Yatırım getirilerinizi zedeleyen bu büyük "kırmızı bayraklar" a dikkat edin
Teslim Masrafları ile Yatırımlardan Kaçının
Herhangi bir nedenle bir yatırımdan (teslim olmaktan) kurtulmak isterseniz ne olur? Broker satılan menkul kıymetler ve "B" hisse senedi fonları gibi yatırımlar teslimiyet bedellerini taşımakta ve böylece esnekliği sınırlamaktadır.
Bazı örnekler Teslim masrafları olan yatırımlar aşağıdaki durumlarda sorunlara neden olabilir:
- Boşanma: Çiftler sadece birkaç yıl sonra boşanmak için ortaklaşa yatırım yaptılar. İki seçeneğimiz vardı: ortak yatırımlarından çıkmak için yüksek teslimiyet ücretleri ödemek veya altı yıl daha birlikte yatırım yapmaya devam etmek.
- Taşınma: Yeni bir ev satın almak ve eski ev satılıncaya kadar para yatırmak istediğinizi farz edelim. Bu durum, istihdam değişiklikleri ile beklenmedik bir şekilde ortaya çıkabilir. Teslim masrafları olan yatırımlarla, genellikle ağır bir ücret ödeyerek paranıza erişemezsiniz.
- Sağlık: Sizin veya sevdikleriniz için sağlık maliyetleri pahalı olabilir. Teslim masrafları olan bazı sigorta temelli yatırımlar paranıza parasız sınırsız giriş imkanı sunsa da, genel olarak bu durumda fonlarınıza tam erişim hakkı istiyorsunuz.
Sınırlı Mutabakat ile Yatırımlara Dikkatli Olun
Bazı yatırımların çıkması kolay değil.
Bunlara "illiquid" denir. Bazı örnekler gayrimenkul ortaklıkları, özel plasmanlar, özel sermaye yatırımları ve halka açık olmayan GYO'lar (veya genellikle “alternatif” yatırım olarak adlandırılan). Sıvı olmayan yatırımlarda çok fazla paranız varsa, paranıza kolayca erişemezsiniz.
Bu alternatif yatırımların çoğu daha yüksek getiri vaad ediyor, ancak tüm yatırımınızı ya da hemen hemen tamamını kaybetme riskini taşıdığınızı unutmayın. Varlık sınıfları ve yatırım sektörleri arasında çeşitlendirin ve bu tür fırsatlara paranızın% 15'inden fazlasını koymayın.
Yüksek Ön Satış Komisyonları veya Satış Yükü Gerektiren Yatırımlardan Kaçının
Ön ödeme komisyonları alan yatırımlar kötü yatırımlar haline dönüşebilir çünkü danışmanınız yatırımın kesinleşmesinden sonra size sürekli hizmet ve eğitim sağlama konusunda hiçbir güce sahip değildir. Bazı örnekler şunlardır: Yatırım olarak "A" hisse senedi yatırım fonları, komisyoncu tarafından satılan yıllık gelirler ve değişken evrensel yaşam (VUL) sigortası.
Bir ön ödeme komisyonu ödediğinizde, mali danışman için size sürekli hizmet sunma konusunda tam bir teşvik yoktur. Bugün , finansal danışmanlık için ödeme yapmanın birçok yolu olduğunu ve birçoğunun komisyon ödemeyi içermediğini unutmayın. Portföyünüzün küçük bir parçasını bir komisyon veya işlem ücreti gerektiren yatırımlara koymak anlamlı olabilir, ancak asgari düzeyde olmalıdır.
Bunun istisnası emlaktır. Bir emlakçı, mülkünüze hizmet etmek için sürekli bir yükümlülüğü yoktur, bu yüzden bir emlak işlemiyle ilgili bir komisyon ödemek mantıklıdır.
Onların görevi size doğru mülkü bulmak ve sizin için en iyi anlaşma konusunda görüşmek.
Karmaşık Yatırımlardan Kaçının
Nasıl çalıştığını anlamadığınızda iyi bir yatırım kötü bir yatırıma dönüşebilir. Anlamadan veya bilginizden yoksun olduğunuzda, kötü bir karar vermeniz daha olasıdır. Fırsat karmaşık geliyorsa veya yatırımı anlamıyorsanız, o zaman üç şeyden birini yapın:
- Daha fazla soru sor. (Eğer birisi sade İngilizce cevap vermek istemiyorsa, o zaman uzaklaşın.)
- Kibarca uzaklaş.
- Yatırım değerlendirmek için bir profesyonel işe. Hata ve ihmal sigortası taşımalıdırlar.
Tüm Paranızı Aynı Yatırımda Bırakmayın
Tüm paranızı aşağıdaki yatırımlardan birine koymanızı tavsiye eden kişi size kötü bir yatırım tavsiyesi veriyor. Aşağıdakilerden herhangi biri portföyünüzün değerli bir parçası olsa da, tüm paranızı bunlardan sadece birine koymayın:
- Borçlar - Ücretler sizin için önemli olabilecek garantiler sunabilir . Ancak, birileri tüm paranızı, yani hem vergiye tabi paranın hem de vergiden ertelenen paranın (örneğin IRA hesapları gibi) senetlere yatırılmasını tavsiye ederse, bu yüksek ücretler ve sınırlı likidite nedeniyle akıllıca değildir.
- GYO'lar - Bir GYO veya Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı , ticari veya perakende gayrimenkul sahibi olan bir yatırım fonu gibidir. Bazı GYO'lar büyük yatırımlardır. Ancak, sadece genel portföyünüzün küçük bir kısmı olmalıdır.
- Vergi Ertelenmiş Hesaplar - Vergi ertelenmiş hesaplar (IRA veya 401 (k) hesapları gibi) ile vergi sonrası para arasında bir denge kurmak istiyorsunuz. Eğer tüm paranız vergiden ertelenmiş hesaplarda bulunuyorsa, önemli miktarlarda ve vergilerinizin vadesi geldiğinde sizi incitmek için geri gelebilir .
Tüm paranızı sadece bir tür yatırımda istemediğiniz halde, bir dizi yatırımla başa çıkmak için tek bir danışmanı veya firmayı güvenle seçebilirsiniz. Örneğin, tüm paranızı şu şekilde koyabilirsiniz:
- Vanguard veya Fidelity gibi aynı saygın yatırım fonu şirketi.
- Sizin için çeşitlendirilmiş bir yatırım portföyü kullanıyorlarsa, aynı itibarlı nitelikli finansal danışman .
- Paranız, bu hesaptaki farklı yatırım türleri arasında çeşitlendiği sürece, Charles Schwab , Fidelity veya TD Ameritrade gibi aynı aracı kurum.