Yatırım danışmanları yolda kalmanıza yardımcı olabilir
Bazı yatırım danışmanları, finansal hayatınızın tüm yönlerine bakarak ve kapsamlı bir yatırım planı hazırlayarak bütünsel bir şekilde çalışırlar. Bu genellikle "servet yönetimi" denir. Diğer yatırım danışmanları, temettü ödemeli hisse senedi veya belediye tahvillerinde uzman olma gibi dar bir odağa sahiptir.
Finansal planlamacılar gibi, varlık yönetimi yatırım danışmanı da temel finansal hedeflerinizi anlamalıdır. Bu, paranızı ne zaman kullanmanız gerektiğini ve ne için kullanacağınızı bilmeleri gerektiği anlamına gelir. Sizinle ilgili kişisel ve finansal verileri toplamalılar. Risklere karşı toleransınızı, beklenen getiri oranınızı ve herhangi bir yatırım zarara uğramanız için mali kapasitenizi anlamak için zaman ayırmalıdırlar.
Bütünsel bir yatırım danışmanı, mevcut verilerinizi analiz etmek ve ileride ne yapmanız gerektiği konusunda tavsiyelerde bulunmak için bu verileri kullanacaktır.
Dar odaklı bir yatırım danışmanı genellikle bütünsel bir plan oluşturmaz. Bunun yerine stratejilerini ve sonuçlarını uzmanlık alanları içinde paylaşmaya odaklanıyorlar.
Bir portföy yönetiminin belirli bölümlerini yönetmek için dar kapsamlı yatırım danışmanlarını işe almak bir servet yönetimi yatırım danışmanı için yaygındır.
Bütünsel, servet yönetimi türü bir yatırım danışmanı bana ne tür tavsiyelerde bulunabilir?
Servet yönetimine odaklanmış bir danışman size şunları söyleyecektir:
- Ne yatırım yapmalı
- Hisse senedi veya yatırım fonu satın almak
- Dizin fonlarını veya aktif fon yöneticilerini kullanmanız gerekiyorsa
- Emekli hesaplarınızda hangi yatırımları kullanacağınız
- Her yatırımla ilgili riskler nelerdir?
- Portföyünüzden ne kadar getiri oranı alabilirsiniz?
- Emekli olmayan hesaplarda sahip olmanız gereken yatırımlar
- Yatırımlarınızın üreteceği vergiye tabi gelir türleri nelerdir?
- Vergilendirilebilir geliri azaltmak için yatırımları nasıl yeniden düzenleyebilirsiniz?
- Yatırım aldığınızda veya satarken hangi vergileri uygulayacağınız
Ne zaman dar odaklı bir yatırım danışmanı isterim?
Birisinin belirli bir uzmanlık türünde bir yatırım danışmanına ihtiyaç duyabileceği birkaç örnek düşünebilirim. İşte birkaç tane:
- Çok fazla şirket stoğuna sahipsiniz ve seçenekleri yazan birisini bulmanız ya da bu hisse senedini kapsayan çağrıları bulmanız gerekiyor.
- Büyük bir hisse senedi veya tahvil portföyü miras alırsınız ve bu varlıkları yönetmenize ya da bunlardan satmanıza yardımcı olacak birini bulmanız gerekir.
- Emeklilik geliri için bir bağ merdiveni oluşturmak ve bu tip bir portföyün inşasında uzmanlaşan bir yatırım danışmanı bulmanız gerekiyor.
Yatırım danışmanları nasıl ücretlendirir?
Çoğu yatırım danışmanı sizin adınıza yönettikleri varlıkların yüzdesi olan bir ücret alır. Bu ücret genellikle daha küçük hesaplar için daha yüksektir ve daha büyük hesaplar için daha düşüktür. Genel bir aralık, yılda 50.000 dolarlık bir hesap için yüksek yüzde yılda iki katına çıkacak ve yılda 5.000.000 $ ya da daha fazla olan hesaplar için yıllık yüzde yarısına kadar azalacak.
Varlık yönetim ücretlerinin yerine veya bunlara ek olarak, bazı yatırım danışmanları aşağıdaki yollardan biriyle ücret alabilir:
- Saatlik bir oran
- Mevcut portföyünüzün incelenmesini tamamlamak için sabit bir ücret
- Çeyrek ya da yıllık tutma ücreti
- Onlardan satın aldığınız finansal veya sigorta ürünlerinden onlara ödenen komisyonlar
- Ücretler ve komisyonların bir kombinasyonu
Yatırım danışmanımın nasıl ödeneceğini nasıl bilebilirim?
Her zaman bir yatırım danışmanına nasıl tazmin edildiği konusunda net bir açıklama isteyin. En iyi danışman, anlayabileceğiniz sade bir İngilizce açıklaması verecektir. Her yatırım danışmanı ayrıca size ADV PART TWO adı verilen bir bilgilendirme belgesi sunmalıdır. Bu belge, tazminat formüllerini ve olası çıkar çatışmalarını açıklamaktadır.
Bir yatırım danışmanında neleri arayacağınıza dair ipuçları
Genel olarak, bütünsel bir yatırım danışmanı ararken aşağıdaki "dos" ve "yapmayanlar" ı arayın.
- Do: Tüm yatırımlarınızın nerede olduğunu bilmek istersiniz ki, portföyünüz bir bütün olarak mantıklı olacaktır. Aksi takdirde, farklı hesaplarda aynı tür yatırımlara sahip olabilirsiniz.
- Yapın: Nasıl telafi edileceğine dair net, anlaşılması kolay bir açıklama sunun.
- Yapmayın: Beklenen zaman ufkunuzu, yatırımlarla ilgili deneyim düzeyinizi, hedeflerinizi ve yatırım riski konusundaki toleransınızı anlayana kadar önerilerde bulunun.
- Yapmayın: Tüm paranızı, belirli bir hisse senedi alım satım stratejisinde% 100 gibi dar odaklı bir stratejiye koymanızı önerin.
Yatırım danışmanları da finansal planlama önerileri sunuyor mu?
Yatırım tavsiyesi finansal planlamadan farklıdır. Bazı yatırım danışmanları temel finansal planlama önerileri sunarlar ve birkaç tanesi kapsamlı finansal planlama ve yatırım tavsiyeleri sunar.
Finansal planlama hizmetleri sunuyorlarsa ve bu hizmetler ücretlerine dahil edilirlerse potansiyel bir yatırım danışmanına danışınız. Finansal danışmana ihtiyacınız var mı?