Emekliliğinizde vergi faturanız tarafından koruma altına alınmayın.
Aldığınız her gelir türü, geçerli olan farklı vergi kurallarına sahip olacaktır. Vergilerinizi emeklilikte tahmin etmek için, her bir gelir kaynağının vergi beyannamenizde nasıl görüneceğini bilmelisiniz.
Aşağıda en yaygın altı türden emeklilik gelirinin nasıl vergilendirildiğini sıraladım. Ardından emeklilikte vergi oranınızı ve toplam vergilerinizi nasıl tahmin edeceğinize dair bir örnek veriyorum.
1. Sosyal Güvenlik Geliri
Tek emeklilik gelir kaynağınız Sosyal Güvenlik ise , o zaman muhtemelen emeklilikte herhangi bir vergi ödemezsiniz. Başka gelir kaynağınız varsa, Sosyal Güvenlik gelirinizin bir kısmının vergilendirilmesi muhtemeldir. Bir formül, vergilendirilebilir olan Sosyal Güvenlik miktarınızı belirler. Sonuç olarak, vergi iadenizin vergilendirilebilir geliri olarak Sosyal Güvenlik yardımlarının% 85'ine kadarını dahil etmeniz gerekebilir.
Vergilendirilebilir tutar (yüzde sıfır ila yüzde seksen beş arasında), Sosyal Güvenlik'e ek olarak ne kadar geliriniz olduğuna bağlıdır. IRS bu diğer gelirleri "kombine gelir" olarak adlandırır ve vergi çalışma sayfasında, her yıl elde ettiğiniz faydaların ne kadarının vergilendirileceğini belirlemek için kombine gelirinizi bir formül haline getirirsiniz.
Yüksek miktarda aylık emekli maaşı olan emekliler, Sosyal Güvenlik yardımlarının% 85'inde vergi ödeyeceklerdir ve toplam vergi oranı% 15'ten% 45'e kadar çıkabilmektedir. Sosyal Güvenlik dışındaki hemen hemen hiç gelir elde etmeyen emekliler, maaşlarını vergiden muaf tutacak ve emeklilikte gelir vergisi ödemeyeceklerdir.
2. IRA ve 401 (k) Para Çekme
Emeklilik hesaplarından çekilme çoğu emeklilikte vergilendirilmektedir. Bu, IRA'nın geri çekilmesi anlamına geldiği gibi, 401 (k) planlarından para çekme, 403 (b) planları, 457 planları vb. Vergi beyannamenizde vergilendirilebilir gelir olarak raporlanmaktadır. İnsanların çoğu, IRA veya diğer emeklilik planlarından para çekerken vergi ödeyeceklerdir.
Ödenen vergi tutarı, sahip olduğunuz toplam gelir tutarına ve indirimlerinize ve o yıl için hangi vergi faturasına sahip olduğunuza bağlıdır. Örneğin, gelirden daha fazla kesinti olan bir yılınız varsa (bir çok tıbbi harcamaya sahip bir yıl gibi), o yıl için para çekme konusunda vergi ödeyemezsiniz.
Para çekme işlemlerinin genellikle vergisiz olduğu bir tür emekli hesabı vardır. Doğru yapıldığında , Roth IRA çekilmelerinde emekli vergisi ödemezsiniz .
3. Emeklilik
Emeklilik gelirlerinin çoğu vergiye tabi olacaktır. Emeklilik maaşınızın vergilendirileceği olasılığını belirlemenin en kolay yolu, basit bir kılavuz kullanmaktır: eğer vergi öncesinde girerse, o zaman çekildikten sonra vergilendirilecektir. Emeklilik maaşlarının çoğu vergi öncesi gelirle finanse edildi, bu da yıllık emeklilik gelirinizin toplam tutarı her yıl vergiye tabi gelir olarak vergi iadenize dahil edilecektir.
Bu durumda, vergilerin emekli maaşınızdan doğrudan kesilmesini isteyebilirsiniz.
Emeklilik hesabınızın bir kısmı vergi sonrası fonlarla finanse edildiyse, her yıl emekli maaşınızın bir kısmı vergiye tabi olacak ve bir kısmı olmayacaktır .
4. Parasal Dağılımlar
Yıllık gelirinizin bir IRA'ya veya başka bir emeklilik hesabına ait olması halinde, IRA'nın geri çekilmesiyle ilgili bölümdeki vergi kuralları, bu sözleşmeden aldığınız para çekme veya yıllık ödeme için geçerli olacaktır.
Gelir verginiz, vergi sonrası dolarlarla (yani IRA veya başka bir emeklilik hesabında satın alınmamış olarak) satın alınmışsa, o zaman uygulanan vergi kuralları satın aldığınız ne kadarlık bir süreye bağlıdır.
- Anlık bir gelirden elde edilen gelir - Bir anaparadan aldığınız her bir ödemenin bir kısmı, anapara iadesi olarak kabul edilir ve bir kısım faiz olarak kabul edilir. Vergilendirilebilir gelirinize sadece faiz kısmı dahil edilir. Her yıl, yıllık şirket, "hariç tutma oranınızın" ne olduğunu size bildirebilir, bu da size elde ettiğiniz gelirden ne kadar gelir elde edeceğinizi vergiye tabi gelirinizden hariç tutabilirsiniz.
