıcı kredinizi ayrı tutmak, herhangi bir kredi türü için, piyasaya çıkıp istediğiniz yere uygulamak anlamına gelir.
Oluşturulacak Plan Yok
Eğer inşa edip edemeyeceğinizi veya ne zaman yapacağınızı bilmiyorsanız, ancak arazi satın almak istiyorsanız, sadece ve sadece kredi daha iyi bir seçenek olabilir. Bununla birlikte, yakın zamanda mülke eklemeyi planladığınızda ödünç alınması genellikle daha kolaydır. Ham arazi satın almak en büyük zorlukları ortaya çıkarırken, bitmiş lotların onaylanması daha kolaydır.