Ücret sadece komisyon anlamına gelir.
Ücret-Sadece Danışmanlar Güvence Standardı Var
Ücretli danışmanlar ya da sadece ücretli finansal planlamacılar neredeyse her zaman mütevelli olarak çalışırlar.
Bir mütevelli, müvekkillerinin menfaatine en iyi şekilde hukuki olarak tavsiyede bulunmalıdır.
Tüm finansal danışmanların müşterilerinin menfaatine en iyi şekilde tavsiyede bulunmaları gerektiğini düşünürdünüz - ama bu böyle değil. Finansal danışmanlık endüstrisinin çoğunluğunun "uygunluk standardı" vardır. Uygunluk, bir durumun mali durumunuza ve hedeflerinize göre uygun olması gerektiği anlamına gelir - ancak bir ürün danışmanı diğerine göre daha fazla ödediğinde ve her ikisi de uygunsa, sizin için en iyi seçenek olmasa bile daha fazla ödeme yapan ürünü önerebilir iki seçenek dışında. Kendinize veya uygunluk standartlarına karşı sorumluluk sahibi olmaları halinde potansiyel bir danışmana danışınız. Cevabın güvende olmasını istiyorsun.
2017 yazından itibaren, Mütevelli Kural olarak adlandırılan yeni bir İş Yasasına bağlı olarak, emekli hesaplarına ilişkin tavsiyelerde bulunan hemen hemen tüm finansal danışmanlara bir güvence standardı uygulanabilir.
Bununla birlikte, bu yeni güven kuralı, hala emeklilik hesaplarının dışında tutulan yatırımlarla ilgili tavsiyelerde bulunmayacaktır. Bu, ev ödevlerinizi yapmak zorunda kalacağınız en iyi ilginiz için tavsiyede bulunabilecek bir danışman bulmak demektir.
Ücretli Danışmanlar Nasıl Ücretlendirilir?
Yalnızca bir ücret karşılığı finans danışmanı, aracı kurumdan, yatırım fonu şirketinden, sigorta şirketinden veya sizin dışındaki herhangi bir kaynaktan tazminat alamaz.
Size tavsiyede bulunurken sizi ve ilgi alanlarınızı temsil ederler. Her şeyden öte, sadece ücret danışmanlarının peşinden gitmenin mantıklı olduğunu düşünüyorum, çünkü birilerinin maaşının nereden geldiğini düşünün, ve bu da size sadakatlerinin nerede olduğu hakkında biraz bilgi verecektir.
Sadece bir ücret danışmanı sizin için yönettikleri varlıkların yüzdesine göre bir orana sahip olabilir ve böylece her çeyrekte hesabınızdan çekilir veya sabit bir yıllık ücret veya saatlik ücret olabilir.
Bazı finansal danışmanlar, hizmetlerini nasıl ücretlendirdiklerini açıklamak için "ücrete dayalı" terimini kullanırlar. Ücret tabanlı, "yalnızca ücret" ile aynı şey değildir.
Ücrete Dayalı Ücret Ücretli Olarak Aynı Değildir
Ücretli bir mali müşavir, sizin tarafınızdan ödenen ücretleri ve aracı kurum, yatırım fonu şirketi, sigorta şirketi veya yatırım ortaklığı tarafından kendilerine ödenen komisyonları alabilir. Bu ücretler size açıklanmalıdır.
"Ücrete dayalı" terimini kullanan pek çok danışman, yönetilen hesap denilen bir şeyi önermektedir. Bu yönetilen hesapta sunulan yatırımlar danışmanın çalıştığı şirkete teşvikler ödeyebilir, bu da göründüğü kadar tarafsız olmayabilir.
Hem ücrete hem de ücrete dayalı finansal danışmanların hesaplarına sahip olmalarına rağmen, varlıkların bir yüzdesini talep ettikleri yerleri yönetirler, bu hesapların içerisine yatırdıkları yatırımlar çok farklı olabilir.
Yalnızca ücret alan finansal danışmanlar, en çok ilgilendiğiniz yatırımları seçmek için güvenilir bir sorumluluğa sahiptir. Yüksüz yatırım fonları, hisse senetleri ve tahviller gibi düşük iç harcamaları olan yatırımları kullanırlar; 12 (b) 1 ücrete sahip olmayan yatırımlar.
Nasıl karşılandıklarına bakılmaksızın, finansal danışmanlar sundukları hizmetlerde farklılık gösterir. Bazıları sadece yatırım yönetimi sunar, diğerleri ise tekliflerinin bir parçası olarak finansal planlamayı içerir ve bazıları ise emeklilik planlaması konusunda uzman olanlar gibi uzmanlardır. Hangi tür finansal hizmetlere ihtiyaç duyduğunuza karar vermek önemlidir, böylece ne tür bir danışman aradığınızı bilirsiniz.
Sadece ücret danışmanı nerede bulunur
Sadece ücret karşılığı danışmanların bir çoğu Ulusal Mali Müşavirlerin Ulusal Birliği olan NAPFA adlı bir derneğe aittir.
Danışmanlar sadece ücret karşılığında finans danışmanları olsaydı NAPFA'ya katılabilirler. NAPFA, web sitelerinde, size en yakın ücretli danışmanı bulmak için kullanabileceğiniz bir arama özelliği sunar.