- Sabit veya değişken bir yıllık gelirden çekilme - Bu türden gelir vergileriyle ilgili vergi kuralları, ilk önce kazançların geri çekilmesi gerektiğini belirtir. Bu, hesabınız, katkı yaptığınız tutardan daha fazlasına sahipse, para çekme işlemi yaptığınızda, başlangıçta kazancınızı geri çekeceğiniz anlamına gelir. ya da yatırım getirisi, ve hepsi sizin için vergiye tabi gelir olacaktır. Tüm kazançlarınızı geri çektikten sonra, orijinal katkılarınızı geri çekeceksiniz (maliyet tabanınız olarak adlandırılır) ve bunlar vergiye tabi gelirinize dahil edilmez.
5. Yatırım Geliri
Herhangi bir temettü, faiz geliri veya sermaye kazancı için, emekli olmadan önce yaptığınız gibi vergi ödersiniz. Bu tür yatırım gelirleri, her yıl 1099 vergi formunda raporlanır ve bunlar doğrudan hesabınızı tutan finans kurumundan size gönderilir.
Emeklilik geliri elde etmek için yatırımları sistematik olarak satarsanız, her bir satış uzun veya kısa vadeli bir sermaye kazancı (veya kaybı) üretecek ve vergi iadenizde kazanç veya kayıp rapor edilecektir. Diğer gelir kaynaklarınız çok yüksek değilse, yüzde sıfır sermaye kazancı vergisi oranına hak kazanabilirsiniz - bu, o yıl için sermaye kazancınızın tamamı veya bir kısmı için herhangi bir vergi ödemeniz anlamına gelir.
Eğer bir emeklilik hesabında olmayan yatırımlarınız varsa, emeklilikte ödediğiniz vergileri azaltmak için sermaye kazançlarınızı ve kayıplarınızı nasıl yöneteceğinizi öğrenebilirsiniz.
Yatırımlardan elde edilen her nakit akış kaynağı vergiye tabi gelir olarak sayılmamaktadır. Örneğin, bir banka CD'niz olduğunu varsayalım. CD 10,000 dolar tutarında olgunlaşır. Bu 10,000 dolarlık vergi beyannamenizde rapor edilecek ek vergiye tabi gelir değildir - sadece kazanılan faiz raporlanır. Fakat tüm 10.000 $ 'lık harcamaları karşılamak için kullanabileceğiniz nakit akışı olarak kullanılabilir.
6. Evinizin Satışıyla Kazanır
Evinizde en az iki yıl yaşadıysanız, büyük olasılıkla bekarsanız 250.000 dolardan fazla kazanmadıkça veya evlenmeniz halinde 500.000 dolar kazanmadığınız takdirde, evinizin satışından elde ettiğiniz kazançları ödemeyecektir. Evinizi bir süreliğine kiraladıysanız, kurallar daha karmaşık hale gelir ve büyük olasılıkla herhangi bir kazancın nasıl raporlanması gerektiğini belirlemek için bir vergi uzmanı ile çalışmanız gerekecektir.
Bütün bunları bir araya getirmek için, emeklilikte vergilerinizi tahmin etmek için "sahte" vergi iadesi yapabilirsiniz. Bir örnek izler.
Emeklilikte Vergi Oranınızı Hesaplamak
Emekliliğinizdeki vergi oranınız toplam gelir ve kesintilerinize bağlı olacaktır. Vergi oranı listesini her bir gelir türünü tahmin etmek ve ne kadar vergiye tabi olacak. Bunu ekle. Ardından, bu sayıyı beklenen kesintileriniz ve muafiyetlerinizle azaltın.
Örneğin, evlendiğinizi ve 20.000 ABD Doları Sosyal Güvenlik sigortasına sahip olursunuz, emeklilik gelirinde yılda 25.000 dolar kazanırsınız, IRA'nızdan 15.000 dolar çekmeyi beklersiniz ve tahmini olarak yıllık 5.000 $ 'lık uzun vadeli sermaye kazancı kazancı elde edeceğinizi tahmin edersiniz. yatırım fonu dağılımları. Sosyal Güvence faydalarınızın % 85'ini kullanarak, normal gelirinizi (sermaye kazanımları dahil değildir) ilave edin ve 57.000 ABD doları kazanın.
Standart kesinti ve kişisel muafiyetleriniz 20.800 $ 'a kadar çıkmaktadır. Bu tahmini vergiye tabi gelirinizi 36.200 $ 'a çıkarır. 2017 vergi oranlarını araştırıyorsunuz ve bunun% 15 vergi borsasında yer aldığını görüyorsunuz. Vergi oranları kademeli olarak, ilk 9,325 ABD doları vergi geliri üzerinden% 10 ve 9,326 ile 37,950 $ arasında değişen gelirlerde% 15 ödeyeceksiniz. Bu tahmini vergi faturası 4,963 dolar. % 15 veya daha düşük vergi ayracında olduğunuz gibi, sermaye kazancınız yüzde sıfır cap kazanç oranı için geçerli olacak ve vergilendirilmeyecektir. Vergi ödemelerinizi zamanında ödemek için çeyrek dönemlik 1.240 $ 'lık üç aylık vergi ödemeleri yapabilir ya da emekli maaşınızdan yaklaşık% 20 oranında vergi kesilmesini isteyebilirsiniz.
Emeklilik gelirinizi, emeklilik döneminde daha az vergi ödemeniz için yapmanın kesin yolları vardır - bu sizin tarafınızdan veya profesyonel bir emeklilik planlayıcısı veya vergi danışmanının yardımı ile araştırılacaktır.